【借金返済】【2025年最新】カードローン残高120万円を半年でゼロにした派遣社員の返済戦略

「返済が終わる日なんて来ない」と絶望した日々からの脱却

「半年で120万円のカードローンを完済したと友人に話すと、みんな驚きます」。

そう話すのは、神奈川県在住の派遣社員・井上美穂さん（仮名・32歳）です。

都内で事務の派遣社員として働く井上さんは、生活費の不足や趣味のための出費をカードローンで補っていました。しかし気づけばその残高は120万円まで膨れ上がり、「利息だけを払い続けて、元本がなかなか減らない状況に陥っていました」と振り返ります。

そんな彼女がたった半年で120万円のカードローン残高を完済した具体的な方法とは何だったのでしょうか？

なぜ井上さんは120万円の借金を抱えたのか？

井上さんはもともと派遣社員として働く中、正社員よりも給与が少なく不安定な収入状況に置かれていました。

急な支出があるたびにカードローンに頼るようになり、気がつけば借金は積み重なり、月々の返済額も増えていきました。

井上さんはこう振り返ります。「最初は5万円や10万円と小さな額を借りていましたが、少額ずつ増えてしまい、気がつけば返済不能に近い額になっていました。」

「利息ばかり払って元金が減らない」負のスパイラル

月々の最低返済額を支払っているのに、一向に残高が減らない理由は、高い利息でした。カードローンの利息は一般的に年利15%前後で、返済期間が長引けばそれだけ返済総額も膨らんでしまいます。

井上さんは「毎月2万円返しているのに、利息でほとんど元金が減らない状況に疲れてしまった」と語っています。

半年間で120万円の借金をゼロにした具体的な方法とは？

追い詰められた井上さんは、借金を一刻も早く返済する決意を固めました。以下に彼女が実践した返済戦略を順を追って紹介します。

まずは「借金の全体像」を把握することからスタート

井上さんがまず行ったのは、自分がいくら借金を抱え、毎月いくら返済し、どのくらいの利息が発生しているのかを具体的に把握することでした。

「借金の総額や利息を見て、正直とても怖かったけれど、現実から逃げてはいけないと思った」と井上さんは振り返ります。スマホの家計簿アプリを使って管理したところ、月々の無駄遣いが多いことも浮き彫りになりました。

支出の徹底的な見直しと生活の工夫

次に井上さんは、「無駄遣いゼロ」を目指し支出を徹底的に見直しました。

具体的には以下のような工夫を行いました。

• コンビニ利用を完全にやめ、自炊を徹底（3万円）
• 格安SIMへの乗り換えで通信費を月5,000円以上削減
• 月額制の動画配信サービスやサブスクの見直しで月約1万円節約

井上さんは「意外と節約できる部分がたくさんあり、これだけでも月4～5万円浮いた」と話します。

収入の増加を目指した副業スタート

節約だけでは限界があるため、井上さんは収入を増やす方法も模索しました。具体的には、本業の派遣の仕事に加えて、在宅でできる副業を探し始めました。

井上さんが選んだのは、スマホだけでできる「動画編集」の副業でした。初心者からでもスタートでき、オンラインの教材やYouTubeを使った独学でスキルを磨きました。仕事終わりの時間や休日を使って、徐々に副収入を得られるようになったといいます。

副収入の増加で、返済スピードが劇的に加速

副業を始めた当初の収入は月3万円ほどでしたが、徐々にスキルが身につくと5～8万円の副収入を得られるようになりました。

「初めは大変でしたが、徐々にコツがつかめて副業の収入が安定しました。その副収入は借金返済に全額回しました」と井上さん。これにより、借金の返済ペースが一気に加速し、利息の負担も軽くなりました。

「繰り上げ返済」を使ってさらに利息を削減

井上さんがもう一つ活用したのが、「繰り上げ返済」です。通常、カードローンは月々最低額だけを返済することが多く、その返済方法だと完済まで時間がかかり、利息負担も大きくなります。

井上さんは副業や節約で浮いたお金を毎月積極的に繰り上げ返済しました。「毎月最低返済額とは別に、少しでも多く返済することで、利息の負担がどんどん軽減されました。これは大きかったです」と話しています。

半年後、ついに借金120万円が完済に

副業で得た収入と徹底した節約生活、そして繰り上げ返済の活用により、井上さんは見事半年間で120万円もの借金をゼロにしました。

「半年で完済できた瞬間、本当に肩の荷が降りました。もう借金で苦しむのは嫌なので、今後は貯蓄や資産形成に力を入れたい」と、借金ゼロになった今の心境を井上さんは明るく語ります。

借金返済に成功した井上さんからのアドバイス

井上さんは、借金返済を目指す方に次のようにアドバイスします。

「返済はとにかく『具体的に現状把握する』ことからです。自分の状況を正確に理解することで、返済計画を立てられます。また、副業などで収入を増やし、繰り上げ返済することで、返済期間がぐっと短縮できます。私のように、半年で完済することも夢ではありません。」

まとめ：借金完済の鍵は「支出見直し＋収入アップ＋繰り上げ返済」

井上さんの成功の秘訣は、収支状況を正確に把握し無駄を徹底的に削り、同時に副業による収入アップを実現したことでした。また、繰り上げ返済による利息削減が短期間での完済を可能にしました。

借金返済に悩んでいる方は、井上さんのようにまずは現状を正しく把握し、支出の見直しや収入増加の方法を考えてみてください。適切な戦略を実践すれば、借金完済への道は必ず開けます。