【老後資金】 60歳独身女性が『小規模企業共済』を活用し、1年で老後資金を30万円増やせたワケ

「定年間際になって焦りを感じました」佐藤美智子さん（仮名・60歳）のリアルな告白

「老後のお金が全然足りないことに気づき、正直焦りました」

60歳を目前にしてそう語るのは、都内で小さなカフェを営む佐藤美智子さん（仮名・60歳・独身）です。

佐藤さんは20年以上もカフェ経営を続けてきましたが、老後資金の準備については後回しにしてしまっていたそうです。「年齢的にも健康に不安を感じることが増えて、年金だけでは到底生活できないと思いました」と当時の心情を振り返ります。

佐藤さんが選んだ『小規模企業共済』とは？

そこで佐藤さんが目をつけたのが、『小規模企業共済』という制度でした。
小規模企業共済とは、個人事業主や中小企業の経営者が退職や廃業の際に受け取ることのできる退職金を、あらかじめ自分で積み立てておける共済制度です。

佐藤さんが加入を決意した理由は、「将来の退職金として受け取れるだけでなく、節税にもなる」と知人から教えられたことでした。

「税金対策と貯蓄を一気に実現できる」という魅力

佐藤さんが小規模企業共済に惹かれた最大の理由は、掛け金が全額所得控除の対象になるという税務上のメリットでした。
「掛け金として支払った分がそのまま所得控除になるので、所得税と住民税がかなり軽減されると知りました。税金を減らせて、老後資金を貯められるなんて、まさに理想的な方法だと思いました」と佐藤さんは語ります。

また、小規模企業共済は掛け金を自由に決めることができ、毎月1,000円から最高7万円まで設定可能です。
佐藤さんは「無理のない範囲で」と考え、月々3万円の掛け金を設定しました。

実際に30万円を増やせた理由

佐藤さんは1年間小規模企業共済に加入した結果、節税分と共済金を合わせると実質約30万円の老後資金を増やすことができました。

「節税効果で手元に残ったお金を貯蓄に回せたので、実際には思った以上に資産を増やすことができた」と満足げに語ります。

小規模企業共済のメリットと注意点

メリット

• 掛け金は全額所得控除の対象
• 共済金受取時は退職所得として税負担が少ない
• 掛け金の自由な設定・変更が可能

注意点も理解しておこう

一方で、短期間で解約すると元本割れする可能性もあるため、無理なく長期的に続けられる金額で設定することが重要です。

「もっと早く知っておけば良かった」佐藤さんの反省とアドバイス

「もっと若いうちから加入していれば、さらに大きな効果があったと思います。今からでも間に合うけど、若いうちに始めた方がより安心ですね」と佐藤さんは語ります。

老後資金を考えるなら、早めの加入がやはりおすすめです。

まとめ：小規模企業共済は老後資金の準備に最適

佐藤さんの事例のように、小規模企業共済は個人事業主や小規模な企業経営者にとって大きなメリットを持つ制度です。

税制メリットを活用しながら、着実に老後資金を増やしていけるため、資金準備が遅れている方にこそ検討してほしい制度といえるでしょう。

老後に備え、今からできる行動を始めてみてはいかがでしょうか。