※こちらはソニー生命保険株式会社の広告記事です。ソニー生命保険株式会社の方針に基づき、加筆・修正を行っております。
自分や家族が理想としている生活を送るうえで、ライフプランシミュレーションの作成は有意義です。
現在の収支状況や資産状況を具体的な数字に落とし込んで分析すれば、「何をすべきか」「問題点は何か」を把握できます。
しかし、これまでにライフプランシミュレーションを作ったことがない方は、作り方で悩むこともあるでしょう。また、お金に関する知識が不十分だと非現実的なシミュレーションになる恐れがあります。
こちらの記事では、シミュレーション作成によって期待できることや、ライフプランシミュレーションを行う具体的な方法やコツなどを解説します。
シミュレーション作成にオススメの3つの方法
ライフプランシミュレーションを作成する方法として、3つオススメの方法があります。
以下で、それぞれの特徴や注意点などを解説します。
無料テンプレートを利用する
公的機関や一般社団法人日本FP協会では、無料でライフプランシミュレーションのテンプレートを提供しています。
| 特徴 | 注意点 | おすすめな人 |
|---|---|---|
| ・あらかじめフォーマットが決まっているため手間がかからない ・一般的な家庭状況を想定しているため、基本的な計画立案に適している | ・パーソナライズされていないため個人的な事情を反映しづらい ・専門的なアドバイスを受けられるわけではない | ・初めてライフプランシミュレーションを行う人 ・自分でゼロからシミュレーションできる自信がない人 |
出典：一般社団法人日本FP協会「便利ツールで家計をチェック」
無料テンプレートを利用すれば、既に雛形ができているため自分でゼロから作成する必要がありません。
自分でライフプランシミュレーションを行いたいと考えているものの、具体的なやり方がわからない方に向いています。
表計算ソフトを使って自分で作る
| 特徴 | 注意点 | おすすめな人 |
|---|---|---|
| ・自分で項目をカスタマイズできる ・自分好みのグラフや図表を使って可視化できる | ・ゼロから自分で作るため手間がかかる ・複雑な数式を使用する場合、ミスが発生する可能性がある | ・表計算ソフトを使いこなせる人 ・自分の事情に合わせてパーソナライズされた、ライフプランシミュレーションを行いたい人 |
エクセルやGoogleスプレッドシートなどを活用して自分で作る場合、項目やデザインを自分で決められます。
自分好みのライフプランシミュレーションを作成したい方に向いているでしょう。
家族全員の年齢、現在の資産・負債などの基本情報を整理したうえでシートにまとめれば、今後のライフイベントを概ね把握できます。
操作方法に詳しい方であれば、資産推移や収支バランスなどをグラフで可視化し、自分でわかりやすく管理できるでしょう。
専門家に相談する
お金の専門家であるファイナンシャルプランナー（以下、FPと記載します）に相談し、ライフプランシミュレーションを作成してもらう方法もあります。
| 特徴 | 注意点 | おすすめな人 |
|---|---|---|
| ・専門家から家計管理や将来備えるべきリスクなどを客観的にアドバイスしてもらえる ・お金に関する幅広い知識を活かしたアドバイスを受けられる ・個人の状況に応じた細やかなプランニングを受けられる | ・相談するFPによっては相談料や報酬が発生する ・FPに頼りすぎると自分で考えて判断する力を鍛えられない | ・お金に関する知識に自信がない人 ・客観的な立場から専門的なアドバイスを受けたい人 ・自分でライフプランシミュレーションを行う時間的な余裕がない人 |
FPは家計管理や保険の選定、資産形成などお金に関する豊富な知識を持っている専門家です。
FPに相談することで、専門的な知識を活かしつつ自分に最適なアドバイスを受けられます。
精度の高いライフプランシミュレーションを作成してもらえる期待が持てるため、専門家からのアドバイスを求めている方はFPに頼るとよいでしょう。
シミュレーション作成の基本的な3STEP！
ライフプランシミュレーションの作成は、基本的には3STEPを踏めば、誰でもシミュレーションを行えます。
以下で、ライフプランシミュレーションを作成する方法を解説します。
STEP１ 家族構成と年齢、家計（収入と支出）を入力する
無料テンプレートやエクセルを利用する場合、最初のステップとして家族構成と年齢、家計状況を入力します。
収入と支出を入力すれば、現在の家計状況が黒字なのか赤字なのかを把握できます。
家族全員の年齢と将来の年齢を時系列で整理できれば、今後起こりうるライフイベントを認識できるでしょう。
「何年後にいくら必要になるのか」「毎月いくら黒字にする必要があるのか」を把握するうえで、家計状況の整理は欠かせません。
STEP２ ライフイベント、目標、ざっくりかかる費用を入力する
今後起こりうるライフイベントと見込まれる支出額を把握したら、現在の資産状況や家計状況で支出を賄えるか確認します。
不確定要素があるため、複数のパターンで必要な費用を把握しましょう。
例えば、子どもが高校に進学するタイミングでも、公立へ行くのか私立へ行くのかによって必要な予算は異なります。
シミュレーションするときは、支出を多く見積もるのがポイントです。余裕を持って支出を見積もっておけば、柔軟に対応できるでしょう。
実際にはシミュレーションと異なる事象が起こり得るため、支出の見積もりはざっくりで構いません。
さまざまな出来事が起こりうることを念頭に置き、柔軟に対応できるように備えましょう。
STEP３ シミュレーション結果を振り返る
実際の支出や1年後の資産状況を確認して、シミュレーション結果と照らし合わせてみましょう。
ライフプランシミュレーションは一度作成して終わりにするのではなく、定期的に振り返り、必要に応じて改善することが大切です。
もしシミュレーションよりも悪い結果になっていても問題ありません。現実を受け止めたうえで原因の分析を行い、改善策を考えて計画を見直しましょう。
未来は不確実である以上、シミュレーションどおりに物事が進むほうが珍しいでしょう。
自分を取り巻く状況が変わる事態は、いつ起こるかわかりません。定期的な見直しと振り返りを行い、柔軟に計画シミュレーションを調整してみてください。
最初の一歩で迷うなら保険・金融のプロにお任せも選択肢の一つ
ライフプランシミュレーションを行うにあたって、迷うことや不安に感じることがあれば、無理せずライフプランニングの専門家に頼りましょう。
シミュレーションが進まない状況に陥ったら、保険・金融の専門家が行っている無料相談の利用をおすすめします。
これまでにライフプランシミュレーションを作成したことがなければ、不明点や疑問点が出てきて当然です。大切なことは「自分に合っているライフプランシミュレーション」を作成することですから、必要に応じて頼ることも大切ですよ。
シミュレーション作成によって期待できること
ライフプランシミュレーションを作成することで、さまざまなことが把握できます。
以下で、具体的にどのような理解が深まるか解説します。
ライフイベントや目標を意識したお金の流れを把握できる
ライフプランシミュレーションを作成すると、ライフイベントや目標を把握できます。
ライフイベントに備え、目標を達成するために必要なことを把握すれば、どのようなお金の流れを意識すべきか認識できるでしょう。
例えば「5年後、子どもの進学に300万円が必要」と具体的に分かれば、毎月の貯金目標を立てやすくなります。
なお、一般社団法人日本FP協会によると、ライフイベントごとに必要となる支出の目安は以下のとおりです。
出典：一般社団法人日本FP協会「便利ツールで家計をチェック」
目標を実現するために必要なお金の流れを把握できれば、目標を達成できる可能性が高まります。
家族の理想としている人生設計を実現するためにも、お金の流れを把握し、着実に実践することは欠かせません。
今何をするべきかが分かり、日々の出費の必要性を判断できる
ライフプランシミュレーションの作成を通じて「今何をするべきか」が分かります。
具体的な数字に落とし込んで分析すれば、目標を達成するために行うべきことを明確に理解できるでしょう。
家計を改善し資産を増やすためには、「収入を増やす」「支出を減らす」ことが効果的です。いきなり収入を増やすのは簡単ではありませんが、支出を減らすことは、すぐに着手できます。
支出を減らす方法を考える中で、日々の出費の必要性を判断できるようになるでしょう。
日常的な買い物の中で「本当に必要なのか」をじっくり考える習慣が身に付けば、支出の抑制につながります。
例えば、毎日惰性で飲んでいるコーヒー代を抑えたり、格安SIMに変えれば、支出を抑えて貯金のスピードを早められます。
支出を最適化して目標達成に近づければ、人生の満足度を高められるでしょう。
漠然としたお金の不安を軽減できる
ライフプランシミュレーションの作成を通じて、漠然としたお金の不安を軽減できるかもしれません。具体的な数字に落とし込まれた収支状況を確認すれば、現在の課題を把握できます。
お金に関して漠然とした不安を抱えている人は少なくありません。将来は不確実である以上、何らかの不安を抱えるのは致し方ないでしょう。
たとえば、「老後が心配だ」という漠然とした不安を抱えている状態だと、何をすればよいのかわかりません。しかし、将来のキャッシュフローや受け取れる年金額の見込みを知れば、具体的に行うべき対策が見えてきます。
「65歳までに3,000万円の貯蓄を達成する」という具体的な目標を設定すれば、毎月の貯金額や資産形成の方針を決められるでしょう。
具体的な計画を考えるうえで、ライフプランシミュレーションの作成は有意義です。
より詳細なライフプランを考えるなら無料相談がオススメ
ご自身でシミュレーションを作成してみたものの、下記のように感じた方はソニー生命の無料相談を検討してみてはいかがでしょうか？
・自分でライフプラン表を作るのは大変そうだったので保険・金融の専門家に依頼したい
・家計改善のアドバイスをもらって、よりよいライフプランを描きたい
・厳しめな予測を立てた場合など複数のシミュレーションを行いたい
ソニー生命のライフプランナーは、社内の独自カリキュラムによる徹底した教育と訓練を受けた保険・金融のプロフェッショナルです。
ライフプランナーとの「トータルライフプランニング」を通じて、理想の生活や夢の実現をサポートしています。
どのような人生を送りたいか、どのような夢や将来を描いているかを丁寧にヒアリングしたうえで、緻密なシミュレーションを行ってくれます。100歳までのライフプランを作成するため、長期的かつ詳細なライフプランを考えたいときは頼れる存在です。
まとめ
自分や家族の理想的な生活を実現するうえで、経済的な裏付けとなるライフプランシミュレーションの作成は有意義な作業です。
自分がやるべきことを明確に把握し、経済的な不安や疑問を払拭するうえで、ライフプランシミュレーションの作成は欠かせません。
なお、ライフプランニングは一度行って終わりではありません。自分の取り巻く状況や環境はいつ変化するかわからないため、定期的に見直して上手に活用しましょう。
自分でライフプランシミュレーションを作成できますが、必要に応じて保険・金融の専門家に頼ることをおすすめします。
ソニー生命では、保険・金融のプロが無料でライフプランの作成をサポートするため、ぜひ利用を検討してみてください。
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