【早見表付き】新NISAはどれくらい儲かる？理想の積立額をシミュレーション

2024年に大きく制度が変わった「新NISA」は、投資できる金額の上限拡大や長期投資向けの仕組み強化など、これまで以上に利用しやすくなりました。

とはいえ、まだ始めていない方にとっては、

NISAって本当にお金が増えるの？

具体的にいくら積み立てればいいの？

と、気になっている方は多いのではないでしょうか。

そこで、FP資格を持ち、数々の金融相談を受けてきた私「ねくこ」が、積立額別のシミュレーションを行い、どのくらいのリターンが期待できるのかを検証しました。

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つみたてNISA 取り扱い銘柄数	211本	206本	212本	206本
最低積立金額	100円～	100円～	100円～	100円～
連携ポイント	Tポイント Pontaポイント dポイント JALマイル Vポイント	楽天ポイント	松井証券ポイント	Pontaポイント
クレカ積立	三井住友カード （0.5～5.0%）	楽天カード （0.5～1.0％）	–	au PAYカード （1.0%）
NISA	・国内株式 ・IPO ・外国株式 （9ヵ国） ・投資信託 （2,595本）	・国内株式 ・外国株式 （6ヵ国） ・投資信託 （2,559本）	・国内株式 ・IPO ・投資信託 （1,706本）	・国内株式 ・IPO ・投資信託 （1,706本）
取引手数料	無料	無料	無料	無料
公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト

【例えば】NISAでも代表的な銘柄「S＆P 500」の平均リターンは・・・

米国株の代表的な指数「S&P 500」は、NISAでも人気銘柄のひとつ。

「S&P 500」を例に挙げると、過去25年間（1998～2022年）の平均リターンは以下のとおりです。

• 単純平均年率：約9.2%
• 幾何平均年率：約6.9%

もちろん、過去の実績が将来を保証するわけではありませんが、仮に年利7％で運用できたと仮定します。

すると、毎月1万円を30年間積立した場合の元本は360万円に対して、なんと約860万円もの運用益が見込める計算になります（最終的な資産は合計約1,220万円）。

新NISAでいくら増える？ まずは「運用期間と利回り」をチェック

上記のように、過去の実績を基に、大きな運用益を得られる場合があることは分かりました。

とはいえ、気になるのはこれからはじめて、「実際にどのくらい増えるのか」「どんな運用益が見込めるのか」だと思います。

そこで、具体的な数字を交えてシミュレーションをしつつ、まずは、以下の3つの要素を押さえておきましょう。

• 積立額（毎月いくら投資できるか）
• 運用期間（現在の年齢から退職などまで、何年間続けられるか）
• 利回り（投資する銘柄やマーケットのパフォーマンス）

1. 運用期間を確認しよう

「NISAでいくら増やしたいか」を考えるには、現在の年齢からどれだけ投資を続けられるかが大きなポイントになります。

たとえば、35歳の方が65歳の退職を目指して積立するなら、運用期間は30年間です。

仮に40歳なら25年間、50歳なら15年間と、人によって異なるので、一度計算してみてください。

2. 利回りの目安を知ろう

投資先のファンドや銘柄によって利回りはさまざまです。

先述の「S＆P 500」とは別に、全世界株式（オルカン）に投資するインデックスファンドの場合、2004年〜2023年の直近20年間で年率9.52％（円換算ベース、配当込み）という実績もあると報告されています。

参考：eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）の評価と利回り【オルカン】 (toushikiso.com)
※利回りの根拠は、連動対象であるMSCIオール・カントリー・ワールド・インデックス（配当込み、円換算ベース）の2004年〜2023年のCAGR（年平均成長率）から、想定される運用コストを差し引いて算出した数値です。

もちろん、これは過去のデータであり、将来を保証するものではありません。

特に短期では、マーケット要因によるマイナスリターンになる時期もあるでしょう。

積立額別シミュレーション（年率7％想定）

次のシミュレーションは、「もし年率7％で運用できたら？」という前提で、運用期間が10年・20年・30年の場合に積立額がどのくらい増えるかを試算したものです。

（出典：金融庁 つみたてシミュレーター）

【月5,000円】で【10年／20年／30年】と運用した場合

毎月の積立額【5,000円】	運用総額	運用益
10年	87万円	+27万円
20年	260万円	+140万円
30年	610万円	+430万円

【月10,000円】で【10年／20年／30年】と運用した場合

毎月の積立額【10,000円】	運用総額	運用益
10年	173万円	+53万円
20年	521万円	+281万円
30年	1,220万円	+860万円

【月30,000円】で【10年／20年／30年】と運用した場合

毎月の積立額	運用総額	運用益
10年	519万円	+159万円
20年	1,563万円	+843万円
30年	3,660万円	+2,580万円

【月50,000円】で【10年／20年／30年】と運用した場合

毎月の積立額	運用総額	運用益
10年	865万円	+265万円
20年	2,605万円	+1,405万円
30年	6,100万円	+4,300万円

まとめ：30年で数百万円〜数千万円の運用益が生まれる例も

上記のシミュレーション例をまとめると、

• 新NISAでいくら増えるかは「運用期間 × 利回り × 積立額」で決まる
• 年率7％を想定した試算では、30年で数百万円〜数千万円の運用益が生まれる例も
• 「値動きに左右されない、長期・積立・分散」の考え方でコツコツ資産形成
• 無理のない金額で、できるだけ早く始めるほど「複利効果」が大きく働く

という点を押さえておきましょう。

新NISAのメリットは、株式や投資信託で得られる運用益が非課税になる点。

特に長期投資との相性が抜群なので、もし「いつから始めようか」と迷っているなら、早めのスタートを検討してみてください。

新NISAの特徴をおさらい：4つのメリットを知ろう

	つみたて投資枠	成長投資枠
非課税保有期間	無期限	無期限
制度（口座開設期間）	恒久化	恒久化
年間投資枠	120万円／年	240万円／年
非課税保有限度額（総枠）	※合計1,800万円（うち成長投資枠1,200万円まで）
投資対象商品	長期積立向け投資信託に限定（金融庁選定） ※毎月分配型・レバレッジ系ファンド等除外	上場株式／投資信託など （整理・監理銘柄や期間限定商品等除く）
対象年齢	18歳以上	18歳以上

ここでは、新NISAの主な4つの特徴をおさらいしながら、そのメリットを詳しく解説します。

特徴①：ずっと非課税で保有できる

従来のNISAでは「投資した年から最長5年（つみたてNISAは20年）」と保有期限が定まっていましたが、新NISAでは無期限で非課税にすることが可能です。

これは、長期投資を志向する人にとって大きなメリットと言えます。

特徴②：2つの投資枠を併用できる

新NISAは、「つみたて投資枠（年間120万円まで）」と「成長投資枠（年間240万円まで）」の2種類を同時に利用できるのが特徴です。

どう使い分ける？

特徴③：年間投資枠は合計360万円まで

両方の投資枠を併用することで、1年間に最大360万円投資できるのも新NISAならではの大きな進化です。

以前のNISAと比べて大幅に増額され、積極的に資産形成を進めたい方には魅力的です。

もちろん、フルに使う必要はありませんし、多額を入れられないからと言って意味がないわけでもありません。

特徴④：非課税枠は再利用できる

新NISAでは、一度買付した商品を売却した場合、その年の投資枠が残っているなら同じ年内であれば売却額分の枠が復活し、再投資が可能に。

もし投資枠を使い切っていた場合は、翌年から同額が復活します。

たとえば、

• 成長投資枠で 200万円分の株式を購入 → 途中で売却
• その年の投資枠がまだ残っている（または翌年に切り替わる） → 200万円分の枠を再利用

といったことが可能です。

新NISAは、長期投資と相性が抜群。

たとえば、つみたて投資枠をメインに毎月コツコツ投資信託を買い増ししながら、まとまった資金があるときには成長投資枠で個別株にチャレンジする、といった使い方も考えられます。

終わりに｜ライフプランシミュレーションを立てて、堅実な将来設計を！

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つみたてNISA 取り扱い銘柄数	211本	206本	212本	206本
最低積立金額	100円～	100円～	100円～	100円～
連携ポイント	Tポイント Pontaポイント dポイント JALマイル Vポイント	楽天ポイント	松井証券ポイント	Pontaポイント
クレカ積立	三井住友カード （0.5～5.0%）	楽天カード （0.5～1.0％）	–	au PAYカード （1.0%）
NISA	・国内株式 ・IPO ・外国株式 （9ヵ国） ・投資信託 （2,595本）	・国内株式 ・外国株式 （6ヵ国） ・投資信託 （2,559本）	・国内株式 ・IPO ・投資信託 （1,706本）	・国内株式 ・IPO ・投資信託 （1,706本）
取引手数料	無料	無料	無料	無料
公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト

今回は以上です。

超低金利や物価上昇の影響もあり、銀行預金だけで老後資金や教育資金を十分に貯めるのは難しい時代になりつつあります。そんな中、2024年からスタートする新NISAを上手く活用すれば、将来のお金の不安を大きく軽減できるかもしれません。

もちろん、投資には元本保証がなく損をするリスクもありますが、長期・分散・積立投資を徹底すれば、そのリスクを抑えつつ複利効果によるリターンを狙うことが可能です。

そこで、最後にライフプランニングを無料で相談に乗ってくれる、「ソニー生命の無料相談」を紹介させてください。

ソニー生命のライフプランナーは、社内の独自カリキュラムによる徹底した教育と訓練を受けた保険・金融のプロフェッショナルです。

ライフプランナーとの「トータルライフプランニング」を通じて、理想の生活や夢の実現をサポートしています。