iDeCoを始める、おすすめの金融機関6選｜価値観別で選ぶおすすめポイントやユーザを解説

iDeCo（個人型確定拠出年金）は、老後資金を税制優遇を受けながら計画的に用意できる選択肢の一つです。

「原則60歳まで引き出し不可」「掛金は全額所得控除」「運用益は非課税」「受取時は退職所得控除・公的年金等控除の対象になる」など、メリットと制約の両方があります。

ただ、

良さそうなのは分かったけれど、結局どの金融機関で口座を開設するのが自分に合っているのかが分からず、なかなか一歩が踏み出せない・・・

と感じている方も多いのではないでしょうか。

iDeCoの口座は銀行・証券会社・保険会社などさまざまな金融機関で開設できますが、本記事では、低コストの商品が揃っているケースが多いとされるネット証券を中心とした「証券会社」を取り上げます。

また、多くのネット証券では取扱商品が比較的豊富で、運営管理機関手数料が0円に設定されているケース※も多く、トータルコストを抑えた老後資金づくりをしやすい傾向があります。

※ ただし、他の金融機関でiDeCoの制度を用いて運用する場合と同様、国民年金基金連合会や信託銀行等に支払う手数料は別途発生します。

※本記事で取り上げる6社は、運営管理機関手数料が0円（執筆時点）であることや、一定以上の商品数を有していることなど、編集部が定めた条件を満たす主要証券会社の一部です。

本記事は、iDeCoおよび各社サービスの一般的な特徴を整理したものであり、特定の金融商品・金融機関への加入や投資行動を推奨・保証するものではありません。投資信託などの金融商品は元本保証ではなく、価格変動等により損失が生じるおそれがあります。手数料・ポイント・キャンペーン等は記事執筆時点の情報であり、変更される可能性があります。制度・税制・取扱商品やサービス内容については、必ず国民年金基金連合会・厚生労働省・金融庁・国税庁・各金融機関などの最新の公式情報をご確認のうえ、ご自身の判断と責任でお選びください。

タイプ別でわかる！iDeCoに参考にしやすい金融機関6社早見表

さっそくですが、まずは「どんな価値観の人に、どの証券会社が合いやすいか」を早見表で押さえておきましょう。
（いずれも記事内に記載の時点情報・編集部調べです）

	iDeCo商品 取扱本数（投信）	向いているケースの例	主な特徴	公式サイト
	39本	大手かつ利用者の多いところで始めたい人	・iDeCo累計加入者数が多いネット証券の一つ※ ・商品ラインナップが豊富 ・人気のeMAXIS Slimシリーズが8本	詳細を見る
	36本	楽天経済圏のヘビーユーザー	・楽天ポイントが貯まる制度あり ・証券資産と年金資産を1つのIDで管理できる ・初心者向けコンテンツやセミナーが充実	詳細を見る
	34本	店舗で相談しながらじっくり決めたい人	・事前予約で店舗相談が可能 ・初心者向けのバランス型商品が多め ・コールセンター対応時間が長い	詳細を見る
	27本	米国株やNASDAQ100など成長株に積極投資したい人	・NASDAQ100指数連動商品など成長株インデックスに強い ・人気のeMAXIS Slimシリーズが6本 ・米国株関連の情報・セミナーも充実	詳細を見る
	40本	コストと商品数のバランスを重視したい人	・主要なネット証券の中でも比較的多い投信ラインナップ（執筆時点・編集部調べ） ・人気のeMAXIS Slimシリーズが13本 ・残高に応じたポイントサービス対象	詳細を見る
	26本	au・Pontaポイントを賢く活用したい人	・Pontaポイントがもらえる対象投信あり ・auユーザーはポイントが優遇されるプログラムも ・iDeCo専用アプリで運用状況を手軽に確認	詳細を見る

※商品数・eMAXIS Slim取扱本数などは執筆時点の情報です。取扱本数は主要ネット証券数社（SBI証券・楽天証券・マネックス証券・松井証券・三菱UFJ eスマート証券等）の公式サイトに掲載されたiDeCo専用投資信託を編集部が独自に集計したものであり、すべての金融機関を網羅しているものではありません。最新のラインナップや比較範囲は必ず各社公式サイト・iDeCo公式サイトなどでご確認ください（いずれも編集部調べ）。

※SBI証券のiDeCo累計加入者数が多いという記載は2024年3月時点・SBI証券調べによるものです。比較範囲・詳細は公式サイトの表示をご確認ください。

iDeCo開設に参考にしやすい金融機関6選！あなたに合った金融機関は？

ここからは、先ほどの早見表で紹介した6つの証券会社について、順番に概要を見ていきます。

※金額は変更される場合があるため、必ず各社・国民年金基金連合会の公式ページで最新情報をご確認ください。

※「口座管理料（月額）0円」は運営管理機関手数料のことです。別途、国民年金基金連合会・信託銀行の手数料が毎月発生します（例：合計171円／月程度）。正確な金額は時期・金融機関・加入区分により異なるため、国民年金基金連合会および各金融機関の最新の手数料一覧をご確認ください。

SBI証券

口座管理料（月額・運営管理機関手数料）	0円
取扱投資信託数（iDeCo）	39本（2024年11月時点）
主な特徴	累計加入者数が多いネット証券の一つ／eMAXIS Slimシリーズ8本など低コスト商品が充実
こんな人に向いている傾向	大手ネット証券で安心感を重視したい人・商品数の多さを重視したい人

SBI証券は、ネット証券の中でもiDeCo累計加入者数が多いとされる人気の大手証券会社です（SBI証券公表データによる）。

商品のラインナップが非常に豊富で、低コストのインデックスファンドから、リスクを取りたい方向けのアクティブファンドまでバランス良く揃っているのが特徴です。

iDeCo専用のサポートデスクやオンラインセミナーに加え、「DC Doctor」というロボアドバイザー型のツールも用意されており、自分のリスク許容度に合ったポートフォリオを提案してもらえる点も安心材料です。

＼累計加入者数が多くサポート窓口も豊富／

楽天証券

口座管理料（月額・運営管理機関手数料）	0円
取扱投資信託数（iDeCo）	36本（2025年5月時点）
主な特徴	楽天ポイントが貯まる／証券資産と年金資産を1IDで一元管理
こんな人に向いている傾向	楽天カード・楽天市場など、楽天経済圏を日常的に使っている人

楽天証券は、「楽天ポイント」との相性の良さが魅力です。

条件を満たすと掛金拠出時にポイントが貯まる仕組みや、証券口座・iDeCo・他の楽天サービスをひとつのIDで管理できる利便性が光ります。

さらに、iDeCoの基礎から手続きの流れまでを丁寧に解説した「スタートガイド」や、初心者向けのウェブセミナーも定期的に開催。

＼楽天経済圏にいる人が比較・検討しやすい／

※楽天ポイント連携は、ハッピープログラムへのエントリーや会員ステージ、利用サービスなどの条件により付与有無・付与数が変動します。最新条件・上限・対象外ケースを公式サイトでご確認ください。

野村證券

口座管理料（月額・運営管理機関手数料）	0円
取扱投資信託数（iDeCo）	34本（2024年11月時点）
主な特徴	全国の店舗で対面相談が可能／バランス型商品が多く初心者でも選びやすい
こんな人に向いている傾向	オンラインだけでは不安で、担当者と相談しながらじっくり決めたい人

野村證券は、老舗の総合証券として対面相談のしやすさが大きな魅力です。

事前予約をすれば店舗の窓口で担当者と話しながら商品の選び方や運用の考え方を相談できます。

iDeCoの商品ラインナップも、バランス型やターゲットイヤー型の商品が充実しており、「細かい組み合わせは難しいから、ある程度お任せしたい」という初心者の方にも向いています。

＼対面窓口でじっくり相談したい方に／

マネックス証券

口座管理料（月額・運営管理機関手数料）	0円
取扱投資信託数（iDeCo）	27本（2024年11月時点）
主な特徴	NASDAQ100指数連動商品など、成長株インデックスが充実／eMAXIS Slimシリーズも複数本取り扱い
こんな人に向いている傾向	AppleやAmazonなど米国ハイテク株の成長を長期で取り込みたい人

マネックス証券は、iDeCoでもNASDAQ100指数に連動するインデックスファンドなど、米国株・ハイテク株への投資を意識した商品ラインナップが特徴です。

取扱本数自体はSBI証券や松井証券より少ないものの、「海外成長株をしっかり組み入れたい」というニーズに合いやすい構成になっています。

iDeCo以外でも米国株取引に強いネット証券として知られており、海外投資に関する情報やセミナーも豊富です。

＼米国株・NASDAQ100が比較しやすい／

松井証券

口座管理料（月額・運営管理機関手数料）	0円
取扱投資信託数（iDeCo）	40本（2024年11月時点）
主な特徴	主要ネット証券の中でも比較的多い投信ラインナップ／eMAXIS Slimシリーズ13本／ポイント還元サービスあり
こんな人に向いている傾向	とにかく低コストで、幅広いインデックス商品から選びたい人

松井証券は、低コストなインデックスファンド中心に40本という、主要なネット証券の中でも比較的多いラインナップ（執筆時点・編集部調べ）を誇るネット証券です。

eMAXIS Slimシリーズをはじめとする低コストファンドが13本と充実しており、長期の積立投資との相性がとても良い構成になっています。

さらに、対象銘柄や保有残高区分、事前エントリー等の条件を満たすと、保有残高に応じて最大で年率1％相当のポイントが貯まるポイントサービス※もあります。

※最大1％相当のポイント付与には、対象銘柄・保有残高区分・事前エントリーの有無等の条件があります。対象外商品・付与上限・進呈時期など、詳細は松井証券公式サイトの最新情報をご確認ください。

＼豊富なラインナップ＆ポイントも充実／

三菱UFJ eスマート証券 （旧auカブコム証券）

口座管理料（月額・運営管理機関手数料）	0円
取扱投資信託数（iDeCo）	26本（2024年11月時点）
主な特徴	au ID連携でPontaポイントが貯まる対象投信あり／iDeCo専用アプリでスマホから管理
こんな人に向いている傾向	auユーザー・Pontaポイントを活用したい人／スマホで手軽に運用管理したい人

三菱UFJ eスマート証券（旧auカブコム証券）は、au IDと連携したPontaポイントプログラムが魅力のネット証券です。

「auスマート・ベーシック（安定／安定成長）」や「auスマート・プライム（成長／高成長）」などの対象投信を保有すると、残高に応じてPontaポイントを獲得できます。

また、iDeCo専用スマホアプリが用意されており、資産状況の確認や配分変更、シミュレーションなどをスマホから直感的に操作できます。

＼au＆Pontaユーザーなら候補にしやすい！／

iDeCoの金融機関を選ぶ際の3つのポイント

ここまで6社の特徴を見てきましたが、「どこを選ぶにしても共通でチェックしたいポイント」は次の3つです。

初心者は低コスト商品が揃っている金融機関を候補に

iDeCoでは、株式や債券などのリスク資産に投資しながら老後資金を用意します（元本確保型の定期預金もあり）。

投資信託を保有している期間中は「信託報酬」という手数料がかかり続けるため、商品選びの際には信託報酬に必ず注目しましょう。

信託報酬の水準は商品や運用方針によって大きく異なり、近年の低コストインデックスファンドでは年率数0.数％台のものもあれば、アクティブファンドでは1％前後以上となる商品もあります。

ただし、実際の水準は商品や金融機関によってさまざまです。

必ず各ファンドの目論見書・運用報告書で、最新の信託報酬やその他の費用を確認するようにしましょう。

※信託報酬やその他の費用の水準は商品ごとに異なります。具体的な料率・費用の内訳は、各ファンドの「交付目論見書」や運用報告書で必ずご確認ください。

自分に合ったサポート体制が受けられるか

初心者の方は、自分に合ったサポートを受けられると安心です。

「分からないときに、すぐ聞けるか？」「オンライン質問で完結したいか？対面を重視するか？」は、長く続けるうえで重要なポイントになります。

具体的には、以下のような内容を確認してみてください。

初めて投資する方の場合、「どのように商品を選べばよいのかわからない」「自分に合った商品を決められない」など、さまざまな疑問が出てくることもあるでしょう。

オプション：ポイント制度や知識・制度のフォロー体制の充実度

運用益が非課税になったり、掛金が全額所得控除の対象になったりするiDeCoの節税メリットは、どの証券会社を選んでも制度上は共通です。

一方で、各証券会社が独自に行っているポイント付与制度やセミナーなどのフォロー体制には違いがあります。

「どうせならポイントも活用したい」「制度や投資の勉強もしたい」といったニーズがあれば、ここも比較ポイントになります。

iDeCoのどんな商品があるの？

iDeCoでは、大きく分けて次の2タイプの商品が用意されています。

元本確保型と元本変動型

	特徴	向いているケースの例
元本確保型	定期預金や保険など、満期まで保有した場合に元本が保障されることを目指す商品で運用する （ただし、手数料や金利水準等によっては実質的に元本を下回る可能性もある）	・リスクを抑えたい人 ・運用期間があまり長く取れない人
元本変動型	株式や債券など、リスクのある商品に投資する投資信託で運用する	・積極的にリターンを狙いたい人 ・20～40代など、運用期間を長く取れる人

元本確保型

元本確保型は、主に定期預金や保険商品などを購入するタイプです。

満期まで保有することを前提とした場合、一般に元本は保障されます※。

※ 金利水準や各種手数料等によっては実質的に元本を下回る結果となる可能性もあります。

元本変動型

元本変動型では、投資信託を購入します。

投資対象となる金融資産は、株式や債券、不動産（REIT）など投資信託によってさまざまです。

※ 価格変動により損失が生じる可能性があることは必ず理解しておきましょう。

投資信託の種別

元本変動型の商品を選ぶ場合、証券会社が用意している投資信託の中から自分で選択する必要があります。

投資対象資産（株式・債券など）と投資対象地域（日本・先進国・新興国など）は投資信託によって大きく異なるため、自分のリスク許容度に合った商品を選択しましょう。

一般的には、リスクの小さい順に並べると次のような傾向があるとされています。

投資対象	リスク・リターンの傾向（長期の平均的なイメージ）
国内債券	価格変動が比較的小さく、株式よりもリターンも小さい傾向
外国債券	国内債券よりもリスク・リターンともやや高い傾向
国内株式	債券より価格変動が大きく、中長期でより高いリターンを期待する資産
外国株式	上記4資産の中では、価格変動・期待リターンとも最も大きくなりやすい資産

※上記は主に過去の市場データ等を参考にした一般的な傾向であり、将来の運用成果を保証するものではありません。実際のリターンは投資期間・投資対象・為替・コスト・税金などにより大きく変動し、元本割れを含む損失が生じる可能性があります。

リスクを理解したうえで積極的にリターンを狙いたい場合は、国内株式や外国株式を中心に購入するケースが一般的です。

目指す指標：インデックスとアクティブ

投資信託には「インデックスファンド」と「アクティブファンド」があります。

	目指す指標	信託報酬
インデックスファンド	市場の動きを示す指標と連動した値動きを目指す	一般的に信託報酬が安い	・長期運用を考えている人が選ぶことが多い
アクティブファンド	市場の動きを示す指標を上回る成績を目指す	一般的に信託報酬が高い	・指数以上のリターンを狙いたい人が検討することが多い

※いずれのタイプも元本保証ではありません。アクティブファンドは指数を上回る運用成果を「目指す」商品ですが、実際にインデックスファンドより高いリターンになるとは限りません。

一般的には、インデックスファンドはアクティブファンドよりも信託報酬が安いことが多く、iDeCoのような長期運用ではインデックスファンドをメインに据えるケースがよく見られます。

とはいえ、信託報酬が高いからといって一概にアクティブファンドが悪いわけではありません。

インデックスファンドよりも高いリターンを実現してきたアクティブファンドも存在します。

つまり、一般的には

インデックスファンドは信託報酬が比較的安く長期の資産形成で利用されることが多い

アクティブファンドは指数超えのリターンを目指したい人が検討することが多い

と覚えておくとイメージしやすいです。

信託報酬は商品ごとに変わる

投資信託を保有している期間中は、投資信託の管理や運用にかかる費用として信託報酬という手数料が発生します。

信託報酬は投資信託ごとに異なり、日々信託財産から差し引かれる形で支払われます。

※信託報酬のほか、売買手数料・監査報酬などのコストがかかる場合もあります。詳細は各ファンドの交付目論見書・運用報告書をご確認ください。

サポート体制とオプションが強い金融機関は？

最後に、サポート体制やポイントサービスなどの「＋αのオプション」の観点で6社を比較しておきましょう。

	コールセンター	オペレーター チャット	AIチャットボット	サポートツール	ポイントサービス	公式サイト
	平日8:00～17:00 土日8:00～17:00※土日は新規加入のみ	平日8:00～17:00	24時間対応	ロボアドバイザー DC Doctor	なし	詳細を見る
	平日8:30～17:00 土日9:00～17:00	平日9:00～18：00	24時間対応	セミナーやスタートガイド	楽天ポイント ※要エントリー	詳細を見る
	平日9:00～20:00 土日9:00～17:00	なし	なし	DC運用アシスタント機能：WEBサービス	なし	詳細を見る
	平日9:00～20:00 土曜日9:00～17:00	平日8:30～16:30	24時間対応	ロボアドバイザー iDeCoポートフォリオ診断	なし	詳細を見る
	平日8:30～17:00	平日8:30～17:00	24時間対応	ロボアドバイザー 投信工房	松井証券ポイント ※要エントリー	詳細を見る
	全日9:00～17:00 ※祝日・年末年始・メンテナンス日を除く	平日8:00～16:00	24時間対応	iDeCo専用アプリ	Pontaポイント ※一部商品が対象	詳細を見る

※サポート時間・ポイント条件などは変更される場合があります。最新情報は各社公式サイトでご確認ください。本表は編集部が公開情報をもとに整理したものであり、すべてのサポート手段を網羅するものではありません。

初めて資産運用を始める方であれば、手続きを進める過程や実際にiDeCoを始めたあとに、不明点や疑問点が出てくるケースがあります。

安心してiDeCoの口座を開設するためにも、自分が使いやすいサポート手段が揃っている証券会社を選びましょう。

サポート体制の比較イメージ：楽天証券は窓口が充実、松井証券も便利

6社をサポート面でざっくり比較すると、次のようなイメージになります（いずれも記事内に記載の時間帯・編集部調べ）。

証券会社	特徴
楽天証券	・コールセンター、オペレーターチャット、チャットボット、セミナーなど窓口が多い印象 ・オペレーターチャットは平日9:00～18:00 ・電話：平日8:30～17:00、土日9:00～17:00 ・チャットボットで24時間問い合わせ可能
野村證券	・店舗の窓口で対面相談が可能 ・電話：平日9:00～20:00、土日9:00～17:00
マネックス証券 三菱UFJ eスマート証券	・マネックス：平日9:00～20:00、土9:00～17:00 ・三菱UFJ eスマート証券：全日9:00～17:00（祝日・年末年始・メンテナンス日を除く）
松井証券	・AIチャットボットで24時間問い合わせ可能 ・電話は平日8:30～17:00

編集部が各社の公開情報を比較した範囲では、楽天証券は電話・チャット・チャットボット・セミナーなど、サポートの窓口が幅広く用意されている印象があります。

松井証券もチャットボットは24時間利用できるため、ほとんどの疑問は解消できますし、かなり便利です。

ポイントサービスに対応しているのはこの3社

ポイント面では、次の3社が特に特徴的です。

証券会社	獲得できるポイント	ポイント獲得のイメージ
楽天証券	楽天ポイント	・ハッピープログラムへのエントリーなど条件あり ・掛金を拠出するときに1ポイント～3ポイント
松井証券	松井証券ポイント →PayPayポイント・dポイント・Amazonギフト券などに交換可	・事前のエントリーが必要 ・投資信託の残高に対して最大1％相当のポイントが貯まる
三菱UFJ eスマート証券 （旧auカブコム証券 ）	Pontaポイント	・au IDを保有している方が対象 ・「auスマート・ベーシック/プライム」など対象投信の保有残高に応じて毎月Pontaポイントが貯まる

もちろん、iDeCoの本質はあくまでも老後に向けた資産形成ですが、現在の所得控除に加えてポイントサービスも活用できれば、トータルでお得感は高まります。

楽天証券や松井証券、三菱UFJ eスマート証券（旧auカブコム証券）などはポイントも付くため、コツコツお得に運用したい方はチェックしてみてください。

キャンペーン：不定期に開催しているので要チェック

証券会社によっては、口座開設時や一定条件達成時に恩恵を受けられるキャンペーンを不定期で開催しています。

Amazonギフトカードやポイント還元など、過去に魅力的なキャンペーンが行われた例もありますが、内容や実施期間は頻繁に変わるため、「今どんなキャンペーンをやっているか」は必ず各社公式サイトで確認するようにしましょう。

【Q&A】iDeCo口座の金融機関選びの疑問に答える

ここまでの内容を、Q＆A形式でおさらいしてみましょう。

本Q＆Aは一般的な情報提供を目的としたものであり、特定の金融商品や金融機関の利用を推奨したり、個別の投資判断を助言したりするものではありません。実際の選択にあたっては、ご自身の状況に応じて公式情報や専門家の意見も参考にしてください。

まとめ：まずは気になる金融機関の資料請求・公式ページをチェックしよう

	iDeCo商品 取扱本数（投信）	向いているケースの例	主な特徴	公式サイト
	39本	大手かつ人気があるところで始めたい人	・iDeCo累計加入者数が多いネット証券の一つ※ ・商品ラインナップが豊富 ・人気のeMAXIS Slimシリーズが8本	詳細を見る
	36本	楽天ユーザー	・楽天ポイントが貯まる ・証券資産と年金資産を1つのIDで管理できる ・サポート体制が厚い	詳細を見る
	34本	ゆっくりと相談してじっくり決めたい人	・事前予約で店舗相談可能 ・初心者向けの商品が多め ・コールセンター対応時間が長い	詳細を見る
	27本	AppleやAmazonなど米国株式投資をしたい人	・NASDAQ100指数に連動するiDeCo商品など成長株インデックスが充実 ・人気のeMAXIS Slimシリーズが6本 ・サポート体制が厚い	詳細を見る
	40本	迷ったら候補にしやすい	・主要ネット証券の中でも比較的多いラインナップ ・人気のeMAXIS Slimシリーズが13本 ・ポイントサービス対象	詳細を見る
	26本	auユーザー	・Pontaポイントがもらえる対象投信あり ・auユーザーはポイント優遇プログラムも ・サポート体制が厚い	詳細を見る

iDeCoの口座はさまざまな銀行や証券会社で開設できますが、基本的には、手数料水準や商品ラインナップを確認し、低コストで手続きできる証券会社を候補の一つとして検討するのがおすすめの考え方です。

iDeCoは老後資産づくりを目的にしている制度なので、自然と運用期間が長くなります。

そして・・・証券会社選びに迷った場合は、業界最多水準のラインナップを用意している松井証券や、累計加入者数が多いSBI証券など、商品数や利用者数が比較的多いネット証券を候補の一つとして検討してみるのも一つの方法です。

本記事は一般的な情報提供を目的としたものであり、特定の金融商品や金融機関への加入・投資を勧誘したり、個別の投資判断を助言したりするものではありません。投資信託等の金融商品は元本が保証されておらず、価格変動等により損失が生じるおそれがあります。制度・税制・手数料・取扱商品・サービス内容は今後変更される可能性があります。必ず国民年金基金連合会・厚生労働省・国税庁・金融庁・各金融機関などの最新の公式情報をご確認のうえ、必要に応じて税理士・ファイナンシャルプランナー等の専門家へご相談ください。投資判断はご自身の責任で行ってください。