りそな銀行の住宅ローン金利はどう決まる？商品解説や優遇条件、事前審査の進め方を紹介

更新日：2026年4月9日

りそな銀行の住宅ローンは、金利、団信、Web手続き、相談体制、契約後の管理機能をあわせて確認したい方にとって、比較の軸を整理しやすい商品です。

新規借入、借り換え、団信、来店相談、契約後の繰上返済までをひとつの銀行で見比べやすいのが魅力です。

※ 上記の0.950％・1.030％は、2026年4月1日時点の新規住宅ローン（変動金利・融資手数料型）の案内例です。実際の適用金利は、借入日時点の金利、お借入内容、審査結果等によって決まります。

この記事では、金利の決まり方から商品構成、優遇条件、審査の進め方、契約後の管理方法まで、りそな銀行の住宅ローンを検討するうえで知っておきたいことを整理しています。

金利・優遇条件・手数料は2026年4月9日時点で確認できるりそな銀行公式情報をもとに整理しています。本文中の0.950％・1.030％は、2026年4月1日時点の新規住宅ローン（変動金利・融資手数料型）の案内例です。店頭表示金利は年3.125％で、実際の適用金利は、お借入日現在の金利、お借入内容、審査結果によって決まります。

りそな銀行の住宅ローン｜まず知っておきたい商品の全体像

金利の数字を見る前に、そもそもりそな銀行の住宅ローンがどういう商品なのかを把握しておくと、他行との比較がしやすくなります。

金利タイプは変動・固定選択・全期間固定から選べる

りそな銀行の住宅ローンでは、変動金利型、固定金利選択型（2年・3年・5年・7年・10年・15年・20年）、全期間固定金利型を選択できます。

変動金利型と固定金利選択型は最長40年、全期間固定は35年までの借入期間に対応しています。

借入可能額は50万円以上3億円以内（1万円単位）です。

「団信革命」は、りそな銀行を検討する理由のひとつになりやすい

住宅ローンを選ぶとき、金利と並んで大事なのが団体信用生命保険（団信）の内容です。

りそな銀行には「団信革命（特定状態保障特約付団信）」というオリジナルの団信があり、団信の保障範囲を重視する方にとって検討しやすい選択肢です。

事前審査から契約まで、Webで完結しやすい

りそな銀行の住宅ローンは、事前審査のWeb申込、住宅ローンマイページでの正式審査申込、電子契約サービスによる契約と、一連の手続きをインターネット上で進めやすい設計です。

電子契約を利用すれば、契約書への署名・押印が不要になり、収入印紙の貼付も不要です（別途、電子契約サービス手数料がかかります）。

Web事前審査はインターネットで24時間申込可能で、物件資料のアップロードも任意です。

※ 物件資料のアップロードは事前審査時は任意ですが、正式審査では売買契約書または工事請負契約書等の契約書が必要です。

対面の相談体制もあり、土日祝や平日夕方以降に対応する店舗があります

ネット完結が便利とはいえ、住宅ローンは大きな判断だからこそ、対面で相談したい場面もあるでしょう。

※ 住宅ローン相談の受付時間や取扱業務は店舗により異なります。来店前に対象店舗の営業日・営業時間・取扱業務をご確認ください。

契約後は「マイゲート」で金利確認・繰上返済がしやすい

契約後の管理ツールとして、りそな銀行にはWebサービス「マイゲート」とりそなグループアプリがあります。

住宅ローンの残高や返済予定、適用金利の確認はこの2つで追いかけるのが基本です。

＼仮審査を申し込む！／

※ 審査結果によりご希望に添えない場合があります。金利は実行時金利が適用されます。最新の適用条件は公式情報をご確認ください。

りそな銀行の住宅ローン金利は「店頭金利・適用金利・総費用」で見る

商品の全体像がつかめたところで、ここからは金利の構造を掘り下げます。

金利が0.95％と書いてあっても、自分にそのまま当たるとは限りません。

まずは「店頭金利」と「優遇後金利」を分けて見る

店頭金利とは、住宅ローン各プランの基準になる金利のことです。

2026年4月1日時点では、りそな銀行の変動金利の店頭表示金利は年3.125％です。

ただし、実際に適用される金利はここから優遇幅が差し引かれた数字です。

項目	2026年4月1日現在の目安	見方
店頭表示金利	3.125％	基準となる金利で、あなたの適用金利とは限りません。
条件1・2を両方満たした場合の案内例	年0.950％	変動金利・融資手数料型の最大引下げ側の例です。
条件1・2を満たさない場合の案内例	年1.030％	同じ商品でも、条件によって差が出ます。
注意点	借入日時点の金利が適用	申込時点で固定されるわけではなく、審査結果でも変わります。

そして、重要な「条件1」「条件2」とは、

• 条件1が「申込みから契約までWeb完結」（年0.050％引下げ）
• 条件2が「給与振込・デビット・クレカのいずれか1つ」（年0.030％引下げ）

です。

※ 上記の0.950％・1.030％は、2026年4月1日時点の新規住宅ローンの案内例です。条件1は「りそな住宅ローン事前審査Web申込」「りそな住宅ローンマイページでの正式審査申込」「りそな住宅ローン電子契約サービス」の利用、条件2は「給与振込」「りそなデビットカード〈プレミアム〉」「りそなクレジットカード〈クラブポイントプラス〉JCBゴールド」のうち所定の1条件が対象です。実際の適用条件は公式情報をご確認ください。

融資手数料型と金利上乗せ型は、毎月の返済額と初期費用のトレードオフ

りそな銀行の住宅ローンには、手数料の考え方が2つあります。

どちらが有利かは、「借りる年数」と「途中で見直すかどうか」で変わります。

比較項目	融資手数料型	金利上乗せ型
借入時の融資手数料	借入額の2.2％	0円
金利	基準金利	融資手数料型に年0.3％上乗せ
4,000万円を35年、年0.95％で見た毎月返済の目安	約111,985円	年1.25％なら約117,635円
向きやすい人	長期で借りる前提で、毎月の返済額を抑えたい人	初期費用をできるだけ軽くしたい人

試算条件：元利均等返済、借入4,000万円、35年、ボーナス返済なし、諸費用別、金利は全期間一定と仮定した概算です。融資手数料型はお借入金額×2.2％、金利上乗せ型は融資手数料0円ですが年0.3％上乗せです。いずれのタイプでも、別途、保証会社事務取扱手数料55,000円（税込）がかかります。なお、融資手数料は繰上返済時に返戻されません。

上記は、住宅ローン正式審査申込時点で確認した費用例です。電子契約では収入印紙の貼付は不要ですが、別途電子契約サービス手数料がかかります。書面契約では、お借入金額が1,000万円超5,000万円以下なら2万円、5,000万円超1億円以下なら6万円の印紙税が目安です。登記費用や司法書士手数料は物件や手続内容によって異なります。

なお、りそな銀行の案内では、40歳未満で団信革命を利用するケースの「団信上乗せ 年0.250％」も示されています。

また、シミュレーション上は借入期間が36年から40年の場合、金利に年0.1％が上乗せされるため、いずれも該当する方は見た目の最低金利だけで判断しないほうが安心です。

金利は申込時ではなく、借入日時点で確定する

ここは思い込みやすいポイントですが、申込時点の金利がそのまま固定されるわけではありません。

適用されるのは借入日時点の金利であるため、申込から融資実行まで数週間から数か月あくケースでは、その間に金利の見直しが入る可能性があります。

りそな銀行では、ローン基準金利見直しに伴う案内も公表されており、新規借入れに適用される店頭表示金利は毎月月初にホームページで案内されています。

「事前審査の時点で見ていた金利」と「融資実行時の金利」にギャップが生じうることは、あらかじめ頭に入れておいたほうがよいでしょう。

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※ 審査結果によりご希望に添えない場合があります。金利は実行時金利が適用されます。最新の適用条件は公式情報をご確認ください。

りそな銀行の住宅ローン優遇条件は「Web完結」と「商品・サービス1つ」が基本

優遇条件が多く見えると、「全部やらないと損では」と焦りがちです。

ただ、実際にやることは「Web完結」と「商品・サービスの利用を1つ選ぶ」の2ステップで、比較的シンプルです。

条件1は「申込みから契約までをWebで完結させる」こと

りそな銀行の案内では、通常金利から年0.050％引き下げの条件（条件1）として、次の3つが挙げられています。

• りそな住宅ローン事前審査Web申込を使う
• りそな住宅ローンマイページで正式審査を申込む
• りそな住宅ローン電子契約サービスを使う

要するに、最初から最後までWeb導線で進めると、ひとつ目の優遇が取りやすい設計です。

条件2は「りそなの商品・サービスを1つ使う」こと

もうひとつの優遇（条件2）は、通常金利から年0.030％の引下げです。

対象は次のうちいずれか1つです。

• 給与振込
• りそなデビットカード〈プレミアム〉の契約
• りそなクレジットカード〈クラブポイントプラス〉JCBゴールドの契約

全部やる必要はなく、家計の動線にいちばん無理のないものを1つ選べばよいです。

たとえば、すでにメイン口座の変更を考えているなら給与振込、カード追加で対応しやすいならデビットカードやクレジットカードという見方ができます。

優遇条件	引下げ幅	考え方
申込みから契約までWeb完結	年0.050％	忙しい人ほど取りやすい優遇です。
給与振込、デビット、クレカのいずれか	年0.030％	生活動線に合わせて1つ選ぶのが現実的です。

大事なのは、優遇が「全部かゼロ」ではないことです。

りそな銀行の公式案内では、すべて達成できない場合でも、達成できた条件分だけ金利を引き下げるとされています。

環境配慮型住宅なら、さらに確認したい優遇あり

ZEHなどの環境等配慮型住宅を検討しているなら、追加の金利優遇プランも確認しておきたいところです。

りそな銀行のホームページにも環境等配慮型住宅向けの金利プラン案内があります。

ここは対象住宅の条件確認が必要なので、「自分の物件が当てはまるか」を早めに確認しておくと、後から取りこぼしにくいです。

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※ 審査結果によりご希望に添えない場合があります。金利は実行時金利が適用されます。最新の適用条件は公式情報をご確認ください。

りそな銀行の住宅ローン事前審査は早めで良いが、「承認イコール本審査確約」ではない

事前審査に落ちたらどうしよう、と構えてしまう方は少なくありませんが、事前審査は「現実的な借入の目線を早く持つための簡易審査」です。

そう捉えると、動き出すハードルはぐっと下がります。

Web事前審査は、資料がなくても申込可能です。

物件資料のアップロードも任意なので、物件が完全に決まる前でも、予算の目線を持っておくために動き出せます。

ただし、申込時にはお申込人全員の「SMSが利用できる携帯電話番号」と「メールアドレス」が必要です。

正式審査で止まりやすいのは「書類不足」と「申込内容との差異」

正式審査は、提出書類に基づいて銀行と保証会社が進めます。

ここで意外と多いのが、書類の不足と、申込内容と書類の内容が合っていないケースです。

※ 事前審査は入力内容をもとに行われ、正式審査は申込内容および提出書類等を含めて総合的に審査されます。そのため、事前審査が承認されても正式審査で承認にならない場合があります。

契約後の金利確認と変動金利の仕組みを押さえておく

契約後に「金利が変わったらしいけれど、自分の返済額はどうなるのか」が不安になる方は多いです。

りそな銀行では、金利・残高・返済予定は、りそなグループアプリかマイゲートで追いかけるのが基本です。

変動金利の見直しは「金利」と「返済額」でタイミングが異なる

変動金利は、毎年4月1日と10月1日に見直されます。

ただし、見直された金利が返済額に反映されるのは、4月分が7月返済分から、10月分が翌年1月返済分からです。

さらに、見直された内容がアプリやマイゲートに反映される時期にもずれがあるため、画面上の更新タイミングも確認しておくと安心です。

返済額は5年ごとに見直し、急増は125％までに抑える仕組み

りそな銀行の変動金利には、返済額が5年間一定に保たれる「5年ルール」があります。

さらに、見直し時に返済額が増えるとしても、前回返済額の125％を上限とする「125％ルール」が設けられています。

この仕組みにより、金利が見直されても毎月の返済額がいきなり大きく跳ね上がることは抑えられます。

すぐ変わるもの	すぐ変わりにくいもの	家計への出方
適用金利	毎月返済額	利息割合が先に増えやすいです。
ローン基準金利の見直し	125％ルールの上限	表面上は穏やかでも、後ろに負担が残ることがあります。

「1％上がったらどうなるか」を先に見ておくと、不安が具体化する

漠然とした不安より、数字で見たほうが対処の判断がしやすくなります。

具体的には、もし年利が1％上がっても余裕をもった返済計画にすることなどが考えられます。

借入条件	年0.95％時の毎月返済額	年1.95％時の毎月返済額	差額
4,000万円、35年	約111,985円	約131,481円	約19,496円
5,000万円、35年	約139,981円	約164,351円	約24,370円

上の数字は、元利均等返済、35年、ボーナス返済なし、金利が全期間一定と仮定した単純試算ですが、変動金利の実際の返済額は、5年ごとの見直しルールと125％ルールの影響を受けるため、この通りにはなりません。

りそな銀行では、インターネット（マイゲート）での一部繰上返済手数料は0円で、固定金利特約期間の設定も、インターネットなら0円です（店頭やテレビ電話で固定金利特約期間を設定する場合は5,500円（税込）です）。

ただし、いずれもマイゲートへの加入が必要で、受付時期や金額等の条件があります。

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※ 審査結果によりご希望に添えない場合があります。金利は実行時金利が適用されます。最新の適用条件は公式情報をご確認ください。

【Q&A】りそな銀行の住宅ローンの疑問に答える

そして、ここまでの内容やその他をまとめて、Q＆A形式にしました。

まとめ｜りそな銀行の住宅ローンで失敗しにくい次の一歩

住宅ローン選びは、金利の数字だけを見ているつもりで、実は商品の構造や条件、総費用を見落としがちです。

りそな銀行の住宅ローンは、変動金利年0.950％（最大引下げ時・融資手数料型・2026年4月1日時点）という数字面だけでなく、団信、Web手続き、相談体制、マイゲートでの管理機能まで含めて比較したい方にとって、検討材料を整理しやすい商品です。

＼仮審査を申し込む！／

※ 審査結果によりご希望に添えない場合があります。金利は実行時金利が適用されます。最新の適用条件は公式情報をご確認ください。

Web事前審査は簡易審査であり、将来のご融資を約束するものではありません。正式審査では結果が異なる場合があります。