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2024年から制度が大幅に拡充された「新NISA」は、投資初心者からベテランまで幅広い層に注目されています。 しかし、いざ証券会社を選ぼうとすると、 ネット証券と銀行、どっちがいいの？ クレカ積立って何？ と、疑問が尽きない方も多いでしょう。 結論からいうと、取扱商品の多さや少額投資のしやすさから「ネット証券」は選択肢になり得ま...

NISAって名前は聞いたことあるけど、どういう制度なのかイマイチ分からない・・・ 2024年から「新NISAに変わった」って聞くけど、名前以外に何が新しくなったの？ っていうか、本当に資産が増えるの？ このように思っている方は多いのではないでしょうか。 結論、「新NISA」はそれまでの制度から大幅にアップデートされ、非課税枠の拡大や無...

2024年に大きく制度が変わった「新NISA」は、投資できる金額の上限拡大や長期投資向けの仕組み強化など、これまで以上に利用しやすくなりました。 とはいえ、まだ始めていない方にとっては、 NISAって本当にお金が増えるの？ 具体的にいくら積み立てればいいの？ と、気になっている方は多いのではないでしょうか。 そこで、FP資格を持ち、数...

iDeCo（個人型確定拠出年金）は老後資金の強い味方ですが、60歳以降の受け取り方によって課税ルールが変わることをご存じですか？ 実は、iDeCoで積み立てた資産は、大きく分けて次の3通りの受け取り方法が選べます。 一時金（まとめて受け取る） 年金（年単位で分割して受け取る） 一時金と年金を組み合わせる これらは、人によって利用でき...

最後まで読めばわかること フラット35の基礎知識と選び方 フラット35を扱う金融機関 住宅ローンは慎重になるべき、おすすめの相談先 フラット35は、住宅金融支援機構と民間金融機関が提携して提供する全期間固定金利型の住宅ローンです。 民間ローンの多くが「変動金利」や「一定期間の固定金利」を採用している中、フラット35は借入時に確定...

近年、老後資金の形成を自助努力で行う必要性が高まり、iDeCo（個人型確定拠出年金）を始める人が増えています。 そのなかでも人気なのが、全世界に幅広く投資できる投資信託。 代表的な銘柄として挙げられるのが、「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」、通称「オルカン」です。 「オルカン」は低コスト、かつ年6～7％程度のリ...

終身雇用＆経済成長が当たり前の時代とは異なり、現在は定年退職時にまとまった退職金を受け取るのが、当たり前ではなくなりつつあります。 バブル期のように高額な退職金を得ることは難しくなり、企業が退職金制度を縮小・廃止したり、確定拠出年金（DC）へ移行するケースも増えているためです。 実際、大手企業ではまだ退職金が比較的多い...

最近、 iDeCoの受取り時の所得控除が、現行の“5年ルール”から“10年ルール”に変わるのでは？ という話題がニュースなどで取り沙汰されています。 2024年12月現在では、まだ正式な法改正は行われていません。しかし、報道や有識者の見解によれば今後、退職所得控除の『複数回受取り』が5年を超えると別枠として扱われるというルールが拡大され...

この記事の要点 iDeCoと企業型DCの違いや併用ルール（掛金上限や規約の確認ポイント）がわかる 企業型DCが充実している企業なら、無理してiDeCoに加入しなくても十分な場合がある 一方で、企業DCやDBがない企業や、足りない人はiDeCoを積極的に検討して老後資金に備えるべき 近年、少子高齢化や年金制度の先行き不安を背景に、老後資金の自助...

iDeCoがおすすめな人NISAがおすすめな人 老後資産を計画的に用意したい人 手元資金に余裕がある人 高所得で高い税率が適用されている人 リスクを取って運用することに抵抗を感じる人 退職金や年金の少ない人 ライフイベントに向けて資金形成したい人 少額から投資をスタートしたい人 豊富な選択肢の中から自分のリスク許容度に合わせて運用し...