【2026年2月】住宅ローン金融機関7選の金利や手数料、オプションを紹介！どんな人に向けた商品？

金利（2026年2月実行例）

【フラット35】（機構団信加入、借入期間21～35年）は、2026年2月実行金利の例として年2.26％が公表されています（SBIアルヒの金利推移ページの例）。

また、借入期間15～20年では、同じく年1.91％が目安となり、借入期間が短いほど金利は低くなります。

※金利は毎月見直されます。実際に適用されるのは融資実行月の金利です。金利引下げメニューの適用可否は物件・借入条件等により異なります。

手数料

事務手数料は借入額の2.20%（税込）で、最低でも22万円（税込）が必要です。

他のネット銀行と比べても高めですが、フラット35を専門的に取り扱う窓口・相談体制が整っている点が特徴です。

団信の特徴

【フラット35】では、所定の条件で加入できる新機構団信などが用意されています（加入可否・保険内容は商品・条件により異なります）。

一方で、SBIアルヒの民間ローン（例：ユアセレクト等）では、一般団信（死亡・高度障害）に加え、がん保障などのオプション団信を金利上乗せで選択できる設計のものもあります（上乗せ幅はプランにより異なります）。

ここが嬉しい

「将来ずっと返済額が変わらない安心を得たい」「住宅ローン控除など長期プランを最大限活用したい」という方は、フラット35なら長期のライフプランが立てやすいです。

また、借入期間を最長50年まで延ばせる商品もあるため、月々の返済負担を抑えたい若い世代にも向いています。

金利（2026年2月実行例）

PayPay銀行では、変動金利を年0.100％優遇する「住宅ローン金利引き下げキャンペーン」が告知されています。

告知内容では、対象期間内に申込と借入（実行）を完了した場合、スマホ／ネット／でんき優遇割でお申し込みいただくと、変動金利 年0.500％が適用となる旨が示されています（条件あり）。

• 事前審査申込期間：2025年10月1日～2026年2月27日
• 借入期間（借入完了期限）：2025年10月1日～2026年3月31日

※ 金利は毎月見直されます。審査結果・融資率・団信プラン・優遇適用可否により実際の金利は異なります。キャンペーンの適用条件（対象サービス、申込期限、借入完了期限など）は必ず公式告知でご確認ください。

手数料

借入時の事務手数料は借入額の2.20%（税込）で、定額プランはありません。

たとえば3,000万円の借入なら約66万円の手数料が必要になります。

繰上げ返済手数料は無料です。

団信の特徴

一般団信に加え、全疾病保障が基本付帯（追加金利なし）とされるプランがあります（所定の条件あり）。

また、がん保障団信など、保障を厚くするプランを金利上乗せで選べる場合もあるため、加入条件（年齢条件など）も含めて公式ページで確認しましょう。

審査スピード

ネット完結型として審査回答が早いとされ、急いでいる方にも心強いでしょう。

※ 審査・融資までの日数は、物件や書類、審査状況等で前後します。最短日数の条件は公式FAQで必ずご確認ください。

ここが嬉しい

借入時に必要な書類の提出もWebアップロードで完了し、契約もオンラインでできるため来店不要です。

PayPay残高との連携や、一定条件達成でPayPayポイントがもらえる特典など、デジタルサービスも充実しています。

金利（2026年2月実行例）

住信SBIネット銀行の住宅ローン（WEB申込コース）の通期引下げプラン（変動）では、年0.650％（新規借入の表示例）などが案内されています。

基準金利や引下げ幅の表示もあり、たとえば基準金利 年3.275%に対して引下げ幅 年▲2.625%といった形で示されています。

※ 金利は毎月見直されます。実際の適用金利はお申込時ではなく、お借入日（融資実行日）の金利です。審査・融資率・団信プランにより適用金利は変わります。

手数料

事務取扱手数料は借入額の2.20%（税込）で、最低でも11万円（税込）かかります（WEB申込コースの場合）。

繰上げ返済手数料は無料で、手数料水準は他のネット銀行と同程度です。

団信の特徴

住信SBIネット銀行は団信（死亡・高度障害）に加えて全疾病保障が基本付帯するプランがあり、保障重視の方にも比較しやすい設計です（プラン・条件により異なります）。

加えて、がん保障やワイド団信（持病のある方向け）なども用意されています（上乗せ金利・加入条件は公式資料で確認）。

ここが嬉しい

ネット銀行でありながら対面相談サービス（住宅ローン代理店の店舗等）も利用可能なため、ネット完結と有人サポートのバランスを取りたい方に向いています。

フラット35を検討しつつ民間ローンの変動金利も比較したい方や、同性パートナーとのペアローン等を希望する方も、条件を含めて相談しやすい銀行です（要件は個別確認）。

金利（2026年2月実行例）

変動金利（半年型）では、通常金利が年0.680％と案内されています（金利は見直しあり）。

また、預金・優遇プログラムなどの条件によって、さらに優遇金利が適用される場合があります。適用条件が細かいため、金利一覧・商品概要で必ず確認しましょう。

※ 金利は毎月見直されます。審査結果・自己資金割合・優遇プログラムの利用状況等により実際の適用金利は異なります。

手数料

パワースマート住宅ローン（新規）の基本的な事務手数料は、借入額の2.20%（税込）です。

なお、公式の「過去金利水準推移」等の注記では、変動金利（半年型）の手数料定額型は2024年10月31日をもって新規取扱終了、2024年11月1日以降は手数料定率型のみの取扱いとされています。定額型（例：5.5万円型）を前提にした比較は避けましょう。

団信の特徴

一般団信のほかに、がん保障や全疾病保障付き団信など、オプションを多数用意しています（上乗せ金利・条件あり）。

保障を厚くすると金利が上乗せになることが多いため、「金利の低さ」と「保障の厚さ」を天秤にかけて選ぶのがポイントです。

ここが嬉しい

SBI新生銀行の住宅ローンは各種優遇やキャンペーンが設計されることがあるほか、借り換えにも積極的です。

審査についての相談は電話対応が中心ですが、希望すればビデオ通話で専門スタッフに相談できる場合もあります。

金利（2026年2月実行例）

変動金利（固定特約付き・新規借入）は、2026年2月の基準金利が年1.907％、実際の借入金利は年1.257％～年1.907％の範囲で決まると案内されています（条件を満たした場合の下限金利が1.257％）。

固定金利（当初固定）についても複数の期間から選べるため、「変動＋当初固定」などライフプランに合わせた選択がしやすい商品設計です。

※ 金利は毎月見直されます。実際の適用金利は審査結果・融資率・団信プラン・優遇適用有無等により異なります。

手数料

融資事務手数料が一律330,000円（税込）と固定されています。

借入額が3,000万円でも1億円でも手数料は同額なので、特に高額借入の場合に大きなメリットです。

他行のように「借入額×2.2%」だと借入額次第で手数料が青天井になる一方、楽天銀行の場合はいくら借りる場合でも33万円（税込）です。

団信の特徴

がん50%保障団信・全疾病保障など、保障を手厚くするプランが用意されているのが特徴です（無料付帯の範囲・上乗せ条件はプランにより異なります）。

夫婦連生団信なども含め、家庭の状況（共働き、子育て、持病など）によって最適解が変わるため、保障内容と上乗せ金利をセットで比較しましょう。

同性のパートナーとのペアローン等についても、要件を満たす場合に利用できる可能性があるため、公式FAQ・窓口で個別確認が確実です。

審査スピード

公式には借入まで最短26日（変動金利型の場合）※とされています。

フラット35の場合は最短35日程度※です。

※ 所要日数は目安で、書類・物件・審査状況により前後します。

ここが嬉しい

楽天ポイントとの連携サービスもあり、住宅ローン契約者は楽天市場での買い物ポイント+1倍などの特典があります（優遇プログラムの条件あり）。

また、ネット銀行では珍しく、家族の形に合わせた相談がしやすい（要件あり）点も特徴です。

金利（2026年2月実行例）

変動金利は全期間優遇金利プランで、物件価格の80％以内なら年0.78％～と案内されています。

当初固定金利プランでは、2026年2月の公表例として、3年固定が年2.09％～、5年固定が年2.33％～、10年固定が年2.80％～と、固定期間中の金利水準も明示されています。

フラット35（買取型）も取扱っており、長期固定を希望する場合はイオン銀行経由で申し込むことも可能です。

※ 金利は毎月見直されます。実際の適用金利は融資率・審査結果などにより異なります。

手数料

融資手数料は「定率型」または「定額型」のどちらかを選べます。

定率型は借入額×2.20%（税込）＆最低22万円（税込）、定額型は税込110,000円＆金利が+0.2%上乗せされます。

例えば借入額3,000万円なら定率だと約66万円、定額だと11万円+金利0.2%上乗せとなり、総支払額では後者がお得になるケースもあります。

団信の特徴

一般団信が付帯し、希望者には8大疾病保障付団信や夫婦連生団信などを用意しています（上乗せ金利・条件あり）。

フラット35利用時の団信の扱いも含め、健康状態や家計のリスクに合わせて選択しましょう。

特典・サービス

前述の毎日5%オフ特典※のほか、定期預金金利優遇やATM手数料優遇などイオングループならではのサービスがあります。

店舗網も全国のイオン内にあり、住宅ローン相談会が定期開催されているため対面サポートを受けやすいです。

※ 対象店舗・支払い条件・対象外あり。詳細はイオン銀行公式・リテール告知をご確認ください。

金利（2026年2月実行例）

auじぶん銀行の住宅ローンでは、がん50%保障団信の特約付きの変動金利として、年0.834％（新規、物件価格の80%以下の例）が公表されています。

さらに、住宅ローン金利優遇割を最大適用した場合、年0.684％（新規、物件価格の80%以下の例）まで下がる旨も案内されています（適用条件あり）。

借入額が物件価格の80％超となる場合は金利が別レンジになるため、融資率（借入割合）と優遇割の適用可否をセットで確認しましょう。

※ 金利は毎月見直されます。実際の適用金利はお借入日の金利・審査結果・優遇適用状況等により異なります。

手数料

事務手数料は借入額×2.20%（税込）の定率型のみです。

たとえば5,000万円借入なら約110万円の手数料となり、高額借入では諸費用負担が大きくなりやすい点は要注意です。

とはいえ、金利水準と団信の手厚さを合わせてトータルで見ると競争力が高いと言えます。

団信の特徴

がん50%保障団信（診断時に残高半減）が金利に含まれる形で案内されており、保障重視の方にとって比較しやすい設計です。

保障を上位プランにしたい場合は、上乗せ金利でがん保障を厚くできる場合があります（上乗せ幅・条件は公式の団信案内で要確認）。

加入年齢などの条件もあるため、申し込み前に公式ページで必ず確認しましょう。

ここが嬉しい

ネット銀行の中でも口座アプリの使い勝手が良いとされ、残高管理や繰上げ返済もスマホで簡単にできます。

また、商品によっては長期の固定金利ローンを提供している場合もあるため、変動の金利上昇リスクが気になる方は固定商品も併せて確認するとよいでしょう。