新NISAのおすすめ銘柄は？初心者向け投資信託の基礎知識と具体的な選び方

新NISAを始めようと思っても、

何に投資をしているのか仕組みがよく分からない！

証券会社や銘柄が多くてどれにすれば良いのか悩む・・・

という方は多いです。

結論、これからNISAを始めようと思っている人や初心者さんは基本的に、

ことを心掛けましょう。

投資信託は、多くのNISAを始める方に、まず手を伸ばしてほしい金融商品です。

まずは「つみたて投資枠」で可能な投資信託の中から銘柄を選んで運用をスタートして、慣れてきたら他の商品や途中で売却しながら資産形成を行うことがおすすめです。

本記事では、新NISA、中でも「つみたて投資枠」の投資信託にどんな銘柄があるのかご紹介して、それぞれのリスク許容度や、証券会社選びの指標をお伝えします。

つみたて投資枠で可能な「投資信託」とは？

投資信託とは、複数の投資家から集めた資金をひとつにまとめて、運用の専門家が株式や債券など様々な投資対象に分散投資を行う金融商品です。

少額から始められるうえ、長期でコツコツと積み立てるのに適した仕組みになっています。

新NISAの「つみたて投資枠」では、金融庁が設定した一定の基準（販売手数料がゼロ、信託報酬の水準、毎月分配型でない など）を満たした投資信託が中心にラインナップされています。

これらは長期投資を前提とした商品設計がなされているため、投資初心者でも安心感を持ってスタートしやすいという特長があります。

上記のように、毎月一定額を積み立てる「ドルコスト平均法」によって、買付価格が平準化（価格が高いときは少ししか買わず、価格が安いときはたくさん買うことになるため、長い目で見ると買うときの平均価格がちょうどよくなりやすい）しやすくなる点も魅力です。

投資信託の種別は？それぞれの特徴も紹介

投資信託と一口にいっても、

• どの資産に投資するか
• どの地域を対象とするか

などで、商品性が大きく異なります。

主な投資対象資産の「種類」と「特徴」はこちら

資産	特徴
株式	積極的に値上がりの追及ができるがリスクも大きい
REIT（不動産）	株式同様リターンを追求できるが、リスクが債権より大きい
債権	株式と比較するとリスクは安定的。一方でリターンも小さくなる
コモディティ	金や原油・穀物など。株式等とは異なる値動きを示す傾向
バランス型	複数の資産を組み合わせて投資し、分散効果を高めるファンド

投資信託は、主に

に投資するものに分類されます。

それぞれリスクとリターンの特徴が異なるため、投資目的や期間を踏まえて選ぶ必要があります。

リスクとリターンの目安

一般的には、以下図式で右に行くほどリスク・リターンが高まる傾向があります。

定期預金 ＜ 国内債券 ＜ 外国債券 ＜ 国内株式 ＜ 外国株式

投資対象地域は「国内」か「国外」か、そしてどの国か

また、投資先をどの地域にするかによっても、リスク・リターンの特性や為替リスクの有無が変わってきます。

単一の国や地域にしか投資しない場合、その国の状況によって大きくリターンが期待できるケースもあれば、経済状況や政治リスクにも左右される影響幅も大きくなります。

いずれもメリットとデメリットがあり、こちらもざっくり言うと「ハイリスク・ハイリターン」か「ローリスク・ローリターン」かと言い換えられます。

例えば、「国内資産のみ」という場合は為替の影響を受けにくい一方、成長性では海外投資に劣る可能性があります。

逆に「海外投資」では総じて成長性が高い反面、為替リスクや不安定な政治情勢などのリスクが高まるケースがあります。

運用スタイルは「インデックス」と「アクティブ」の2つ

種類	インデックスファンド （パッシブファンド）	アクティブファンド
特徴
手数料	安い	高い

そして、投資信託の「運用スタイル」も

大きく分けて「インデックス（パッシブ）ファンド」と「アクティブファンド」に分かれ、

• インデックスファンド・・・「ローリスク・ローリターン」
• アクティブファンド・・・「ハイリスク・ハイリターン」

と位置付けることができます。

インデックスファンドは「市場全体にまるごと投資するファンド」のこと。

「日経平均株価」や「S&P500」など、皆さんもニュースでもよく耳にする市場全体の動きを示す指標に連動した運用成果を目指すファンドです。

つまり、例えば日経平均株価が上がれば得をして、下がれば損します。

アクティブファンドは、市場平均を上回る運用成果を目指す投資信託のこと。

「プロが厳選した銘柄で、より高い利益を狙うファンド」とも言い換えられ、ファンドマネージャー（投資のプロ）が、将来成長しそうな企業や割安な企業を選んで投資するのが特徴です。

より高いリターンが狙える可能性がある反面、コスト（信託報酬や販売手数料など）が高めになりやすい点や、ファンドマネージャーの運用方針や手腕が大きく影響します。

どちらを選ぶか？

そして、肝心の「どっちをやればいいの？」という疑問に関しては結論、

初心者はインデックファンド中心！最初は100％インデックスファンドでも良くて、慣れたら一部をアクティブファンドにするのもアリ！

です。

無難なのはインデクスファンドと言えますが、特に、以下のような投資スタイルを考える方はアクティブファンドや国内株式へのスポット投資なども視野に入れるケースが多いです。

近年のインデックスファンド「S&P500」のチャートはこちら

上図はインデクスファンドである「eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）」における近年のチャートです。

2024年11月末時点の6ヵ月のリターンは年率+22.75%となっています。

もちろん、2024年の半ばでは一時的に値を下げており、そのときどきで価格の上下はあります。

その他、投資信託を選ぶ際に押さえておきたい比較ポイント

ここからは、新NISAの「つみたて投資枠」を中心に、初心者の方が投資信託を選ぶ際に押さえておきたいポイントを解説します。

低コスト・分散投資・長期運用を意識して選ぶことで、リスクを抑えながら効率的に資産形成を目指せます。

おすすめは「全世界株式（オールカントリー）」でリスク分散できるもの

まず、検討していただきたいのがインデックスファンドの中でも「オルカン（eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー））」と呼ばれる銘柄です。

オルカンの場合、

• 全世界の株式に投資（約3,000社）
  　→ アメリカ・日本・ヨーロッパ・新興国など、世界中の企業に投資
  　→ どの国が成長しても、世界全体の成長を取りこぼさない
• 手数料が安い（信託報酬 0.1133%）
  　→ 超低コストで全世界に投資できるので、長期投資にピッタリ
• NISA・iDeCoでも大人気
  　→ 1本で世界分散投資できるため、初心者にもおすすめ

という特徴があります。

一つの国に集中投資をするよりも、世界経済全体の成長に乗る形になるため、価格変動を抑えつつ長期的なリターンを狙いやすいのが特徴です。

バランスファンドもおすすめ

また、「オルカン」に次ぐくらい検討候補に挙がるのが、「バランスファンド」というもの。

上図はバランスファンドの中の一種ですが、株式・債券・不動産などを組み合わせて運用する投資信託を指します。

バランスファンドの場合、

• 複数の資産を組み合わせて運用
  • 株式だけでなく、債券・リート（不動産）・金などを組み合わせてリスクを分散
• 値動きが安定しやすい
  • 株式100%のファンドよりも暴落しにくい！
  • 「リスクを抑えつつ、そこそこ増やしたい人」に向いている
• リバランス（資産の調整）を自動でやってくれるタイプも
  • → 例えば「株式50%、債券50%」のバランスファンドなら、比率が崩れても自動で元のバランスに戻してくれる！

という特徴があります。

バランスファンドが向いている方は、

オルカンだとしても株式だけだと危ないんじゃないかなあ・・・

と思う方や、

不動産投資に興味はあるけれど、自分が直接ローンを組んで賃貸に出すのはリスクが高い・・・

と思っているような方と言えます。

低コスト（信託報酬・購入時手数料）を重視

投資信託を選ぶ際には銘柄だけでなく、コストも重要なポイントの一つです。

特に運用期間が長期にわたるほど、信託報酬（年間の維持費）や購入時手数料などがリターンに影響を与えます。

• 信託報酬
  同じインデックスファンドでも運用会社によって設定が異なります。安いものだと年0.1%台からありますが、高いものだと1%近くになる場合もあるため、しっかり比較しましょう。
• 購入時手数料
  新NISAの「つみたて投資枠」対象ファンドは無料のものが多い傾向にあります。購入時手数料がゼロ円のファンドを選ぶことで余計なコストをかけずに済みます。

まず、初心者に特におすすめの銘柄が「eMAXIS Slimシリーズ」

新NISAを活用して投資信託で資産形成を始めたい、という初心者の方には「eMAXIS Slimシリーズ」が特におすすめです。

どれも低コストかつ多くの証券会社で購入可能で、しかも新NISAの「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の両方で運用できるため、自由度が高い点も魅力と言えます。

代表的な3つのファンドを詳しくご紹介します。

eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）

主な数値・取扱情報	内容
総資産額	48,036.52億円
信託報酬	0.05780％（業界最安水準）
取り扱い証券会社の例	・SBI証券 ・楽天証券 ・マネックス証券 ・松井証券 ・三菱UFJ eスマート証券 ・moomoo証券

eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）は、「とにかく広く分散して投資したい」「世界全体の成長を取り込みたい」という方にぴったりのファンドです。

米国を含む先進国が約9割、新興国が約1割ほど組み入れられており、1本で文字通り“オールカントリー”に投資できます。

eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）

主な数値・取扱情報	内容
総資産額	61,496.1億円
信託報酬	0.09380％
取り扱い証券会社の例	・SBI証券 ・楽天証券 ・マネックス証券 ・松井証券 ・三菱UFJ eスマート証券 ・moomoo証券

eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）は「米国市場の圧倒的な成長力を信じて、高めのリターンを狙いたい」という投資方針をお持ちの方におすすめです。

S&P500はアメリカを代表する約500銘柄で構成されており、過去10年以上高水準の成長率を誇ります。

eMAXIS Slim先進国株式インデックス

主な数値・取扱情報	内容
総資産額	8,554.0億円
信託報酬	0.09889％
取り扱い証券会社の例	・SBI証券 ・楽天証券 ・マネックス証券 ・松井証券 ・三菱UFJ eスマート証券 ・moomoo証券

eMAXIS Slim先進国株式インデックスは、「新興国のリスクは避けたいけれど、米国一本だけではなく欧州やその他先進国にも投資したい」という方に最適です。

米国が約7割を占めますが、日本を除く欧州や英国、オーストラリアなども投資対象に組み入れられており、多角的な先進国の成長を取り込むことが可能です。

これら3つはいずれも、低コスト運用を目指す「eMAXIS Slim」ブランドならではの強みがあり、初心者でも挑戦しやすいのが魅力です。

その他の人気銘柄も紹介

ここでは、eMAXIS Slimシリーズ以外にも多くの投資家から注目されている人気ファンドをまとめました。

いずれも新NISAの「つみたて投資枠」「成長投資枠」のどちらでも購入できる投資信託が多く、取扱証券会社も充実しています。

SBI・V・S&P500インデックス・ファンド

主な数値・取扱情報	内容
総資産額	20,712億円
信託報酬	0.0938％
取り扱い証券会社例	・SBI証券 ・楽天証券 ・マネックス証券 ・松井証券 ・三菱UFJ eスマート証券

SBI・V・S&P500インデックス・ファンドは、SBI証券とバンガードがタッグを組んで提供する、低コストのインデックスファンドです。

名前に「SBI」とありますが、SBI証券以外でも上記の証券会社でできます！

米国を代表する企業500社で構成される「S&P500」に連動した運用成果を目指し、アメリカ経済の成長を余すところなく取り込みます。

コストが抑えられているため、長期投資においても利回りを最大化しやすいのが魅力です。

セゾン・グローバルバランスファンド

主な数値・取扱情報	内容
総資産額	5,293億円（= 412,876百万円）
信託報酬	0.58％
取り扱い証券会社例	・SBI証券 ・楽天証券 ・マネックス証券 ・松井証券 ・三菱UFJ eスマート証券

セゾン・グローバルバランスファンドは、株式と債券を50：50の比率で運用するバランスファンドです。リスクを抑えつつ世界に投資したい人におすすめです。

国内外の株式市場と債券市場に広く分散投資するため、株式だけよりも価格変動のリスクを抑えやすいのが特徴です。

ニッセイ外国株式インデックスファンド

主な数値・取扱情報	内容
総資産額	8,168.39億円（= 792,514百万円）
信託報酬	0.09889％
取り扱い証券会社例	・SBI証券 ・楽天証券 ・マネックス証券 ・松井証券 ・三菱UFJ eスマート証券 ・moomoo証券

ニッセイ外国株式インデックスファンドは、日本を除く先進国の株式市場へ分散投資するインデックスファンドです。

米国や欧州、オーストラリアなどの先進国で構成されるため、新興国ほどの値動きリスクは抑えつつ、先進国全体の成長を捉えたい方に向いています。

ひふみプラス

主な数値・取扱情報	内容
総資産額	5,691.66億円
信託報酬	1.078％（アクティブファンドならではの高さ）
取り扱い証券会社例	・SBI証券 ・楽天証券 ・マネックス証券 ・松井証券 ・三菱UFJ eスマート証券 ・moomoo証券

ひふみプラスは、日本株を中心に投資するアクティブファンドとして、高い知名度と人気を誇ります。

国内株式9割、海外株式1割以下という配分で、約200銘柄以上に分散投資を行い、過度なリスク集中を避けています。

ただし、インデックスファンドよりも信託報酬が高めで、ファンドマネージャーの運用方針や市場環境次第で成績に大きく差が出る可能性があるので、安定重視の方には向きません。

これらは一部の人気ファンドとなりますが、どれも特徴やリスク・リターンが異なります。

どの国や地域に投資するか

どの程度リスクを許容できるか

といった視点を踏まえながら、検討することが重要です。

終わりに｜新NISAを始めるのにおすすめの金融機関はこちら！

ここまで、新NISA向けの投資信託やおすすめ銘柄を見てきました。

そして、実際にNISAの口座を開設して運用を始める際は、ネット証券で口座を開設するのが手軽でメリットも多いです。

ネット証券は取扱商品数が豊富で、少額投資もしやすい特徴があり、さらにクレジットカード積立やポイント還元といったサービスを活用することで、実質的に投資効率を高めることも可能です。

	つみたて投資枠	成長投資枠	クレカ積立	おすすめな人	おすすめポイント	公式サイト
	248本	1,263本	三井住友カード （Vポイント:0.5％～3％)	迷ったらSBIが間違いない	・ポイントがWで貯まる（クレカ積立＋保有ポイント） ・三井住友カードがお得 ・アプリの機能が充実、管理が楽	詳細を見る
	240本	1,269本	楽天カード （楽天ポイント:0.5％～2％）	楽天ユーザーならここ	・2024年NISA口座№1 ・楽天カード決済でポイントが貯まりやすい ・投資を学べるコンテンツがいろいろ	詳細を見る
	234本	1,000本以上	dカードorマネックスカード （dポイントorマネックスポイント最大1.1％）	dカードユーザーにおすすめ	・dカード決済でポイントが貯まりやすい ・おまかせ運用サービスでサポートが厚い ・アプリの機能が充実している	詳細を見る
	244本	1,102本	（2025年5月よりJCBカード） （Oki Dokiポイント0.5％～1.0％）	取引ツールが充実	・投信残高ポイントサービスあり ・JCBカードの対応が2025年5月よりスタート予定 ・ロボアドバイザーのサポート、アプリでの確認ができる	詳細を見る
	238本	1,130本	auPAYカード （Pontaポイント0.5％～1.0％）	auユーザーにおすすめ	・auマネ活プランがお得 ・auじぶん銀行の優遇金利特典あり ・アプリで各種取引ができる	詳細を見る
	105本	不明	非対応	米国株式の取り扱いが業界最多水準	・国内評価№1アプリ ・業界最多水準の米国株取扱銘柄 ・24時間チャットサポートあり	詳細を見る

ぜひ、上記の証券会社一覧や特徴を参考に、まずは口座開設から始めてみましょう。

少額でコツコツと投資を続けることで、将来の資産形成に繋がります。