【初心者向け】投資の基礎知識を徹底解説！種類・用語・リスクまで網羅

将来のために資産形成を始めたいけれど、

投資って何から始めればいいの？

難しそう…

と感じている方も多いのではないでしょうか。

この記事では、そんな投資初心者の方向けに、投資の基本的な知識を分かりやすく解説します。

投資の種類	リスク水準	期待リターン（年率目安）	こんな人に向いている／主な特徴
債券（国債・社債）	低～中	1〜3%程度※1	・元本変動を抑えつつ定期的な利息を得たい人 ・株式より値動きを抑えたい人
投資信託 （インデックス型中心）	中	3〜6%程度	・少額から分散投資したい初心者 ・長期の資産形成をコツコツ続けたい人
NISA（制度）	低～高（選ぶ商品次第）	商品リターン＋非課税メリット※2	・少額から効率よく資産を増やしたい人 ・非課税枠を活かしたい人
iDeCo（制度）	低～高（選ぶ商品次第）	商品リターン＋大きな節税効果	・老後資金を積み立てたい人 ・60 歳まで引き出せなくても問題ない人
株式（個別銘柄）	中～高	5〜10%超も（企業成長次第）※1	・企業調査が好き・時間をかけられる人 ・高い成長ポテンシャルを狙いたい人
不動産投資（現物）	中～高	4〜8%＋α（家賃＋売却益）	・長期で安定した家賃収入を得たい人 ・まとまった資金を用意できる人
FX（外国為替証拠金取引）	高※3	±数十％も（レバレッジ次第）	・短期売買や24時間取引に挑戦したい人 ・値動きに敏感でもストレス耐性が高い人

※1 期待利回りは市場環境や手数料で大きく変動します。過去20年のTOPIX年平均リターンは約4〜5％にとどまり、実質利回りはこれより低くなることが一般的です。想定利回りは「あくまで参考」であり、将来を保証する数字ではありません。

※2 2024年開始の「新NISA」は、年間投資枠: つみたて投資枠120万円＋成長投資枠240万円＝最大360万円／生涯非課税限度額: 1,800万円（うち成長投資枠は1,200万円まで）／非課税保有期間: 無期限です。数値や制度詳細は金融庁公式サイトを参照してください。

※3 日本国内業者の個人口座は金融庁のレバレッジ規制（主要通貨25倍上限）を受けます。証拠金維持率が一定水準を割ると ロスカットが強制執行 され、元本を超える損失が発生するケースもあるため要注意です。取引コスト（スプレッド）や追証リスクも必ず確認してください。

投資とは？まずは基本を理解しよう

投資とは、将来的な利益（リターン）を見込んで、現在の資金を金融商品などに投じることを指します。

単にお金を貯める「貯蓄」とは異なり、投資には元本が変動するリスクが伴いますが、その分、貯蓄よりも大きなリターンを得られる可能性があります。

投資の目的：なぜ投資をするのか？

人々が投資を行う目的は様々です。

ご自身のライフプランや目標に合わせて、投資の目的を明確にすることが大切です。

貯蓄と投資の違い

「貯蓄」と「投資」は、どちらもお金を将来のために備える行為ですが、その性質は異なります。

「貯蓄」も価値が保証されているわけではない？インフレリスクと投資の必要性

多くの方が「貯蓄は安全」と考えがちですが、実は貯蓄にも見過ごせないリスクがあります。

それがインフレリスクです。

インフレとは、物価が継続的に上昇し、相対的にお金の価値が下がることです。

近年の物価上昇は、私たちの生活に直接的な影響を与えています。

食料品やエネルギー価格の高騰は、貯蓄だけでは対応が難しい現実を浮き彫りにしました。

もちろん、投資には元本割れのリスクがありますが、インフレによって「持っているだけ」で実質的な価値が減っていくリスクも考慮すると、

将来を見据えた資産形成のためには、リスクを理解した上で適切に「投資」を取り入れることが重要

になってくると言えるでしょう。

代表的な投資の種類

投資と一口に言っても、その種類は多岐にわたります。

ここでは代表的な投資の種類と、それぞれの特徴をご紹介します。

株式投資

株式投資は、企業が発行する株式を購入し、その企業の成長による値上がり益（キャピタルゲイン）や配当金（インカムゲイン）を期待する投資方法です。

投資信託

投資信託は、多くの投資家から集めた資金を一つにまとめ、運用の専門家（ファンドマネージャー）が株式や債券などに分散投資し、その運用成果を投資額に応じて分配する金融商品です。

債券投資

債券投資は、国や地方公共団体、企業などが資金調達のために発行する「債券」を購入する投資方法です。

満期まで保有すれば、定期的に利子（クーポン）を受け取ることができ、満期時には額面金額が償還されます。

不動産投資

不動産投資は、マンションやアパート、土地などの不動産を購入し、家賃収入（インカムゲイン）や物件の売却益（キャピタルゲイン）を得ることを目的とした投資です。

FX（外国為替証拠金取引）

FXは、「Foreign Exchange」の略で、異なる国の通貨を売買し、その差益を狙う取引です。

少額の資金（証拠金）で大きな金額の取引ができるレバレッジが特徴です。

iDeCo（個人型確定拠出年金）とNISA（少額投資非課税制度）

iDeCoやNISAは特定の金融商品を指すのではなく、税制優遇を受けながら投資ができる制度です。

iDeCo（イデコ）

原則60歳まで引き出せない私的年金制度で、

など、税制メリットが大きいのが特徴です。

NISA（ニーサ）

年間一定額までの投資で得られた利益が非課税になる制度です。

「つみたて投資枠」と「成長投資枠」があり、目的に応じて使い分けが可能です。

押さえておきたい投資の基本用語

投資の世界には専門用語が多く登場します。

ここでは、最低限押さえておきたい基本的な用語を解説します。

リターン（収益）

リターンは、投資から得られる利益のことです。

などが該当します。

リスク（不確実性）

投資におけるリスクとは、リターンの振れ幅（不確実性）のことです。

「危険」という意味合いだけでなく、期待通りに収益が上がらない可能性や、元本割れする可能性などを指します。

ポートフォリオ

ポートフォリオは、保有している金融商品の組み合わせや構成内容のことです。

卵を一つのカゴに盛ると、落とした時に全て割れてしまう可能性があるため、複数のカゴに分けて盛るように、資産も様々な商品に分散して保有することがリスク管理の基本となります。

分散投資

分散投資とは、投資資金を一つの金融商品に集中させるのではなく、複数の異なる値動きをする可能性のある金融商品や地域、時間に分けて投資することです。

リスクを軽減する効果が期待できます。

長期投資

長期投資とは、短期的な価格変動に一喜一憂せずに長期間にわたって資産を保有し続ける投資スタイルです。

複利効果（利息が利息を生む効果）を活かしやすく、じっくりと資産を育てていくことを目指します。

ドルコスト平均法

ドルコスト平均法とは、価格が変動する金融商品を毎月一定額ずつ定期的に購入し続ける投資手法です。

価格が高いときには少なく、価格が安いときには多く購入することになるため、平均購入単価を平準化させる効果が期待できます。

インカムゲインとキャピタルゲイン

インカムゲイン

インカムゲインとは、資産を保有している間に継続的に得られる収益のことです。

などが該当します。

キャピタルゲイン

キャピタルゲインとは、保有している資産の価格が上昇した際に売却することで得られる売買差益のことです。

投資のリスクと向き合い、上手く付き合う方法

投資には必ずリスクが伴います。

リスクの種類

リスク許容度を把握する重要性

どれくらいのリスクなら受け入れられるか（リスク許容度）は、年齢、収入、資産状況、家族構成、投資経験、性格などによって一人ひとり異なります。

ご自身の許容度を超えたリスクを取ってしまうと、冷静な判断ができなくなったり、生活に支障をきたしたりする可能性があります。

リスクを抑えるためのポイント

リスクを抑えるには、基本的には「ローリスクな投資手段をとること」と「情報収集を怠らないこと」に集約されます。

分散投資

投資対象を一つに絞らず、複数の商品や地域に分散することで、特定のリスクが顕在化した場合の影響を和らげます。

長期投資

短期的な価格変動に左右されず、長期的な視点で運用することで、価格変動リスクを時間によって平準化する効果が期待できます。

情報収集

経済ニュースや企業のIR情報、市場動向などを常にチェックし、知識をアップデートしていくことが重要です。

余裕資金で行う

当面の生活費や使う予定のあるお金ではなく、失っても生活に困らない余裕資金で投資を始めることが鉄則です。

投資を始めるためのステップ

では、実際に投資を始めるにはどうすれば良いのでしょうか。

1. まずは自分に合った投資方法を調べる（情報収集の重要性）

投資の種類	リスク水準	期待リターン（年率目安）	こんな人に向いている／主な特徴
債券（国債・社債）	低～中	1〜3%程度	・元本変動を抑えつつ定期的な利息を得たい人 ・株式より値動きを抑えたい人
投資信託 （インデックス型中心）	中	3〜6%程度	・少額から分散投資したい初心者 ・長期の資産形成をコツコツ続けたい人
NISA（制度）	低～高（選ぶ商品次第）	商品リターン＋非課税メリット	・少額から効率よく資産を増やしたい人 ・非課税枠を活かしたい人
iDeCo（制度）	低～高（選ぶ商品次第）	商品リターン＋大きな節税効果	・老後資金を積み立てたい人 ・60 歳まで引き出せなくても問題ない人
株式（個別銘柄）	中～高	5〜10%超も（企業成長次第）	・企業調査が好き・時間をかけられる人 ・高い成長ポテンシャルを狙いたい人
不動産投資（現物）	中～高	4〜8%＋α（家賃＋売却益）	・長期で安定した家賃収入を得たい人 ・まとまった資金を用意できる人
FX（外国為替証拠金取引）	高	±数十％も（レバレッジ次第）	・短期売買や24時間取引に挑戦したい人 ・値動きに敏感でもストレス耐性が高い人

上表は、代表的な投資手段を 「リスク」「期待リターン」「向いている人」 の3 点で一覧にしたものです。

投資を始める前に、

について理解を深めることが不可欠です。

この記事で紹介した投資の種類以外にも、様々な金融商品が存在します。

2. 投資の目的と目標金額を明確にする

「なぜ投資をするのか」「いつまでにいくら貯めたいのか」といった目的と目標を具体的に設定しましょう。

これにより、どのような金融商品を選び、どれくらいのペースで投資していくべきかが見えてきます。

目標が明確であればあるほど、投資計画も立てやすくなります。

3. 証券口座を開設する

株式や投資信託などを取引するためには、証券会社に証券口座を開設する必要があります。

ネット証券であれば、オンラインで手軽に口座開設手続きができます。

手数料や取扱商品、サポート体制などを比較して、自分に合った証券会社を選びましょう。

4. 少額から始めてみる

最初から大きな金額を投じるのではなく、まずは少額から始めてみましょう。

実際に取引を経験することで、値動きの感覚やリスクを体感することができます。

5. 定期的に運用状況を確認・見直しする

投資は始めたら終わりではありません。

定期的に運用状況を確認し、必要に応じてポートフォリオの見直し（リバランス）を行いましょう。

ただし、短期的な値動きに一喜一憂しすぎず、長期的な視点を持つことが大切です。

【Q&A】投資の疑問に答える

そして、ここまでの内容をQ＆A形式にまとめました。

まとめ：賢く投資を始めて、あなたに合った資産運用を作り上げよう

投資は、将来の資産形成において有効な手段の一つです。

しかし、リスクも伴うため、正しい知識を身につけ、慎重に始めることが大切です。

とはいえ、現金で保有していてもインフレリスクにさらされるため、どの資産保有・形成手段も「絶対」はありません。

だからこそ、預金に合わせてさまざまな投資方法の中からあなたに合った資産運用・形成方法を見つけ、ポートフォリオを構築する意義はあります。

この記事でご紹介した基礎知識を参考に、まずはご自身の投資の目的を明確にし、少額からチャレンジしてみてはいかがでしょうか。