【2026年4月】住宅ローン金融機関7選の金利や手数料、オプションを紹介！どんな人に向けた商品？

金利（2026年4月実行例）

【フラット35】（機構団信加入、借入期間21～35年）は、2026年4月実行金利の例として年2.49％が公表されています。

また、借入期間15～20年では、同じく年2.17％が目安となり、借入期間が短いほど金利は低くなります。

※金利は毎月見直されます。実際に適用されるのは融資実行月の金利です。金利引下げメニューの適用可否は物件・借入条件等により異なります。

手数料

事務手数料は借入額の2.20%（税込）で、最低でも22万円（税込）が必要です。

他のネット銀行と比べても高めですが、フラット35を専門的に取り扱う窓口・相談体制が整っている点が特徴です。

団信の特徴

【フラット35】では、所定の条件で加入できる新機構団信などが用意されています（加入可否・保険内容は商品・条件により異なります）。

一方で、SBIアルヒの民間ローンでは、一般団信に加え、がん保障などのオプション団信を金利上乗せで選択できる設計のものもあります。

ここが嬉しい

「将来ずっと返済額が変わらない安心を得たい」「住宅ローン控除など長期プランを最大限活用したい」という方は、フラット35なら長期のライフプランが立てやすいです。

また、借入期間を最長50年まで延ばせる商品もあるため、月々の返済負担を抑えたい若い世代にも向いています。

金利（2026年4月実行例）

2026年4月1日現在の公式表示では、変動金利（全期間引下型）が年0.980％です。

さらに、住宅ローン金利優遇の適用で、スマホ優遇割なら年0.910％、スマホ／ネット／でんき優遇割なら年0.850％の表示例が案内されています。

また、固定10年の表示例は年2.320％です。

以前案内されていた住宅ローン金利引き下げキャンペーンは、事前審査申込期間が2026年2月27日まで、借入期間が2026年3月31日までの条件だったため、2026年4月時点では終了済みです。

※ 金利は毎月見直されます。審査結果・融資率・団信プラン・優遇適用可否により実際の金利は異なります。終了済みキャンペーンの内容は参考扱いとし、現在は住宅ローン金利優遇の適用条件を必ず公式ページでご確認ください。

手数料

借入時の事務手数料は借入額の2.20%（税込）で、定額プランはありません。

たとえば3,000万円の借入なら約66万円の手数料が必要になります。

繰上げ返済手数料は無料です。

団信の特徴

一般団信のほか、がん50％保障団信、がん100％保障団信、ペア連生がん100％保障団信など、保障を厚くするプランが用意されています。

保障を厚くするほど上乗せ金利や加入条件が変わるため、金利だけでなく保障範囲もセットで見るのが安全です。

審査スピード

ネット完結型として審査回答が早いとされ、急いでいる方にも心強いでしょう。

※ 審査・融資までの日数は、物件や書類、審査状況等で前後します。最短日数の条件は公式FAQで必ずご確認ください。

ここが嬉しい

借入時に必要な書類の提出もWebアップロードで完了し、契約もオンラインでできるため来店不要です。

スマホ優遇割やスマホ／ネット／でんき優遇割など、関連サービスとの連携で金利優遇を狙いやすいのも特徴です。

金利（2026年4月実行例）

住信SBIネット銀行の住宅ローン（WEB申込コース）の通期引下げプラン（変動）では、年0.95％（環境配慮型住宅ご購入または物件価格の80％以下でお借入の場合の表示例）が案内されています。

また、物件価格の80％超でお借入の場合は、同じ表示例で年1.20％です。基準金利は年3.275％と案内されています。

※ 金利は毎月見直されます。実際の適用金利はお申込時ではなく、お借入日（お借入実行日）の金利です。借入期間により年0.07％～年0.15％の上乗せ、団信プランにより年0.2％～0.4％の上乗せとなる場合があります。

手数料

事務取扱手数料は借入額の2.20%（税込）で、最低でも11万円（税込）かかります。

繰上げ返済手数料は無料で、手数料水準は他のネット銀行と同程度です。

団信の特徴

住信SBIネット銀行は金利だけでなく保障も含めて比較しやすい設計です。

民間ローンでは、団信プランによって年0.2％～年0.4％の上乗せとなる場合があり、フラット35関連商品では当社指定団信や全疾病保障付きの商品もあります。保障と総コストをセットで比較しましょう。

ここが嬉しい

ネット銀行でありながら対面相談サービスも利用可能なため、ネット完結と有人サポートのバランスを取りたい方に向いています。

フラット35を検討しつつ民間ローンの変動金利も比較したい方も、条件を含めて相談しやすい銀行です。

金利（2026年4月実行例）

変動金利（半年型）では、年0.730％が案内されています。

また、当初固定10年では、年2.500％が案内されています。

※ 金利は毎月見直されます。審査結果・自己資金割合・優遇プログラムの利用状況等により実際の適用金利は異なります。

手数料

パワースマート住宅ローンの基本的な事務手数料は、借入額の2.20%（税込）です。

なお、変動金利（半年型）の手数料定額型は新規取扱終了となっており、現在は手数料定率型を前提に比較するのが基本です。

団信の特徴

一般団信のほかに、がん保障や全疾病保障付団信など、オプションを比較しやすい設計です。

保障を厚くすると金利が上乗せになることが多いため、「金利の低さ」と「保障の厚さ」を天秤にかけて選ぶのがポイントです。

ここが嬉しい

SBI新生銀行の住宅ローンは各種優遇やキャンペーンが設計されることがあるほか、借り換えにも比較しやすいです。

審査についての相談は電話対応が中心ですが、希望すればビデオ通話で専門スタッフに相談できる場合もあります。

金利（2026年4月実行例）

変動金利（固定特約付き・新規借入）は、2026年4月の基準金利が年2.028％、実際の借入金利は年1.378％～年2.028％の範囲で決まると案内されています。

また、固定10年では、年3.314％の表示例があります。

固定金利（当初固定）についても複数の期間から選べるため、「変動＋当初固定」などライフプランに合わせた選択がしやすい商品設計です。

※ 金利は毎月見直されます。実際の適用金利は審査結果・融資率・団信プラン・優遇適用有無等により異なります。

手数料

融資事務手数料が一律330,000円（税込）と固定されています。

借入額が3,000万円でも1億円でも手数料は同額なので、特に高額借入の場合に大きなメリットです。

他行のように「借入額×2.2%」だと借入額次第で手数料が青天井になる一方、楽天銀行の場合はいくら借りる場合でも33万円（税込）です。

団信の特徴

がん50%保障団信・全疾病保障など、保障を手厚くするプランが用意されているのが特徴です。

夫婦連生団信なども含め、家庭の状況によって最適解が変わるため、保障内容と上乗せ金利をセットで比較しましょう。

審査スピード

公式には借入まで最短26日（変動金利型の場合）※とされています。

フラット35の場合は最短35日程度※です。

※ 所要日数は目安で、書類・物件・審査状況により前後します。

ここが嬉しい

楽天ポイントとの連携サービスもあり、住宅ローン契約者は楽天市場での買い物ポイント+1倍などの特典があります。

また、ネット銀行では珍しく、家族の形に合わせた相談がしやすい点も特徴です。

金利（2026年4月実行例）

変動金利は全期間優遇金利プランで、物件価格の80％以内なら年0.78％～と案内されています。

当初固定金利プランでは、2026年4月の公表例として、3年固定が年2.31％～、5年固定が年2.53％～、10年固定が年3.01％～と、固定期間中の金利水準も明示されています。

フラット35も取扱っており、長期固定を希望する場合はイオン銀行経由で申し込むことも可能です。

※ 金利は毎月見直されます。実際の適用金利は融資率・審査結果などにより異なります。

手数料

融資手数料は「定率型」または「定額型」のどちらかを選べます。

定率型は借入額×2.20%（税込）＆最低22万円（税込）、定額型は税込110,000円＆金利が+0.2%上乗せされます。

例えば借入額3,000万円なら定率だと約66万円、定額だと11万円+金利0.2%上乗せとなり、総支払額では後者がお得になるケースもあります。

団信の特徴

一般団信が付帯し、希望者には8疾病保障付団信や夫婦連生団信などを用意しています。

フラット35利用時の団信の扱いも含め、健康状態や家計のリスクに合わせて選択しましょう。

特典・サービス

前述の毎日5%オフ特典※のほか、定期預金金利優遇やATM手数料優遇などイオングループならではのサービスがあります。

店舗網も全国のイオン内にあり、住宅ローン相談会が定期開催されているため対面サポートを受けやすいです。

※ 対象店舗・支払い条件・対象外あり。詳細はイオン銀行公式・リテール告知をご確認ください。

金利（2026年4月実行例）

auじぶん銀行の住宅ローンでは、がん50%保障団信の特約付きの変動金利として、年1.134％（新規、物件価格の80%以下の例）が公表されています。

さらに、住宅ローン金利優遇割を最大適用した場合、年0.984％まで下がる旨も案内されています（条件あり）。

固定10年の表示例は年2.770％です。

借入額が物件価格の80％超となる場合は表示金利に年0.045％が上乗せされるため、融資率（借入割合）と優遇割の適用可否をセットで確認しましょう。

※ 金利は毎月見直されます。実際の適用金利はお借入日の金利・審査結果・優遇適用状況等により異なります。

手数料

事務手数料は借入額×2.20%（税込）の定率型のみです。

たとえば5,000万円借入なら約110万円の手数料となり、高額借入では諸費用負担が大きくなりやすい点は要注意です。

とはいえ、金利水準と団信の手厚さを合わせてトータルで見ると競争力が高いと言えます。

団信の特徴

がん50%保障団信の特約付きが前提となる表示が案内されており、保障重視の方にとって比較しやすい設計です。

保障を上位プランにしたい場合は、上乗せ金利でがん保障を厚くできる場合があります。

加入年齢などの条件もあるため、申し込み前に公式ページで必ず確認しましょう。

ここが嬉しい

ネット銀行の中でも口座アプリの使い勝手が良いとされ、残高管理や繰上げ返済もスマホで簡単にできます。

また、優遇割の条件を満たせば、表示金利からさらに引下げを狙えるのが特徴です。