銀行カードローンのおすすめを「金利」「無利息期間」「審査スピード」「口座連携」の点から比較

銀行カードローンは、銀行が提供する個人向けのローン商品で、専用のカードやキャッシュカードを使ってATM等から借入ができる便利なサービスです。

消費者金融のカードローンに比べて金利が低めに設定されていることが多く、まとまった金額を借りても利息を抑えやすいのが特徴です。

一方で、即日融資への対応や審査の速さでは消費者金融に劣る場合もあり、それぞれの商品の特徴を比較して自分に合ったローンを選ぶことが重要です。

本記事では、数々のお金の相談に乗ってきた実績があるプロの視点から銀行カードローンのおすすめを比較し、低金利、実質含む無利息期間サービス、審査スピード、口座連携やサービスの充実度などに着目して解説します。

また、当然ですがここで紹介するローンはすべて正規の銀行または貸金業者によるサービスであり、貸金業法や利息制限法などの法律を順守して営業している企業。

法定上限を超える法外な金利が設定されることはなく、安心して利用できる点もおすすめできる理由です。

	楽天銀行スーパーローン	三井住友銀行カードローン	三菱UFJ銀行バンクイック	PayPay銀行カードローン	auじぶん銀行じぶんローン	みずほ銀行カードローン	オリックス銀行 カードローン	イオン銀行カードローン	JCB CARD LOANFAITH	セブン銀行カードローン
金利（年）下限 〜 上限	1.9%〜14.5%¹	1.5%〜14.5%¹	1.4%〜14.6%¹	1.59%〜18.0%¹	1.48%〜17.5%¹ ⁴	2.0%〜14.0%¹ ³	1.7%〜14.8%¹	3.8%〜13.8%¹	1.30%〜12.50%¹ ⁵	12.0%〜15.0%¹ ⁹
最大限度額	800万円⁸	800万円⁸	800万円⁸	1,000万円⁸	800万円⁸	800万円⁸	800万円⁸	800万円⁸	900万円⁸ ⁵	300万円⁸
無利息／キャッシュバック	―	―	―	初回30日利息0円²	―	―	初回30日利息0円	―	―	―
最短審査・融資	最短当日振込⁶	最短当日審査→最短当日振込可⁶	最短当日審査→融資可⁶	最短当日⁶	最短当日⁶	口座保有で最短当日⁶	数日（即日不可）	審査年中無休／口座ありなら最短翌日振込可⁶	最短当日⁶	最短翌日（即日不可）⁶
ATM手数料・カードレス等	提携ATM一部無料⁷	当行＋主要コンビニATM無料⁷／カードレス可	MUFG＋主要コンビニATM無料⁷／アプリ完結	主要コンビニATM0円⁷／アプリカードレス	提携ATM0円⁷／au ID金利優遇▲0.1〜0.5%⁴	キャッシュカード兼用型／住宅ローン優遇³	WEB完結／提携ATM無料⁷	キャッシュカード兼用可（口座保有者）／土日祝も審査	振込キャッシング主体／カードレス契約	セブン銀行ATM24h無料⁷／キャッシュカード一体型
契約形態・カードレス	WEB完結	カードレス契約可	アプリ完結	アプリ／WEB完結	WEB完結	キャッシュカード兼用型	WEB完結	キャッシュカード兼用可 （口座保有者）	カードレス契約（振込中心）	キャッシュカード一体型／WEB完結
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¹ 金利はいずれも変動金利。表は2025-07-11時点の公式公表値。

² PayPay銀行：初回借入日の翌日から30日間、利息0円（初回契約者限定・要条件確認）。

³ みずほ銀行：住宅ローン利用者はカードローン金利を年0.5 pt優遇。

⁴ auじぶん銀行：au ID登録で年0.1 pt（借換えは最大0.5 pt）金利優遇。

⁵ JCB FAITH：2024年リニューアルで上限900万円・下限1.30%に拡大。

⁶ 「最短」表示は申込時間・本人確認方法・審査状況で変動。

⁷ ATM無料の範囲は提携網・利用時間帯・月間利用回数などの条件で異なる。

⁸ 最大限度額は審査と年収により個別設定。銀行カードローンは総量規制対象外だが返済能力審査あり。

⁹ セブン銀行：利用限度額に応じて年12〜15%（10万〜300万円・9段階）。初回は10〜50万円まで。審査回答は最短翌日〜3営業日目安、即日融資不可。

低金利でおすすめの銀行カードローンは？このカードに要注目！

カードローン選びでまず注目したいのは金利の低さです。

借入金額や期間によって支払う利息は大きく変わるため、金利が低いローンほど返済負担を軽減できます。

一般に銀行カードローンの上限金利（もっとも高い適用金利）は14〜15％程度に抑えられており、これは法定上限の年18.0％ギリギリまで金利を設定している消費者金融よりも低い水準です。

中でも低金利で人気の銀行カードローンはこれ！

なかでも特に低金利で人気なのが、

• イオン銀行カードローン
• JCBカードローンFAITH

です。

イオン銀行カードローンは金利年3.8％〜13.8％と上限金利が年13.8％に設定されており、数ある銀行系ローンの中でも群を抜いて低い水準となっています。

一方のJCBカードローン「FAITH」も上限金利が年12.5％と極めて低く抑えられています。

少額の借入だと通常は各社とも上限金利が適用されますが、これらは利息負担を大幅に減らせます。

メガバンク系も上限金利が低め

メガバンク系も、

• 三菱UFJ銀行（バンクイック）：年1.4％〜14.6％
• 三井住友銀行カードローン：年1.5％〜14.5％
• みずほ銀行カードローン：年2.0％〜14.0％

といった状況で、低金利が光ります。

中でもみずほ銀行は住宅ローン利用者向けにカードローンの上限金利を13.5％まで優遇する制度があり、該当する方はさらに有利な利率で利用できます。

無利息期間サービスがあるおすすめカードローン

できれば利息を一切払いたくない

短期間で返済する予定なので、その間の利息をゼロにしたい

という方には、無利息期間サービスに注目しましょう。

無利息期間とは、その名の通り一定期間は利息が発生しないサービスのことで、主に新規契約者向けのキャンペーンとして提供されています。

この期間内に完済すれば利息を1円も払わずに済むため非常にお得です。

オリックス銀行カードローンは「30日間利息0円」を実施

オリックス銀行カードローンは、銀行系では希少な「30日間利息0円」の無利息サービスを実施しています。

契約日の翌日から30日間は利息がかからないため、この間に返済を終えれば文字通り利息ゼロでお金を借りられます。

銀行系で無利息期間を設けているのはごく限られているので、短期完済を予定している人には貴重な選択肢でしょう。

※オリックス銀行の無利息期間は「契約日の翌日」起算。契約から30日以内であれば追加借入分も無利息対象です。サービス内容は予告なく変更・終了する場合があります。

PayPay銀行カードローンも「30日間利息0円」

PayPay銀行カードローンでも、新規契約者向けに「初回30日間利息0円」サービスを実施しています。

こちらは借入日の翌日から30日間利息がかからず、Web完結・アプリ完結で申し込みから返済までスマホ1台で完了する手軽さが魅力。

コンビニATM手数料も0円※1 なので、「スピーディーかつお得に借りたい」人には要チェックです。

PayPay銀行は最短即日審査に対応。平日14時頃までに契約完了できれば、当日中に振込で受け取れる場合があります。

※1 利用には所定のATMと取引条件があり、ATM営業時間外などは手数料が発生する場合があります。

審査が早いカードローンは？

「今すぐお金を借りたい」というニーズには審査スピードと融資までの所要時間が重要です。

一般的に銀行カードローンは審査が慎重で時間がかかる傾向にありますが、最近ではオンライン化の進展により最短当日中に融資を受けられるケース※も増えてきました。

※最短当日融資には、平日午前中までの申込や口座保有、本人確認・在籍確認への迅速対応など複数の条件を満たす必要があります。審査状況や混雑状況により翌営業日以降となる場合もあります。

三井住友銀行カードローン｜最短当日審査・融資

三井住友銀行カードローンは、最短当日審査・当日中の融資※が可能です。

平日午前中までの申込や口座保有、eKYC（オンライン本人確認）、在籍確認への即対応など、条件が整えば当日振込も実現しやすいのが特徴。

また、カードレス契約に対応しており、郵送物なしで契約完結・即日振込も可能。

三井住友銀行の口座があれば、契約後にキャッシュカードでATM出金もでき、最速で資金調達ができます※。

※即日融資は審査状況・申込時間・在籍確認等の条件により異なります

楽天銀行スーパーローン｜ネット銀行ならではのスピード審査

楽天銀行スーパーローンも、最短当日審査・当日融資※に対応しています。

楽天銀行の口座を持っていれば審査完了後すぐに振込依頼ができるため、申込から最短当日で借入できたという口コミも多数。カードレス契約・郵送物なしも選択できるので、スピード重視の方にもおすすめです。

※申込時間や審査状況によっては翌営業日以降になることがあります

三菱UFJ銀行バンクイック｜大手銀行でも最短即日OK

三菱UFJ銀行「バンクイック」は、大手銀行の中でも審査スピードに定評があり、最短当日審査・当日融資※に対応しています。

特に、アプリ完結型の申し込みや「MUFG・コンビニATMでの即日出金」に対応している点が魅力。

平日午前中申込＋本人確認書類や在籍確認がスムーズなら、最短即日の借入も十分狙えます。

※即日融資は申込時間や審査状況、在籍確認の可否により異なります

PayPay銀行カードローン｜オンライン特化で最短当日も

PayPay銀行カードローンもネット完結型で、最短当日審査・当日融資※に対応しています。

PayPay銀行の口座保有者であれば、契約後すぐに口座へ振込可能。

本人確認や在籍確認を早めに済ませれば即日資金化も現実的です。

※即日融資には条件あり。申し込み時間や審査状況、在籍確認などによって翌営業日以降となる場合もあります

auじぶん銀行カードローン｜スマホ完結・即日も可能

auじぶん銀行カードローンは、最短即日審査・当日融資※に対応。

申込から審査までがスピーディーで、auじぶん銀行の口座保有者なら審査通過後すぐに振込してもらえるため、最短即日の借入が可能です。

※即日融資には平日午前中までの申込や在籍確認対応など複数の条件があります

JCBカードローンFAITH｜即日審査→振込も可能

JCBカードローンFAITHも即日審査・当日中の振込キャッシング※が可能です。

カード発行は後日となるケースが多いですが、審査通過後に「先に振込」→「後日カード郵送」といった利用もOK。

※即日融資には審査状況や申込タイミング、本人確認の完了などが必要です

イオン銀行カードローン｜即日融資は不可・振込は最短翌日

イオン銀行カードローンは、審査自体は土日祝含めて年中無休で行われていますが、即日融資には非対応です。

実際の借入はカード到着後（郵送で約5日程度）が基本ですが、口座保有者に限り「最短翌営業日」の振込融資に対応。

他行よりは早いものの、即日資金化はできない点に注意しましょう。

口座連携やサービス面のメリットで選ぶ銀行カードローン

銀行カードローンには、金利や審査スピード以外にも「口座連携・優待特典・ATM手数料」などサービス面のメリットがあります。

メインバンクのローンを選べば日常の口座利用と借入・返済がワンストップで管理できるため、利便性が大幅に向上します。

PayPay銀行カードローン｜スマホ完結&初回30日無利息※1

PayPay銀行カードローンは、アプリ契約～借入～返済までスマホ1台で完結。

はじめての借入なら「いくら借りても30日間利息0円」特典が常設されています。

さらに主要コンビニATM手数料が実質0円※2。振込も24時間365日対応で、平日14時ごろまでに契約完了できれば当日振込も狙えます（審査状況による）。

※1 無利息特典は新規成約者限定。借入日の翌日から30日間が対象です。
※2 3万円以上の入出金は手数料無料。3万円未満は110円～。無料回数優遇プログラムあり。

楽天銀行スーパーローン｜楽天会員ランクで審査優遇※3

ネット銀行大手楽天銀行スーパーローンは、楽天会員ランクに応じて審査を優遇する仕組みを採用。

楽天ポイントが貯まる・ATM手数料が無料※4 など楽天経済圏ユーザーには特にメリット大です。

※3 審査優遇は「ダイヤモンド／プラチナ会員」など一定以上のランクが対象。詳細は公式サイトを確認。
※4 ハッピープログラムのステージに応じて月最大7回までATM出金無料。

auじぶん銀行「じぶんローン」｜auユーザーは最大0.5%金利優遇※5

auじぶん銀行 じぶんローンは、au ID登録で年0.1%引下げ、他社ローン借り換えなら最大年0.5%優遇される「au限定割」を提供。

スマホアプリ完結で、平日午前中までの申込なら最短当日振込も可能。au回線・au PAY利用中の方は、トータルコストを抑えやすいのが魅力です。

※5 優遇には「au ID連携」や「借り換え用途」など適用条件があります。適用後も審査結果によっては希望に沿えない場合があります。

セブン銀行カードローン｜キャッシュカード一体型＆来店不要

流通系銀行のセブン銀行カードローンは、ローンカードを発行せず既存キャッシュカードでそのままATM借入・返済が可能。

全国のセブン‐イレブン等に24時間設置されたセブン銀行ATMをフル活用できます。

初回契約時の限度額は10万～50万円と少額向けですが、利用実績に応じて最大300万円まで増額申請が可能です。

※初回は本人確認書類の郵送が必要。借入限度額や適用金利は審査結果によります。

まとめ｜この人にはこの銀行カードローンがおすすめ

	楽天銀行スーパーローン	三井住友銀行カードローン	三菱UFJ銀行バンクイック	PayPay銀行カードローン	auじぶん銀行じぶんローン	みずほ銀行カードローン	オリックス銀行 カードローン	イオン銀行カードローン	JCB CARD LOANFAITH	セブン銀行カードローン
金利（年）下限 〜 上限	1.9%〜14.5%¹	1.5%〜14.5%¹	1.4%〜14.6%¹	1.59%〜18.0%¹	1.48%〜17.5%¹ ⁴	2.0%〜14.0%¹ ³	1.7%〜14.8%¹	3.8%〜13.8%¹	1.30%〜12.50%¹ ⁵	12.0%〜15.0%¹ ⁹
最大限度額	800万円⁸	800万円⁸	800万円⁸	1,000万円⁸	800万円⁸	800万円⁸	800万円⁸	800万円⁸	900万円⁸ ⁵	300万円⁸
無利息／キャッシュバック	―	―	―	初回30日利息0円²	―	―	初回30日利息0円	―	―	―
最短審査・融資	最短当日振込⁶	最短当日審査→最短当日振込可⁶	最短当日審査→融資可⁶	最短当日⁶	最短当日⁶	口座保有で最短当日⁶	数日（即日不可）	審査年中無休／口座ありなら最短翌日振込可⁶	最短当日⁶	最短翌日（即日不可）⁶
ATM手数料・カードレス等	提携ATM一部無料⁷	当行＋主要コンビニATM無料⁷／カードレス可	MUFG＋主要コンビニATM無料⁷／アプリ完結	主要コンビニATM0円⁷／アプリカードレス	提携ATM0円⁷／au ID金利優遇▲0.1〜0.5%⁴	キャッシュカード兼用型／住宅ローン優遇³	WEB完結／提携ATM無料⁷	キャッシュカード兼用可（口座保有者）／土日祝も審査	振込キャッシング主体／カードレス契約	セブン銀行ATM24h無料⁷／キャッシュカード一体型
契約形態・カードレス	WEB完結	カードレス契約可	アプリ完結	アプリ／WEB完結	WEB完結	キャッシュカード兼用型	WEB完結	キャッシュカード兼用可 （口座保有者）	カードレス契約（振込中心）	キャッシュカード一体型／WEB完結
申し込み	申し込みはこちら	申し込みはこちら	申し込みはこちら	申し込みはこちら	申し込みはこちら	申し込みはこちら	申し込みはこちら	申し込みはこちら	申し込みはこちら	申し込みはこちら

¹ 金利はいずれも変動金利。表は2025-07-11時点の公式公表値。

² PayPay銀行：初回借入日の翌日から30日間、利息0円（初回契約者限定・要条件確認）。

³ みずほ銀行：住宅ローン利用者はカードローン金利を年0.5 pt優遇。

⁴ auじぶん銀行：au ID登録で年0.1 pt（借換えは最大0.5 pt）金利優遇。

⁵ JCB FAITH：2024年リニューアルで上限900万円・下限1.30%に拡大。

⁶ 「最短」表示は申込時間・本人確認方法・審査状況で変動。

⁷ ATM無料の範囲は提携網・利用時間帯・月間利用回数などの条件で異なる。

⁸ 最大限度額は審査と年収により個別設定。銀行カードローンは総量規制対象外だが返済能力審査あり。

⁹ セブン銀行：利用限度額に応じて年12〜15%（10万〜300万円・9段階）。初回は10〜50万円まで。審査回答は最短翌日〜3営業日目安、即日融資不可。

価値観や目的別に“推し”の銀行カードローンを整理すると、次のようになります。

※ 銀行で間に合わない場合は、プロミス・アコムなど消費者金融も検討。

最後に、借入に際しては計画性を持つことが重要です。

銀行カードローンは総量規制（年収の1/3を超える借入制限）の対象外で高額の融資も可能ですが、だからといって無理に借りすぎれば返済に行き詰まるリスクがあります。

各社とも審査時に返済能力を厳正にチェックしていますが、自身でも月々無理なく返せる金額内で利用しましょう。