イオン銀行住宅ローンの特徴＆評判｜金利や団信などのパッケージから審査の流れ、借換時の留意点を解説

と感じたことはありませんか。

イオン銀行の住宅ローンは、イオングループをよく利用する家庭に向いた住宅ローンです。

対象店舗での毎日5%OFF特典に加え、一般団信・全疾病団信・がん保障付団信・8疾病団信プラス・ワイド団信を選べます。[1][3][5]

イオンモール内などの店舗で相談できるため、ネットと対面相談を併用しやすい住宅ローンでもあります。

一方で、金利は借入実行時点で決まります。融資率・団信・手数料型・借入期間によっても条件が変わるため、金利、団信、買物特典、事務手数料をセットで比べることが大切です。[1][2][4]

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※ 審査結果により希望に添えない場合があります。金利は借入実行時の金利が適用されます。金利・手数料・団信・特典は変更される場合があるため、申込前に最新の公式情報をご確認ください。

情報基準日：2026年6月1日JST。住宅ローン金利・商品条件・特典は、イオン銀行公式サイト、住宅金融支援機構、国税庁などの公表情報をもとにしています。本コンテンツは一般的な情報提供であり、特定の金融商品の勧誘や個別の借入助言ではありません。契約判断は、家計状況と将来の返済計画をふまえて行ってください。

イオン銀行の住宅ローンの特徴

イオン銀行の住宅ローンの特徴は、買物特典、団信、相談しやすさの3つです。

• イオングループ対象店舗で毎日5%OFFになる特典がある
• 一般団信、全疾病団信、がん保障付団信、8疾病団信プラス、ワイド団信を選べる
• インターネットだけでなく、イオン銀行店舗でも相談できる

イオンで食品や日用品を買う機会が多い家庭ほど、買物5%OFF特典の価値を感じやすくなります。[3]

主力商品のラインナップ（変動・当初固定・フラット35）

イオン銀行の住宅ローンは、変動金利型・当初固定金利型・フラット35の3タイプを軸に選べます。[1][2][12]

毎月返済額を抑えたいなら変動金利型、返済額の安定を重視するなら当初固定金利型やフラット35が候補になります。

• 変動金利型：基準金利の見直しに応じて、適用金利が変わるタイプです。2026年6月1日現在、物件価格80％以内で年1.13％〜、80％超で年1.18％〜です。[1][2]
• 当初固定金利型：3年・5年・10年など一定期間の金利を固定します。2026年6月1日現在、3年固定が年2.43％〜、5年固定が年2.72％〜、10年固定が年3.28％〜です。[1][2]
• フラット35：住宅金融支援機構と提携する長期固定金利型です。借入時に決まった金利が完済まで続くため、返済計画を立てやすくなります。[12]

通常の住宅ローンは最長50年まで対応しています。ただし、35年を超えて50年以内で借りる場合は、利用する金利プランに年0.1%が上乗せされます。[1]

フラット35は通常の銀行住宅ローンと仕組みが異なります。団信も新機構団信、新3大疾病付機構団信、ペア連生団信などから選ぶ形です。[12]

各商品の金利・手数料・付帯条件は、借入時期や審査結果で変わります。変動金利・当初固定・フラット35は、金利タイプ、団信、手数料、借入期間をそろえて比較しましょう。

イオンでの買い物が毎日5%OFFになる特典

イオン銀行の住宅ローンで大きな特徴になるのが、イオンセレクトクラブです。

イオン銀行住宅ローンの借入れとイオンカードセレクトの発行など、所定条件を満たすと、イオングループ対象店舗でのお買物がセレクトクラブカードのクレジット払いで毎日5%OFFになります。[3]

対象店舗には、イオン、イオンスーパーセンター、マックスバリュ、ザ・ビッグ、まいばすけっと、Green Beans、ネットスーパーなどがあります。[3]

特典は、お客さま感謝デーや一部クーポンと併用できる場合があります。

ただし、タバコ、切手、印紙、ハガキ、ギフト券、配達料、処方箋医薬品などは割引対象外です。専門店やクレジット利用できない店舗も対象外になります。[3]

5%OFF特典の対象店舗・対象商品・支払方法・適用期間は変更される場合があります。イオンセレクトクラブの入会にも所定の審査があります。申込前に対象店舗と対象外商品を確認してください。

事務手数料・諸費用の構造

イオン銀行の住宅ローンの事務手数料は、定額型と定率型から選べます。[4]

初期費用を抑えたいなら定額型、金利を下げたいなら定率型が選択肢になります。

• 定額型：ローン取扱手数料は110,000円（税込）です。定率型より借入利率が年0.20%高くなります。[4]
• 定率型：ローン取扱手数料は借入金額の2.20%（税込）です。最低取扱手数料は220,000円（税込）です。[4]

借入額3,000万円なら、定率型の手数料は66万円です。定額型は手数料を抑えやすいものの、金利が年0.20%高くなります。

長く借りる前提なら、定率型の金利差が効く場合があります。短期間で繰上返済や借換を考えるなら、初期費用が軽い定額型も比較対象になります。

一部繰上返済手数料は無料です。全額繰上返済手数料は55,000円（税込）です。[4]

2026年6月1日以降、新たに条件変更を相談する場合は条件変更手数料もかかります。条件変更契約書を締結しない変更は11,000円（税込）、締結する変更は33,000円（税込）です。[4][13]

手数料の種類・金額・繰上返済手数料の取扱いは商品や時期によって異なります。最新の手数料一覧はイオン銀行公式サイトで確認してください。

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※ 審査結果により希望に添えない場合があります。金利は借入実行時の金利が適用されます。最新の適用条件は公式情報をご確認ください。

イオン銀行の住宅ローンの金利推移と他行比較

イオン銀行の住宅ローン金利は、2026年6月も5月と同じく変動金利の店頭表示利率が年3.22％です。[1][2]

2026年6月の適用例では、新規借入・借換とも、変動金利は年1.13％〜です。新規借入で物件価格80％超の場合は年1.18％〜になります。[1][2]

変動・固定金利の水準と推移

2026年6月1日現在のイオン銀行住宅ローン金利は、次の通りです。[1][2]

金利タイプ	2026年6月1日現在の金利	店頭表示利率	判断の目安
変動金利（物件価格80％以内）	年1.13％〜	年3.22％	自己資金を入れて借入割合を抑えたい人に合います。
変動金利（物件価格80％超）	年1.18％〜	年3.22％	自己資金を少なめにしたい人は、上乗せ後の返済額を確認しましょう。
3年固定	年2.43％〜	年4.76％	短めの固定期間で様子を見たい人に向きます。
5年固定	年2.72％〜	年5.06％	数年単位で返済額を固定したい人に向きます。
10年固定	年3.28％〜	年5.61％	教育費などの支出が重なる期間を安定させたい人に向きます。

借入利率は申込時ではなく、借入時の店頭表示利率をもとに決まります。[11]

変動金利の店頭表示利率は、2026年5月1日から年3.22％へ改定されています。[13]

変動金利では、毎年5月1日と11月1日に借入利率が見直されます。返済額は5年ごとに見直され、新しい返済額は前回返済額の1.25倍が上限です。[14]

フラット35の金利

イオン【フラット35】は、2026年6月1日から2026年6月30日借入分の金利が公表されています。[12]

融資率	手数料タイプ	返済期間20年以下	返済期間21年以上35年以下
90％以下	Aタイプ（定率：融資額×1.87％、最低110,000円）	年2.89％	年3.21％
90％以下	Bタイプ（定額：55,000円）	年3.09％	年3.41％
90％超100％以内	Aタイプ（定率：融資額×1.87％、最低110,000円）	年3.00％	年3.32％
90％超100％以内	Bタイプ（定額：55,000円）	年3.20％	年3.52％

上記は新機構団信付きの金利です。新機構団信（ペア連生団信）は年0.18％上乗せ、新3大疾病付機構団信は年0.24％上乗せ、団信不加入は年0.20％引下げです。[12]

長期固定で返済額を安定させたい人には、フラット35が選びやすくなります。

他のネット銀行との比較

イオン銀行を他のネット銀行と比べるときは、金利だけでなく、買物5%OFF特典と団信まで含めて比べましょう。

変動金利だけなら、ほかのネット銀行が低く見える場面もあります。

ただし、イオングループで毎月75,000円を使う家庭なら、5%OFFで年45,000円の割引が見込めます。[3]

イオン銀行は、金利の低さだけでなく、日常の買物額と団信の選びやすさを合わせて判断する住宅ローンです。

重視すること	イオン銀行が合いやすい人	他行も比べたい人
日常の買物特典	イオン、マックスバリュ、まいばすけっとなどをよく使う人	イオングループでの買物が少ない人
団信	全疾病団信を上乗せなしで使いたい人、8疾病団信プラスも比べたい人	がん100％保障などを低い上乗せで重視したい人
相談体制	ネットと店舗相談を併用したい人	完全オンラインで素早く進めたい人
初期費用	定額型と定率型を比べたい人	定額手数料や保証料型を優先したい人

イオン銀行の強みは、住宅ローンと日常の買物を結びつけられる点です。

普段の買物先がイオン以外なら、金利と手数料を中心に他行と比べるほうが判断しやすくなります。

比較する際は、金利タイプ、融資率、団信、事務手数料、借入期間、優遇条件をそろえてください。表面金利だけの比較では、実際の負担が見えにくくなります。

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※ 審査結果により希望に添えない場合があります。金利は借入実行時の金利が適用されます。最新の適用条件は公式情報をご確認ください。

イオン銀行の団信と8疾病団信プラス

イオン銀行の住宅ローンは、団信を重視する人にも向いています。

一般団信、全疾病団信、がん保障付団信、8疾病団信プラス、ワイド団信から選べるため、保障と金利上乗せのバランスを調整しやすいです。[1][5]

団信は保険契約です。保障対象・支払条件・免責期間が重要です。同じ疾病保障でも、診断でローン残高が0円になるもの、所定の就業不能期間が必要なもの、毎月返済額だけを保障するものがあります。

基本団信の構成

イオン銀行の一般団信は、死亡・高度障害状態時にローン残高を保障します。上乗せ金利は0％です。[5]

全疾病団信も上乗せ金利0％で、病気やケガによる就業不能状態に備えられます。[5][6]

団信タイプ	上乗せ金利	主な保障	向いている人
一般団信	0％	死亡・高度障害状態時にローン残高を保障	最低限の保障で金利を抑えたい人
全疾病団信	0％	病気・ケガによる所定の就業不能状態を保障	上乗せなしで就業不能リスクにも備えたい人
がん保障付団信	年0.10％	所定のがん診断でローン残高を保障	がんへの備えを重視したい人
8疾病団信プラス	年0.30％	がんと7つの特定疾病に備える	疾病保障を厚くしたい人
ワイド団信	年0.30％	一般団信と同じ保障内容で、引受範囲を広げる	健康状態に不安がある人

団信は住宅ローン契約時に選びます。がん保障付団信では、住宅ローン借入日を保険加入日とし、がん関連の保障は91日目から始まります。[7]

住宅ローンの返済期間は長いため、今の健康状態だけでなく、家族の収入構成や民間保険との重なりも確認して選びましょう。

8疾病団信プラスの保障範囲と適用条件

8疾病団信プラスは、がんと7つの特定疾病に備える団信です。

がんでは、所定のがんと診断された場合に住宅ローン残高が0円になります。[8]

7つの特定疾病では、所定の就業不能状態が6カ月を超えて継続した場合などに保障されます。[8]

8疾病団信プラスを付けると、契約時の住宅ローン金利に年0.30％が上乗せされます。[5][8]

借入額が大きく返済期間が長いほど、上乗せ金利による負担も増えます。

疾病保障を厚くしたい人は、民間の医療保険・がん保険・就業不能保険と比べて、どちらが家計に合うかを試算しましょう。

8疾病団信プラスの保障範囲・適用条件・上乗せ金利・免責期間は、契約時の商品内容で判断してください。健康状態の告知や保障内容に不安がある場合は、加入前にイオン銀行または保険の専門家へ相談しましょう。

イオン銀行の住宅ローンの評判・口コミからみるメリット・デメリット

「イオン銀行の住宅ローンの評判はどうなんだろう？欠点は？」

イオン銀行の住宅ローンは、買物5%OFF特典・団信ラインナップ・店舗での相談対応を評価しやすい商品です。

一方で、特典の対象条件、団信の上乗せ金利、変動金利の上昇リスクは申込前に確認したい点です。

特に5%OFF特典は、食費や日用品をイオングループでまとめている家庭に合います。

毎月75,000円の対象買物がある場合、年45,000円の割引になります。住宅ローン返済中の家計には、金利以外のメリットとして働きます。[3]

イオングループでの買物が多い方・店舗相談を重視する方・団信を比較して選びたい方には、イオン銀行が合います。

金利だけで最安を探す方や、イオン以外の店舗を中心に使う方は、ほかのネット銀行も並べて比較しましょう。

評判や口コミは、借入時期、金利タイプ、物件価格、融資率、団信、店舗対応で印象が変わります。体験談は参考にしつつ、自分の借入条件で試算してください。

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イオン銀行の住宅ローンの事前審査と本審査は？

イオン銀行の住宅ローン審査は、事前審査と本審査の2段階です。[11]

事前審査は借入の目安を知るための審査で、本審査は正式書類と物件内容をもとに進みます。

審査基準は非公開です。年収、勤務先、雇用形態、既存借入、信用情報、担保評価などが総合的に確認されます。事前審査の通過は、本審査の承認を保証するものではありません。

事前審査（仮審査）の流れと所要時間

イオン銀行の事前審査はWebから申し込めます。

公式ページでは、事前審査申込の最短翌日回答が案内されています。[11]

住宅ローンの事前審査では、年収・勤務先・勤続年数・既存借入・購入物件の概要などを入力します。

審査結果は、実際の融資を約束するものではありません。本審査で条件が変わることもあります。[11]

本審査と通過のポイント

本審査では、事前審査で申告した内容を正式書類で確認します。

書類に不備があると審査が進まないため、収入書類と物件資料を早めにそろえることが大切です。[11]

イオン銀行では、申込みから契約まで長い場合で1カ月程度かかることがあると案内されています。借換の場合は、既存金融機関での完済手続きにさらに日数がかかる場合があります。[11]

信用情報を事前に確認する

住宅ローン審査では、クレジットカード、カードローン、リボ払い、自動車ローンなどの情報も見られます。

不安がある場合は、CIC・JICC・全国銀行個人信用情報センター（KSC）で本人開示を行い、登録内容を確認できます。[15][16][17]

借入前に既存借入を整理できる場合は、毎月返済額と返済負担率を下げやすくなります。

信用情報の確認や既存借入の整理は、審査通過を保証するものではありません。実際の判定は、申込内容・物件内容・家計状況・金融機関の審査により決まります。

イオン銀行への借り換えメリットと手続き

イオン銀行への借換は、金利差だけでなく、5%OFF特典や団信の見直しまで含めて判断するのが向いています。

現在の住宅ローンより金利が下がり、諸費用を差し引いても削減効果が残るなら、借換の検討価値があります。

借換シミュレーション：いくら下がるか

借換でいくら下がるかは、現在金利・残債・残期間・借換後金利・諸費用で決まります。

2026年6月1日現在、イオン銀行の借換向け変動金利は年1.13％〜です。[1]

※元利均等返済・金利変動なしの単純試算です。借換後金利は2026年6月1日現在のイオン銀行借換向け変動金利年1.13％を仮置きしています。実際の適用金利、諸費用、削減額は審査結果と契約条件で変わります。

この前提では、諸費用を差し引いた実質削減額は数十万円程度です。

ただし、イオン銀行では5%OFF特典や団信の見直しも判断材料になります。[3][5]

金利差だけでは小さく見える借換でも、イオンでの買物額が大きい家庭なら総合メリットが出る場合があります。

借換手続きの流れとタイミング

イオン銀行への借換手続きは、申込み、事前審査、本審査、契約、既存ローン完済、融資実行の流れで進みます。[11]

既存金融機関での完済手続きや抵当権抹消登記が必要になるため、新規借入より余裕を持って進めましょう。

• 既存ローンの契約書・返済予定表・残高証明書
• 住民票
• 源泉徴収票
• 確定申告書（自営業）
• 物件の登記簿謄本・売買契約書のコピー

借換のメリットが出やすい目安は、金利差が1％以上、残期間10年以上、残債1,000万円以上です。

この条件から離れるほど、諸費用を差し引いた実質メリットは小さくなります。

住宅ローン控除中の借換は税務上の扱いも見る

住宅ローン控除を受けている途中で借り換える場合は、借換後のローンが控除対象になるかを確認してください。

国税庁は、借換後の住宅ローン等が住宅借入金等特別控除の対象になる場合の年末残高の計算方法を公表しています。[18]

諸費用を上乗せして借り換える場合、控除対象額が単純に増えるわけではありません。

税務上の扱いに迷う場合は、税理士や税務署に相談しましょう。

借換に伴う諸費用や手続き期間は、金融機関、物件、地域で異なります。住宅ローン控除などの税制は、借換内容や制度改正で扱いが変わる場合があります。判断に迷う場合は、税理士やファイナンシャルプランナーへ相談してください。

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※ 審査結果により希望に添えない場合があります。金利は借入実行時の金利が適用されます。最新の適用条件は公式情報をご確認ください。

【Q&A】イオン銀行住宅ローンの疑問に答える

イオン銀行住宅ローンで迷いやすい点をQ＆A形式で確認します。

終わりに｜イオン銀行の住宅ローンは「特典＋団信」の総合価値で判断する

イオン銀行の住宅ローンは、買物5%OFF特典・団信ラインナップ・店舗での相談対応に強みがあります。

金利だけで判断するのではなく、日常の買物額や団信の必要性まで含めて考えると、自分に合うかが見えやすくなります。

イオングループでの買物が年間50万円以上ある家庭は、5%OFF特典のメリットを感じやすくなります。

年間20万円以下なら、金利や手数料が低い他行のほうが合う場合もあります。

団信を重視するなら、上乗せなしの全疾病団信と、年0.30％上乗せの8疾病団信プラスを比べましょう。[5][6][8]

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※ 審査結果により希望に添えない場合があります。金利は借入実行時の金利が適用されます。最新の適用条件は公式情報をご確認ください。

※本コンテンツは一般的な情報提供であり、特定の金融商品の勧誘または個別の融資助言を目的とするものではありません。金利・手数料・制度内容は変更される場合があります。最終判断は公式情報をご確認のうえ、必要に応じて専門家（弁護士・司法書士・税理士・ファイナンシャルプランナー・保険募集人・宅地建物取引士等）へご相談ください。