銀行カードローンと一部カードローン（貸金業者）のおすすめを「金利」「無利息期間」「審査スピード」「口座連携」の点から比較

銀行カードローンは、銀行が提供する個人向けのローン商品で、専用のカードやキャッシュカードを使ってATM等から借入ができる便利なサービスです。

一般的に、銀行カードローンは消費者金融のカードローンよりも上限金利が低い傾向にあるとされており、まとまった金額を借りても利息を抑えやすいのが特徴です※。

※ ただし、実際の適用金利は各社の審査結果や借入額・利用状況により異なります。

一方で、即日融資への対応や審査の速さでは消費者金融に劣る場合もあり、それぞれの商品の特徴を比較して自分に合ったローンを選ぶことが重要です。

本記事では、数々のお金の相談に乗ってきた実績があるプロの視点から銀行カードローンと一部貸金業者によるカードローンのおすすめを比較します。

中でも低金利、実質含む無利息期間サービス、審査スピード、口座連携やサービスの充実度などに着目して解説します。

	楽天銀行スーパーローン	三井住友銀行 カードローン	三菱UFJ銀行 バンクイック	PayPay銀行 カードローン	auじぶん銀行 じぶんローン	みずほ銀行 カードローン	オリックス銀行 カードローン	イオン銀行 カードローン	JCB CARD LOAN FAITH （貸金業者）	セブン銀行 カードローン	千葉銀行 カードローン
金利（年）下限 〜 上限	1.9%〜14.5%¹	1.5%〜14.5%¹	1.4%〜14.6%¹	1.59%〜18.0%¹	1.48%〜17.5%¹ ⁴	2.0%〜14.0%¹ ³	1.7%〜14.8%¹	3.8%〜13.8%¹	1.30%〜12.50%¹ ⁵	12.0%〜15.0%¹ ⁹	1.4%〜14.8%¹
最大限度額	800万円⁸	800万円⁸	800万円⁸	1,000万円⁸	800万円⁸	800万円⁸	800万円⁸	800万円⁸	900万円⁸ ⁵	300万円⁸	800万円⁸
無利息／キャッシュバック	―	―	―	初回30日利息0円²	―	―	初回30日利息0円	―	―	―	―
最短審査・融資	最短当日振込可⁶	審査回答最短当日⁶／条件次第で当日振込可	審査結果最短当日⁶	最短当日審査・振込可⁶	最短当日審査・振込可⁶	口座保有で最短当日⁶	数日（即日不可）	口座ありなら最短翌日振込可⁶	審査最短当日／条件次第で当日振込可⁶	最短翌日（即日不可）⁶	最短翌日⁶
ATM手数料・カードレス等	提携ATM一部無料⁷	当行＋主要コンビニATM無料⁷／カードレス可	MUFG＋主要コンビニATM無料⁷／アプリ完結	主要コンビニATM0円⁷／アプリカードレス	提携ATM0円⁷／au ID金利優遇▲0.1〜0.5%⁴	キャッシュカード兼用型／住宅ローン優遇³	WEB完結／提携ATM無料⁷	キャッシュカード兼用可（口座保有者）	振込キャッシング主体／カードレス契約	セブン銀行ATM日中無料⁷／キャッシュカード一体型	提携ATM一部無料⁷
契約形態・カードレス	WEB完結	カードレス契約可	アプリ完結	アプリ／WEB完結	WEB完結	キャッシュカード兼用型	WEB完結	キャッシュカード兼用可 （口座保有者）	カードレス契約（振込中心）	キャッシュカード一体型／WEB完結	WEB完結¹⁰
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¹ 金利はいずれも変動金利。表は2025-11-15時点の各社公式公表値をもとに編集部にて作成。

² PayPay銀行：初回借入日の翌日から30日間、利息0円（初回契約者限定・要条件確認）。

³ みずほ銀行：住宅ローン利用者はカードローン金利を年0.5 pt優遇。

⁴ auじぶん銀行：au ID登録で年0.1 pt（借換えは最大0.5 pt）金利優遇。

⁵ JCB FAITH：2024年リニューアルで上限900万円・下限1.30%に拡大。貸金業法にもとづく貸金業者（株式会社ジェーシービー）が提供するカードローンです。

⁶ 「最短」表示は申込時間・本人確認方法・在籍確認・審査状況・システムメンテナンス等により変動します。また、各社公式サイトが案内するのは「審査結果の回答が最短当日」であり、実際の振込・ATM出金のタイミングは別途手続きや条件により異なります。

⁷ ATM無料の範囲は提携網・利用時間帯・月間利用回数・取引金額・会員ステージなどの条件で異なります。

⁸ 最大限度額は審査と年収等により個別設定。銀行カードローンは貸金業法の総量規制対象外ですが、各行の審査により返済能力に応じた利用枠が設定されます。

⁹ セブン銀行：利用限度額に応じて年12〜15%（10万〜300万円・9段階）。初回は10〜50万円まで。審査回答は最短翌日〜3営業日目安、即日融資不可。

¹⁰ 千葉銀行：原則、千葉県・東京都・茨城県・埼玉県・神奈川県にお住まいの個人のお客さまが申込対象。

低金利でおすすめの銀行カードローン（と一部貸金業者）は？このカードに要注目！

カードローン選びでまず注目したいのは金利の低さです。

借入金額や期間によって支払う利息は大きく変わるため、金利が低いローンほど返済負担を軽減できます。

上限金利は多くの銀行で年14〜15%（変動金利）ですが、市場金利が上昇すると見直される可能性があります。

仮に借入50万円・実質年14.0%を12回均等返済している場合は、月々約45,000円／総返済額約54万円ですが、金利が年16.0%へ上昇した場合、総返済額は約55万円まで増加します。

利息制限法では、元本10万円未満は年20％、10万円以上100万円未満は年18％、100万円以上は年15％が上限と定められており、その範囲内で各社が上限金利を設定しています。

一般に、消費者金融大手のカードローンは上限金利を年18％前後に設定しているケースが多く、銀行カードローンはそれより低めの水準にあることが多いといえます。

※図中のシミュレーションは、元利均等返済・年利を12で割った月利ベース・端数は1円未満切り捨て・ボーナス返済なしという前提で編集部が算出しています。実際の利息計算方法（日割計算など）や端数処理方法は商品によって異なるため、各社公式の返済シミュレーションで必ずご確認ください。

中でも低金利水準が目立つカードローンはこれ！

なかでも特に上限金利が低い水準に設定されているのが、

• イオン銀行カードローン
• JCBカードローンFAITH（貸金業者）
• 千葉銀行カードローン

といったカードローンです（いずれも2025年11月15日時点の各社公式サイトの公表金利にもとづき編集部にて確認）。

イオン銀行カードローンは金利年3.8％〜13.8％と上限金利が年13.8％に設定されており、同行公表の上限金利（年13.8％）は、主要10行平均（年14.4％※当編集部試算）より0.6pt低く設定されています。

JCBカードローン「FAITH」も、貸金業者によるカードローンですが、上限金利が年12.5％と極めて低く抑えられています。

千葉銀行カードローンは、年1.4％～14.8％と上限・下限ともにメガバンク水準の低金利が魅力で、地方銀行でもオンライン完結に対応し、口座をお持ちなら申込後の手続きがスムーズに進みます。

※「主要10行平均（年14.4％）」は、編集部が主要銀行系カードローン（楽天銀行・PayPay銀行・auじぶん銀行・三菱UFJ銀行・三井住友銀行・みずほ銀行・イオン銀行・セブン銀行・オリックス銀行・千葉銀行）の上限金利（実質年率）を対象に、2025年11月15日時点の各社公式サイト記載の数値を単純平均したものです。

メガバンク系も上限金利が低め

メガバンク系も、

• 三菱UFJ銀行（バンクイック）：年1.4％〜14.6％
• 三井住友銀行カードローン：年1.5％〜14.5％
• みずほ銀行カードローン：年2.0％〜14.0％

といった状況で、低金利が光ります。

中でも、みずほ銀行は住宅ローン利用者向けにカードローンの上限金利を13.5％まで優遇する制度があり、該当する方はさらに有利な利率で利用できます。

無利息期間サービスがあるおすすめカードローン

できれば利息を一切払いたくない・・・

短期間で返済する予定なので、その間の利息をゼロにしたい！

という方には、無利息期間サービスに注目しましょう。

無利息期間とは、その名の通り一定期間は利息が発生しないサービスのことで、主に新規契約者向けのキャンペーンとして提供されています。

この期間内に完済すれば利息を1円も払わずに済むため非常にお得です。

オリックス銀行カードローンは「30日間利息0円」※要口座登録・所定審査

オリックス銀行カードローンは、銀行系では希少な「30日間利息0円」の無利息サービスを実施しています。

契約日の翌日から30日間は利息がかからないため、この間に返済を終えれば文字通り利息ゼロでお金を借りられます。

銀行系で無利息期間を設けているのはごく限られているので、短期完済を予定している人には貴重な選択肢でしょう。

※オリックス銀行の無利息期間は「契約日の翌日」起算。契約から30日以内であれば追加借入分も無利息対象です。サービス内容は予告なく変更・終了する場合があります。適用条件の詳細は公式サイト・商品概要説明書をご確認ください。

PayPay銀行カードローンも「30日間利息0円」

PayPay銀行カードローンでも、新規契約者向けに「初回30日間利息0円」サービスを実施しています。

こちらは借入日の翌日から30日間利息がかからず、Web完結・アプリ完結で申し込みから返済までスマホ1台で完了する手軽さが魅力です。

コンビニATM手数料も0円※1 なので、「スピーディーかつお得に借りたい」人には要チェックです。

PayPay銀行は最短即日審査に対応しており、口座保有者で平日14時頃までに契約手続きが完了できれば、当日中に振込で受け取れる場合があります（審査状況やシステムメンテナンス等により翌営業日以降となる場合があります）。

※1 利用には所定のATMと取引条件があり、ATM営業時間外などは手数料が発生する場合があります。

審査が早いカードローンは？

「今すぐお金を借りたい」というニーズには審査スピードと融資までの所要時間が重要です。

一般的に銀行カードローンは審査が慎重で時間がかかる傾向にありますが、最近ではオンライン化の進展により条件を満たせば最短当日中に融資を受けられるケース※も増えてきました。

※最短当日融資には、平日午前中までの申込や口座保有、本人確認・在籍確認への迅速対応など複数の条件を満たす必要があります。審査状況や混雑状況、システムメンテナンス等により翌営業日以降となる場合もあります。

銀行名	特長
三井住友銀行	条件次第で審査回答最短当日・当日振込可／カードレス・ATM対応
楽天銀行	ネット完結・口座保有で即振込可／郵送物なしも対応
三菱UFJ（バンクイック）	審査結果最短当日・ATM出金可／アプリ＋コンビニATM対応
PayPay銀行	オンライン特化・最短当日振込も可／口座保有者に有利
auじぶん銀行	スマホ完結・最短当日融資／口座保有で即振込可
JCB FAITH（貸金業者）	即日審査・先に振込OK／カードは後日郵送
イオン銀行	WEB完結・口座保有者は最短翌営業日振込／土日も申込受付
千葉銀行	最短翌日審査・融資／口座保有で手続きスムーズ

三井住友銀行カードローン｜最短当日審査・振込も可能

三井住友銀行カードローンは、審査回答が最短当日で、申込条件や口座保有の有無などが整えば当日中の振込も可能な場合があります。

平日午前中までの申込や口座保有、eKYC（オンライン本人確認）、在籍確認への即対応など、条件が整えば当日振込も実現しやすいのが特徴です。

また、カードレス契約に対応しており、郵送物なしで契約完結・当日振込も可能です。

※即日融資は審査状況・申込時間・在籍確認等の条件により異なります。詳細は三井住友銀行公式サイトの商品ページをご確認ください。

楽天銀行スーパーローン｜ネット銀行ならではのスピード審査

楽天銀行スーパーローンも、条件を満たせば最短当日審査・当日融資※に対応しています。

楽天銀行の口座を持っていれば審査完了後すぐに振込依頼ができるため、申込から最短当日で借入できたという声も見られます。

※申込時間や審査状況、在籍確認の結果によっては翌営業日以降になることがあります。

三菱UFJ銀行バンクイック｜大手銀行でも最短即日で審査結果

三菱UFJ銀行「バンクイック」は、大手銀行の中でも審査スピードに定評があり、審査結果は最短当日で、条件を満たせば当日融資に進める場合があります※。

特に、アプリ完結型の申し込みや「MUFG・コンビニATMでの出金」に対応している点が魅力。

※即日融資は申込時間や審査状況、在籍確認の可否などにより異なります。最新の受付時間・手続き条件は公式サイトをご確認ください。

PayPay銀行カードローン｜オンライン特化で最短当日も

PayPay銀行カードローン（変動年1.59〜18.0%／2025年11月15日現在・PayPay銀行公式サイトより）もネット完結型で、条件を満たせば最短当日審査・融資※に対応しています。

PayPay銀行の口座保有者であれば、契約後すぐに口座へ振込可能です。

本人確認や在籍確認を早めに済ませれば即日資金化も現実的です。

※即日融資には条件があります。申し込み時間や審査状況、在籍確認などによっては翌営業日以降となる場合もあります。
※必要書類（例）
・本人確認書類：運転免許証またはマイナンバーカード
・収入証明書：源泉徴収票 or 直近2か月分給与明細（借入額50万円超の場合）

auじぶん銀行カードローン｜スマホ完結・即日も可能

auじぶん銀行カードローン（じぶんローン）は、最短即日審査・当日融資※に対応しています。

申込から審査までがスピーディーで、auじぶん銀行の口座保有者なら審査通過後すぐに振込してもらえるため、最短即日の借入が可能です。

※即日融資には平日午前中までの申込や在籍確認対応など複数の条件があります。詳細は公式サイトの「じぶんローン」ページをご確認ください。

JCBカードローンFAITH｜即日審査→振込も可能（貸金業者）

JCBカードローンFAITHも、貸金業者（株式会社ジェーシービー）が提供するカードローンとして、即日審査・当日中の振込キャッシング※に対応しています。

カード発行は後日となるケースが多いですが、審査通過後に「先に振込」→「後日カード郵送」といった利用も可能です。

※即日融資には審査状況や申込タイミング、本人確認の完了などが必要です。JCB公式サイト記載の受付時間・条件をご確認ください。

イオン銀行カードローン｜即日融資は不可・振込は最短翌日

イオン銀行カードローンは、WEBから24時間申込可能で、即日融資には非対応です。

実際の借入はカード到着後（郵送で約5日程度）が基本ですが、口座をお持ちの方に限り「最短翌営業日」の振込融資に対応しています。

千葉銀行カードローン｜最短翌日審査・融資

千葉銀行カードローンは、最短翌日審査・翌日融資※に対応しています。

対象は原則、千葉県・東京都・茨城県・埼玉県・神奈川県の在住者¹。

＼WEBでかんたん申込※／

※審査の結果、ご希望に添えない場合があります。遅延損害金：年19.8％（実質年率）。

※ 審査・融資スピードは申込時間・本人確認方法・在籍確認等により変動し、翌営業日以降となる場合があります。
1：千葉銀行公式サイト記載の申込対象エリア。
2： 千葉銀行および保証会社が必要と判断した場合、追加提出をお願いすることがあります。

口座連携やサービス面のメリットで選ぶ銀行カードローン

銀行カードローンには、金利や審査スピード以外にも「口座連携・優待特典・ATM手数料」などサービス面のメリットがあります。

メインバンクのローンを選べば日常の口座利用と借入・返済がワンストップで管理できるため、利便性が大幅に向上します。

PayPay銀行カードローン｜スマホ完結&初回30日無利息※1

PayPay銀行カードローンは、アプリ契約～借入～返済までスマホ1台で完結します。

はじめての借入なら「いくら借りても30日間利息0円」特典が常設されています。

さらに主要コンビニATM手数料が実質0円※2。振込も24時間365日対応で、平日14時ごろまでに契約完了できれば当日振込も狙えます（審査状況による）。

※1 無利息特典は新規成約者限定。借入日の翌日から30日間が対象です。適用条件・対象外取引などは公式サイトをご確認ください。
※2 3万円以上の入出金は手数料無料。3万円未満は110円～。無料回数優遇プログラムあり。

楽天銀行スーパーローン｜楽天会員ランクで審査優遇※3

ネット銀行大手楽天銀行スーパーローンは、楽天会員ランクに応じて審査を優遇する仕組みを採用しています。

※3 審査優遇は「ダイヤモンド／プラチナ会員」など一定以上のランクが対象。適用の有無や内容は審査結果等により異なります。詳細は公式サイトを確認してください。
※4 ハッピープログラムのステージに応じて月最大7回までATM出金無料。

auじぶん銀行「じぶんローン」｜auユーザーは最大0.5%金利優遇※5

auじぶん銀行 じぶんローンは、au ID登録で年0.1%引下げ、他社ローン借り換えなら最大年0.5%優遇される「au限定割」を提供しています。

スマホアプリ完結で、平日午前中までの申込なら最短当日振込も可能。

※5 優遇には「au ID連携」や「借り換え用途」など適用条件があります。適用後も審査結果によっては希望に沿えない場合があります。

セブン銀行カードローン｜キャッシュカード一体型＆来店不要

流通系銀行のセブン銀行カードローンは、ローンカードを発行せず既存キャッシュカードでそのままATM借入・返済が可能です。

全国のセブン‐イレブン等に原則24時間設置されたセブン銀行ATMをフル活用できます（時間帯により所定の手数料がかかります）。

※初回は本人確認書類の郵送が必要。借入限度額や適用金利は審査結果によります。

千葉銀行カードローン｜50万円以下なら収入証明書不要

千葉銀行カードローンは、借入限度額50万円以下の場合は収入証明書が不要です。

初めての方でも書類負担が少なく申し込める点がメリットです。

＼WEBでかんたん申込※／

※審査の結果、ご希望に添えない場合があります。遅延損害金：年19.8％（実質年率）。

【Q&A】銀行カードローン比較の疑問に答える

そして、ここまでの内容をQ＆A形式にまとめました。

まとめ｜この人にはこの銀行カードローンがおすすめ

	楽天銀行スーパーローン	三井住友銀行 カードローン	三菱UFJ銀行 バンクイック	PayPay銀行 カードローン	auじぶん銀行 じぶんローン	みずほ銀行 カードローン	オリックス銀行 カードローン	イオン銀行 カードローン	JCB CARD LOAN FAITH （貸金業者）	セブン銀行 カードローン	千葉銀行 カードローン
金利（年）下限 〜 上限	1.9%〜14.5%¹	1.5%〜14.5%¹	1.4%〜14.6%¹	1.59%〜18.0%¹	1.48%〜17.5%¹ ⁴	2.0%〜14.0%¹ ³	1.7%〜14.8%¹	3.8%〜13.8%¹	1.30%〜12.50%¹ ⁵	12.0%〜15.0%¹ ⁹	1.4%〜14.8%¹
最大限度額	800万円⁸	800万円⁸	800万円⁸	1,000万円⁸	800万円⁸	800万円⁸	800万円⁸	800万円⁸	900万円⁸ ⁵	300万円⁸	800万円⁸
無利息／キャッシュバック	―	―	―	初回30日利息0円²	―	―	初回30日利息0円	―	―	―	―
最短審査・融資	最短当日振込可⁶	審査回答最短当日⁶／条件次第で当日振込可	審査結果最短当日⁶	最短当日審査・振込可⁶	最短当日審査・振込可⁶	口座保有で最短当日⁶	数日（即日不可）	口座ありなら最短翌日振込可⁶	審査最短当日／条件次第で当日振込可⁶	最短翌日（即日不可）⁶	最短翌日⁶
ATM手数料・カードレス等	提携ATM一部無料⁷	当行＋主要コンビニATM無料⁷／カードレス可	MUFG＋主要コンビニATM無料⁷／アプリ完結	主要コンビニATM0円⁷／アプリカードレス	提携ATM0円⁷／au ID金利優遇▲0.1〜0.5%⁴	キャッシュカード兼用型／住宅ローン優遇³	WEB完結／提携ATM無料⁷	キャッシュカード兼用可（口座保有者）	振込キャッシング主体／カードレス契約	セブン銀行ATM日中無料⁷／キャッシュカード一体型	提携ATM一部無料⁷
契約形態・カードレス	WEB完結	カードレス契約可	アプリ完結	アプリ／WEB完結	WEB完結	キャッシュカード兼用型	WEB完結	キャッシュカード兼用可 （口座保有者）	カードレス契約（振込中心）	キャッシュカード一体型／WEB完結	WEB完結¹⁰
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¹ 金利はいずれも変動金利。表は2025-11-15時点の各社公式公表値をもとに編集部にて作成。

² PayPay銀行：初回借入日の翌日から30日間、利息0円（初回契約者限定・要条件確認）。

³ みずほ銀行：住宅ローン利用者はカードローン金利を年0.5 pt優遇。

⁴ auじぶん銀行：au ID登録で年0.1 pt（借換えは最大0.5 pt）金利優遇。

⁵ JCB FAITH：2024年リニューアルで上限900万円・下限1.30%に拡大。貸金業法にもとづく貸金業者（株式会社ジェーシービー）が提供するカードローンです。

⁶ 「最短」表示は申込時間・本人確認方法・在籍確認・審査状況・システムメンテナンス等により変動します。また、各社公式サイトが案内するのは「審査結果の回答が最短当日」であり、実際の振込・ATM出金のタイミングは別途手続きや条件により異なります。

⁷ ATM無料の範囲は提携網・利用時間帯・月間利用回数・取引金額・会員ステージなどの条件で異なります。

⁸ 最大限度額は審査と年収等により個別設定。銀行カードローンは貸金業法の総量規制対象外ですが、各行の審査により返済能力に応じた利用枠が設定されます。

⁹ セブン銀行：利用限度額に応じて年12〜15%（10万〜300万円・9段階）。初回は10〜50万円まで。審査回答は最短翌日〜3営業日目安、即日融資不可。

¹⁰ 千葉銀行：原則、千葉県・東京都・茨城県・埼玉県・神奈川県にお住まいの個人のお客さまが申込対象。

価値観や目的別に“推し”の銀行カードローンを整理すると、次のようになります。

※ 銀行で間に合わない場合は、プロミス・アコムなど消費者金融も検討候補になります。ただし、上限金利は年18％前後と銀行カードローンより高めに設定される傾向があります。

最後に、借入に際しては計画性を持つことが重要です。

銀行カードローンは貸金業法の総量規制対象外で、年収の1/3超でも借入可能な場合があります。しかし毎月の返済額が手取り月収の20%を超えると生活費を圧迫しやすいため要注意です。

※本レビューおよび記事内容は一般的な情報であり、最終的な適法性判断やお申し込みの可否については、各金融機関・貸金業者および専門家（弁護士・行政書士等）へご相談ください。