【タイプ別診断】もう迷わない！家計簿の付け方＆続ける節約術を発見しよう

将来のために貯蓄したいけど、家計簿を付ければいい？

節約術ってたくさんあるけど、結局どれが自分に合っているんだろう…

一度は節約を試みたけれど、面倒になって挫折してしまった…

もしあなたがこんな悩みを抱えているなら、この記事はきっとお役に立てるはずです。

節約は、私たちの生活をより豊かに、そして安心できるものにするための大切なステップ。

しかし、やみくもに見た情報に飛びついたり、自分に合わないやり方を無理強いしたりしてしまうと、ストレスが溜まるばかりか、長続きせずに終わってしまうことも少なくありません。

だからこそ、大切なのは、

あなた自身の性格やライフスタイルに合った節約術を見つけ、そこからムリなく始めること

です。

この記事では、家計簿の付け方を紹介した後、家計簿だけにとらわれない簡単なタイプ別診断を通してあなたが無理なく楽しく続けられる節約術を発見するお手伝いをします。

自分にピッタリの方法なら、きっと節約が 「我慢」から「賢い習慣」 へと変わるはず。

【まずは】基本的な家計簿の付け方を解説

確かに節約の第一歩は、自分のお金の流れを 「見える化」 することです。

その方法は大きく3つあって、

• 紙の家計簿
• 汎用家計簿アプリ
• SMBCの Olive に代表される「銀行×カード一体型アプリ」

等が考えられます。

手書きで“感じる”、紙の家計簿

昔ながらのノート家計簿は、レシートを貼る、あるいはレシートを参照しながら「何にいくら使ったか」を手で書き写す行為そのものが気づきを生みます。

• メリット
  1. ペンを動かすたびに支出を身体感覚で覚えるため、浪費の抑止力が強い。
  2. 文具代以外のコストがかからず、デジタルが苦手でも始めやすい。
• 続けるコツ
  • 書式は「日付・用途・金額」の3列だけで十分。複雑な分類は１カ月続いてから。
  • 毎週末に５分振り返り、“今週の気づきメモ”を1行残すと改善点がはっきりする。

入力ゼロで“時短”、家計簿アプリ

キャッシュレス中心の人は、銀行・クレカと自動連携するアプリを選ぶと入力がほぼ不要です。

• 代表例
  • マネーフォワード ME：連携先が最多クラス。円グラフや推移グラフが自動生成。
  • Zaim：レシート撮影が高速で、現金派にも向く。
• メリット
  • 口座やカードを登録すれば、利用明細が自動で費目分類。
  • 予算を超えると通知が届くため、リアルタイムで軌道修正できる。
• 注意点
  • 他行口座は更新ボタンを押して同期する仕様も多い。通知を活用して押し忘れ防止を。

銀行・カード・家計簿を“一本化”

あるいは、支払いから記帳までを一貫したサービスを使うことも一手です。

例えば、2023年に誕生したSMBCのOliveは、三井住友銀行普通預金とクレジット／デビット機能が1枚にまとまったマルチナンバーレスカードを核に、アプリ側で自動家計簿も提供してくれるもの。

Olive家計簿のポイント

1. 完全自動記帳
   • 普通預金残高とデビット・クレカ利用履歴をリアルタイム集約。現金入力以外は放置でOK。
2. Moneytreeエンジン採用
   • 他行口座・他社カードの連携も可能で、資金を一気に見渡せる。
3. Vポイント連動
   • 家計簿チェックや口座連携でVポイントが貯まる“ポイントが貯まる家計簿”機能が順次拡充予定。
4. アプリ一体運用
   • 銀行アプリ内の「家計管理」タブから残高照会、振込、予算設定まで完結。

あなたはどれを選ぶ？

ライフスタイル	おすすめ手段	理由
現金払いが多い	紙＋レシート貼り付け	手書きで支出を実感しやすい
キャッシュレス派で多口座	家計簿アプリ	自動連携で件数が多くても時短
SMBCメインバンク	Olive	「銀行・決済・家計簿」がアプリ一つに集約

なぜ「自分に合った節約術」が成功のカギなのか？

ここまでは、可視化できる家計簿の付け方を紹介しましたが、そもそもお金をセーブする「節約術」そのものはどうすれば良いでしょうか？

書店やインターネットには、節約に関する情報が溢れています。

「食費を月1万円に！」「年間100万円貯める方法」といったキャッチーな見出しに惹かれるものの、

実際に試してみると「こんなの無理…」と感じた経験はありませんか？

無理な節約が続かない、その本当の理由

多くの人が節約に挫折してしまう背景には、いくつかの共通した理由があります。

体験談：流行りの節約術に振り回されたAさんの場合

と、編集部へのインタビューで語るのは、アットネクスト会員のAさんです。

Aさんが実際にやった 5 ステップ

ステップ	やること	初期設定時間	継続の手間	効果
1	先取り貯蓄を自動振替 給与日の翌朝、手取りの5〜10％をサブ口座へ移す設定	3分	0分/月	“気づいたら貯金”
2	固定費をカード1枚に集約 電気・ガス・通信・保険・各種サブスクを還元率1％以上のカードに変更	5分	0分/月	ポイント還元＋支払漏れゼロ
3	月末5分のサブスク点検 カードアプリの利用明細を開き「使ってないかも？」は即解約	1分	5分/月	ムダな1,000円/月×複数をカット
4	家計簿アプリは“見るだけ” Moneytreeやマネーフォワードに銀行・カードを連携	3分	3分/週	自動グラフで支出の偏りがひと目で分かる
5	ごほうび財布を用意 残金の1割を物理の“別財布”へ。ここは好きに散財可	2分	0分/月	ストレス無く続く

ズボラさんでもできる理由は？

1. ワンタイム設定のみ
   口座連携やカード変更は最初だけ。以降は自動処理。
2. “確認”はスマホ通知で完結
   振替完了も利用明細もプッシュ通知。アプリを開く手間すらほぼナシ。
3. ごほうび枠でモチベ維持
   罪悪感ゼロの散財日があるからストイックさ不要。
4. 数字はざっくりで可
   1円単位の家計簿は不要。「先取りした残金で1か月過ごす」だけで黒字化。

という感じで、

• ずぼらさんこそ1円単位では気にしない
• 自動化と生活の導線をさまたげない範囲での仕掛けをつくる
• ごほうびは目に見える形で

という3点を意識して取り組んだら、お金が貯まるようになったそうです。

自分に合った方法なら、節約は「楽しい習慣」に変わる！

自分にフィットした節約術は、驚くほどスムーズに生活に溶け込みます。

さっそく診断！あなたの節約タイプは？

いくつかの簡単な質問に答えるだけで、あなたの隠れた「節約タイプ」が見えてきます。

どのタイプが良いとか悪いとかないので、肩の力を抜いて、直感で選んでみてくださいね。

あなたは何タイプ？節約スタイル診断ロジック

以下の2つの質問に答えて、組み合わせタイプで最も近いものを選んでください。

診断結果の組み合わせとタイプ

タイプ別診断結果とあなたに最適な節約術

あなたの「節約タイプ」が分かったところで、それぞれのタイプの特徴を深く理解し、今日から実践できる具体的な節約術をチェックしていきましょう。

地道な努力が実を結ぶ！「コツコツ努力型」さん

「コツコツ努力型」のあなたは、目標に向かって一歩一歩着実に進むことができる真面目で粘り強い努力家タイプ。細かい作業も厭わず、計画的に物事を進めることに長けています。

数字やデータに基づいて状況を把握し、改善していくプロセスに達成感を覚える傾向があるでしょう。

「見える化」でモチベーションアップ！毎日の家計簿記録

コツコツ型さんは、日々の収支を記録することで安心感を得られる傾向にあります。

最近は、レシート撮影や口座連携で自動記録できるアプリも充実しています。

デジタルが嫌！という方は、根強い人気がある手書き家計簿も良いと思います。

ゲーム感覚で楽しく貯める！ポイ活

ポイ活は、コツコツ努力型さん向きの節約術。

例えば、高還元のクレジットカードで決済したりは基本ですが、その他にもネットショッピング時にポイントサイトを経由したり、アンケートに答えたりすることでポイントが貯まります。

いずれにせよ、特に大きい領域はクレカなどで貯めたポイントは現金や電子マネーに交換可能です。

普段の生活に少し工夫を加えるだけでリターンがあり、達成感も得られます。

もちろん、信頼できるサイトを選び、「普段の生活をお得にする」意識で取り組みましょう。

食材ロスゼロ！創造力を活かした「使い切りレシピ」

また、金銭面以外でも、コツコツ型さんは食材を無駄なく使い切るレシピを調べたり、アレンジしたりするのにも向いている傾向にあります。

野菜の皮や芯を使った料理や、残り物のリメイクで食卓も豊かに。Instagramなどで残り物料理を探すも良し、最近ではChatGPTなど生成AIに聞いても提案してくれます。

スマートに成果を出す！「効率重視型」さん

「効率重視型」のあなたは、無駄を嫌い、常に最短ルートで最大の結果を求める合理主義者。

面倒な作業や手間のかかることは苦手ですが、一度「これだ！」という仕組みを見つけたり、効果的なシステムを導入したりすれば、それを継続するのは得意なタイプです。

一度の手間で効果絶大！「固定費」の徹底的見直し

毎月決まって出ていく固定費は、効率重視型さんが真っ先に取り組むべき節約ポイントです。

一度見直せば、その効果が毎月、そして長期間にわたって持続するため、非常に効率的です。

固定費項目	見直し内容の例	期待できる節約効果（月額目安）
住宅ローン	金利の低いプランへ借り換え	数千円～数万円
通信費（スマホ）	大手キャリアから格安SIMへ乗り換え	2,000円～5,000円
生命保険料	保障内容の見直し、掛け捨て型への変更など	数千円～1万円以上
電気・ガス代	電力・ガス自由化に伴うお得なプランへの切り替え	数百円～数千円

「使ってない」にサヨナラ！サブスク断捨離

動画や音楽配信、電子書籍、フィットネスアプリなど、気づけば複数のサブスクに登録していませんか？

月額数百円でも積み重なると大きな出費になります。「いつか使うかも」と放置しているサービスは思い切って解約しましょう。

まずはクレジットカードや銀行口座の明細を確認し、支払い中のサービスをリストアップしましょう。

「この1ヶ月使わなかったものは解約候補」など、自分なりのルールを決めて定期的に見直す習慣をつけるのがポイントです。

意志の力に頼らない！「自動積立」で資産形成

「給料が入ったらまず貯金」という先取り貯蓄は、効率重視型さんに最適。

銀行の自動積立や勤務先の財形貯蓄、新NISAなどを活用すれば、毎月自動で指定額が貯蓄や投資に回ります。

＼新NISAについてはこちら／

楽しみながらゴールを目指す！「エンジョイ型」さん

「エンジョイ型」のあなたは、何事も「楽しむ」ことを大切にするポジティブな性格の持ち主。

節約も、ストイックに我慢するより、ゲーム感覚でクリアしたり、目標達成の喜びを味わったりしながら取り組みたいタイプです。

新しいことへのチャレンジ精神が旺盛で、仲間と一緒に何かを成し遂げることにも大きなモチベーションを感じるでしょう。

モチベーションを爆上げ！「節約目標達成ご褒美」システム

エンジョイ型さんには、目標の先に「ご褒美」を用意するのが特に効果的です。

など、達成後の楽しみを具体的に設定しましょう。

目標は少し頑張れば届くレベルにし、小さな成功とご褒美を繰り返すことで節約が楽しく続きます。

ご褒美は視覚化して意識しやすくし、使いすぎ防止のため予算も決めておくのがポイントです。

仲間と一緒に！「節約チャレンジ」でワイワイ節約

一人よりも仲間と一緒の方がやる気が出るのがエンジョイ型さんの特徴。

家族や友人と「節約チーム」を作り、「1カ月の外食費をチーム全体で〇万円以内に」などの共通目標を立てて励まし合いましょう。

SNSで節約仲間を見つけたり、成果を発信したりするのも刺激になります。

お得ハンター魂を燃やせ！「クーポン・キャンペーン」活用術

お得情報を探すのが好きな人は、クーポンやキャンペーンをフル活用しましょう。

スーパーやドラッグストアのチラシ、アプリ限定クーポン、キャッシュレス決済のポイントアップなどを駆使して賢くお買い物を。

成果を記録してゲーム感覚で楽しむと、達成感もアップ。

ただし、お得だからといって不要なものまで買わないよう、「本当に必要か？」を常に意識しましょう。

無理せず賢く！「ズボラさん（手間なし希望型）」

あなたは、「できるだけ楽したい」「面倒なことは避けたい」と正直に考える、ある意味で非常に賢明なタイプ。

「ズボラ」と自称しつつも、実はどうすれば最小限の労力で目的を達成できるかを常に考えている「手間抜き効率化」の達人かもしれません。

複雑なルールや細かい作業は長続きしないと割り切り、自動化できることや、一度設定すればあとは放置できるような仕組みを好みます。

「ズボラさん（手間なし希望型）」におすすめの節約術

「あると使っちゃう」から卒業！究極の手間なし「先取り貯蓄」

ズボラさんには、給料が入ったらまず貯蓄分を自動で別口座に移す「先取り貯蓄」がおすすめです。

給与口座から毎月決まった金額を、引き出しにくい貯蓄専用口座やNISA口座に自動振替・引き落とし設定すれば、意識しなくてもお金をプールすることが可能。

＼iDeCoについてはこちら／

＼貯蓄型保険についてはこちら／

入力不要でストレスフリー！「キャッシュレス決済 × 自動家計簿」

家計簿が続かない人には、キャッシュレス決済と家計簿アプリの連携が最適です。

クレジットカードや電子マネー、QR決済の利用履歴を自動で取り込めるアプリ（例：Zaim、マネーフォワード MEなど）なら、手入力の手間がなく、費目の自動分類も可能。

選ぶ手間も省いて最適化！「おまかせ系」サービス活用

電気・ガスなどの料金プランや保険など、複雑で選びにくいものは、自動診断や比較提案してくれる「おまかせ系」サービスを活用しましょう。

AIや専門家に任せることで、最適なプラン選びや定期的な見直しも手間なくできます。

信頼できるサービスを選び、情報収集も忘れずに。

診断結果を最大限に活かす！今日からできるアクションプラン

さあ、あなたのタイプと、それに合った節約術が見えてきましたね。

まずは「これならできそう！」を一つ選んで試してみる

おすすめされた節約術がいくつかあったと思いますが、最初から全てをやろうとすると、かえって負担になってしまうことがあります。

まずは、「これなら自分にもできそう！」「ちょっと興味があるな」と感じたものを一つだけ選んで、1週間でも1ヶ月でもいいので試してみましょう。

大切なのは、最初の一歩を踏み出す勇気です。

複数のタイプに当てはまる？それなら「いいとこ取り」もアリ！

自分はコツコツ型だけど、効率も重視したいな…

エンジョイ型だけど、ズボラな一面もあるかも…

そんな風に、複数のタイプの特徴を併せ持っていると感じる人もいるでしょう。

その場合、それぞれのタイプのおすすめ節約術を上手に組み合わせて「いいとこ取り」するのも賢い方法です。

例えば、

定期的な「節約術の見直し」で効果を持続させる

一度自分に合った節約術を見つけても、ライフスタイルや家族構成、収入や目標額は時間とともに変化していきます。

半年に一度、あるいは年に一度でも良いので、今の自分にとってその節約術が本当に最適なのかを見直す「棚卸し」の機会を設けましょう。

と自問自答することで、常に自分にとってベストな状態を保つことができます。

大切なのは「完璧」より「続ける」こと

節約生活を始めたばかりの頃は、やる気に満ち溢れていても、時にはうまくいかない日や、つい無駄遣いをしてしまう日もあるかもしれません。

しかし、そんな時に「やっぱり自分には無理だ…」と諦めてしまうのは非常にもったいないことです。

完璧を目指す必要はありません。大切なのは、細く長くでも「続ける」こと。

まとめ：自分らしい節約で、心も暮らしも豊かに

今回は、あなたの性格タイプに合わせた節約術を見つけるための診断と、具体的なアイデアをご紹介しました。

どのタイプであっても、共通して言えるのは、

節約は「我慢大会」ではなく、より自分らしい豊かな生活を実現するための「賢い工夫」である

ということです。

この記事が、あなたが自分にぴったりの節約術と出会い、楽しみながら資産形成を進めるための一助となれば、これほど嬉しいことはありません。