京都銀行ってメガバンクや消費者金融と比べてどうなの？貸金業務取扱主任者が専門的に解説！

あ、お金がない…！どうやってしのごう･･･

「急な出来事やイベントによって予想外の出費が重なり、給料日までまだ日にちがあるのに手元にはお金がない…」なんてことありますよね。

そんな時の対処法の一つとして、金融機関からお金を借りるという方法があります。

そう聞いてみなさんがよく思い当たる金融機関として、

• メガバンク
• 地方銀行
• 消費者金融

の3つがあるかと思います。

特に、近畿地方にお住まいの方にとって、京都銀行カードローンはまず最初に検討すべきカードローンです。

なぜなら、メガバンク同様に簡単・バレない上に、柔軟性や送金のメリット、さらに地域のお得なクーポン情報まで提供してくれる、まさにトータルでお得なサービスだからです。

＼ 近畿地方にお住まいなら京都銀行一択！ ／

京都銀行カードローンが一番安心・安全な理由

京都銀行カードローンが一番安心・安全である理由は次の4つの特徴があるからです。

京都銀行アプリによる利便性の高さ

メガバンクと同様に京都銀行にも、金融サービス機能と生活サービス機能がついている専用アプリがあります。

そのため、アプリを通じて借入・返済だけでなく、日常的な振込やお支払い、家計管理、さらには資産運用まで行うことができます。

そして、ことら送金によって、月に何回でも手数料無料で1回または1日あたり10万円以下の個人間の送金や受取が利用できます。

加えて、京都銀行ではそれらだけでなく、地域で使えるおトクなクーポンや特典をもらって利用することができます。

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自宅への郵送物を止められる

さらに、京都銀行カードローンでは、メガバンクと同様にアプリを利用すれば自宅への利用明細書の郵送を止めることができます。

そのため、家族に借入のことがバレるリスクを大幅に下げることができます。

郵送を希望される場合は、利用明細の作成基準日は2月末と8月末となっていることから、確実に最低年2回は自宅へ郵送物が届くことになります。

明確な郵送時期は言及されていないですが、作成基準日からおよそ3月付近と9月付近と推測されます。

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専用のローンカードが発行されない

しかし、これはローンカード専用ではなく、キャッシュカードにローン機能がセットされた「キャッシュカード一体型」のタイプになっています。

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自動融資機能による延滞予防

返済用預金口座からの引き落としなどで残高が不足している場合、その残高不足分を自動で融資してくれる自動融資機能があります。

この機能は公共料金だけでなく、クレジットカードや他社借入の返済時でもさまざまな場合で行ってくれます。

この便利な機能はメガバンクにもありますが、京都銀行はこれだけでなく、地域の方に合わせたお得な情報や特典がもらえるようになっています。

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メガバンクより京都銀行にするメリット

そして、先ほどの話しでも少し触れてきましたが、京都銀行ではメガバンクが提供できない部分があります。

地域限定クーポンなどの特典があること

まず、地方銀行という特性から、京都銀行では地域限定のクーポンや特典がもらえることがあります。

京都銀行は地元企業との連携が多いため、特にアプリを通じて普段利用するお店などでクーポンを利用することができます。

そのため、京都銀行などのような特定の地域の方限定などの特典やサービスが少なくなっています。

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地域住民への理解が深い

さらに、近畿地方にお住まいの方は京都銀行の方がとても利用がしやすくなっている点も強みとしてあります。

そもそも、京都銀行のような地域密着型の多くの地方銀行は、地域経済を支えることを目的にしています。

一方で、柔軟性の低さに付随して顧客を選びやすい立場にあるため、メガバンクでは地元民としての強みを活かせない場合があります。

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柔軟性が高いこと

メガバンクより京都銀行の方がサービスや対応などの柔軟性が長けていることがメリットとして挙げられます。

メガバンクでは規模の大きさや全国を対象基準にしているなどの特性から、サービスや対応などが一律に標準化されています。

そのため、一部の方や地域などに合わせることが難しくなっています。

そもそも、京都銀行カードローンは当該地域にお住まいの方でないと利用ができないようになっています。

これは、その地域やあなた個人の事情に寄り添ったサービスや対応を可能にするために対象者を絞る必要があることが要因と推察されます。

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【ちなみに】消費者金融を選ばないメリット

一方、そうでない方は、主に次の4つの理由から金利の低い銀行で借入した方がよいです。

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京都銀行カードローンが向いている人

近畿地方に住んでいて地域との関係を重視する人

具体的な理由も含めて、主に次の3つのような方が向いています。

京都府・大阪府・滋賀県・兵庫県・奈良県・愛知県にお住まいの方

そもそも、京都銀行カードローンを利用する際の条件の一つとして、地元の方でないと利用することができなくなっています。

地元の企業や自営業など、地域経済に根付いた仕事をしている方

将来的にも地元と長く付き合いたいと考えている方

地元の日常生活に利便性を求める方

さらに、地域の方限定クーポンや特典を普段から使っていくことによって支出や出費を下げられるため、生活がより快適で便利になります。

金利の低さやコスパ重視の人

京都銀行とメガバンク3社の借入金額に対する金利において、全体的にはみずほ銀行、一部では三井住友銀行の方が安くなっています。

しかし、全体的に見ればバンクイックより金利は安く、また以下の場合は三井住友銀行と同じくらいの金利となっています。

クーポンは​飲食関連店だけでなく、美容院や日用品店、レジャー施設など、さまざまな業種の分野で利用可能となっています。

さらに、アプリを通じて誕生日や記念日を登録すると、記念日クーポンといったさらに特別なクーポンを受け取ることができます。

​さらに、地元店の利用によって地域経済の活性化に貢献できるため、銀行からのあなたの評価が上がる可能性があります。

そして、銀行からよい評価を受けることでよりよい特典やサービス、優遇対応などが受けられる可能性も高くなります。

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安心感を求める人

安心感を求める方も京都銀行一択と言えますが、安心感を求めるという言葉は様々な意味で捉えることができます。

そのため、どのような安心感を指してるのかという視点から、具体的にお話ししていきます。

消費者金融に抵抗感や不安感がある人

イメ―ジやバレるリスクから消費者金融で借入することに抵抗や不安がある方は京都銀行で借入した方が安心感を得られます。

信用情報を気にする方

自動融資機能によって口座残高における不足分を補ってくれるため、延滞するリスクを回避することができます。

特に延滞記録は信用情報にキズをつける大きな要素の一つのため、この機能によって延滞してしまう心配をする必要がなくなります。

支払いを高頻度で遅れがちな人

加えて、クレジットカードや公共料金の支払いを忘れてしまう人も、自動融資機能から安心感を抱くことができます。

借入のことがバレたくない人

基本的にバレたくないと思いますが、京都銀行では、消費者金融やメガバンクと比べてバレないような対策を打ちやすくなっています。

例えば、専用のローンカードが発行されないことやアプリから借入や返済ができること、郵送物を止められることなど、バレるリスクや要素が少なくなっています。

メガバンクが向いている人

一方で、近畿地方の方は京都銀行一択であると感じていますが、もちろんメガバンクから借入するという方法も選択肢としてあります。

全国どこでも使えることを最優先したい人

近畿地方に住んでいても転勤や出張が多い方、ドライバーなどで全国をよく回る方などは、京都銀行よりメガバンクの方が使い勝手がいいです。

より低金利で借りたい方

地域の方限定クーポンや特典によってカバーできますが、基の水準で言えばみずほ銀行の金利が一番低くなっています。

さらに、みずほ銀行の住宅ローンを利用していれば金利がさらに年0.5%低くなるため、1.5%～13.5%の優遇金利が適用されます。

そのため、借入において金利を気にされていて以下に該当する方は、特にみずほ銀行カードローンがオススメです。

おトクなキャンペーンを受けたい方

さらに、資本力の大きさからキャンペーンの種類やその還元が大きいため、それが欲しいという方も向いていると言えます。

例えば、多少の条件は異なりますが、京都銀行と三菱UFJ銀行バンクイックにおける口座開設キャンペーンでは以下のような違いがあります。

まとめ｜京都銀行カードローンの利用がオススメ

京都銀行は他の金融機関に比べてバレる要素が少なく、また消費者金融に比べて金利も小さくなっています。

加えて、アプリによって収支を確認できるうえに、普段行くさまざまなお店をクーポンによっておトクに利用することができます。

このことも踏まえて、以下が京都銀行とメガバンクが向いている人となります。

他方で、

う～ん、手元にお金ないけどホントにお金借りるのっていいんだろうか･･･

とまだ悩んでいる方もいらっしゃるかと思います。

現代社会において、統計上では10人に1人が借入利用者、また推定値では3人に1人、つまり3,000万人が資金需要者であると言われています。

これより、世間的にお金を借りることは多くの方が取っている身近な手段であり、また多くの方が心の奥底では必要としている手段でもあるのです。

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