食費を削っても借金が減らない理由｜返済中の3人の食卓から考える見直しのヒント

返済のために、食費を削っている。
スーパーでは値引きシールばかりを探し、冷蔵庫の中身はいつも同じ。
外食なんて、もうずいぶんしていない――。

そこまでして節約しているのに、借金が減った気がしない。

そう感じているのは、あなただけではありません。

本稿では、@nextマガジン編集部が実施したアンケートに寄せられた回答から、返済のために食費を切り詰めてきた3人の声を取り上げます。

彼らがふだん何を食べ、何をあきらめ、なぜ「ここまで削っても報われない」と感じたのか。

その声を手がかりに、「食費を削っても借金が減らない理由」と「返済を見直すために確認したいこと」を整理します。

※本記事は一般的な情報提供を目的としており、特定の借入や返済方法をすすめるものではありません。返済が難しい場合は、貸金業者の相談窓口や公的・専門の相談先にご確認ください。

「我慢しているのに報われない」人は少なくない

@nextマガジン編集部が実施した「借入金返済中の食事・食費に関するアンケート」（2026年6月／回答数47件）では、47人中40人が、「返済のために食費や外食費を削った経験がある」と答えました。全体の約85%です。
※回答数は小規模で、回答者の属性や募集経路に偏りがある可能性があるため、統計的な代表性を示すものではありません。

注目したいのはその先です。食費や外食費を削った経験がある40人に、返済の実感と食生活の満足度を確認すると、次のような結果になりました。

さらに、そうした食生活を送っていた当時の気持ちに関する設問では、

「みじめな気持ちになることがあった」

という回答が最も多く選ばれました。
※複数回答が可能な設問のため、各選択肢の割合は合計100%にはなりません。

つまり、少なくとも今回のアンケートでは、食費を削った人の多くが「返済が進んだ実感はない」という行き詰まりを感じていました。我慢しているのに、報われない。そう感じている人が少なくなかった、ということです。

食費を削っても借金が減らないとき、確認したい3つのこと

食費まで削っているのに、借金が減らない。
「もっと節約しなきゃいけない」と考えてしまう人もいるかもしれません。

ただし、その理由は食費ばかりではありません。

毎月返済していても、そのお金のすべてが借入残高の減少に回るとは限りません。契約内容や支払い方法によっては、利息や手数料の負担が大きく、返済を続けていても元本や支払残高が減りにくいことがあります。

特に確認したいのは、次の3つです。

1. 毎月の返済額のうち、利息や手数料がどれくらいを占めているか
2. 返済後に生活費が足りず、再び借りる状態になっていないか
3. 借入先ごとの残高や返済条件を整理できているか

たとえばリボ払いは、月々の支払額を一定に抑えられる一方で、支払いが長期化し、手数料がかさむことがあります。国民生活センターも、利用明細で支払残高・支払額・手数料を確認するよう注意を呼びかけています。

つまり、食費をさらに削る前に確認したいのは、「あと何円食費を減らせるか」ではなく、「返済したお金が、何に充てられているか」です。

ここからは、実際に返済のために食費を削っていた3人の声を紹介します。
それぞれの食生活を通して、「努力しているのに報われない」と感じる背景が少しずつ見えてきます。

① 食べることに何も期待しなくなった――Sさん（40代・男性）

借入の返済がいくつか重なってきた頃から、食費を削り始めました。家賃や光熱費は減らせない。じゃあどこを削るかとなると、結局、食費しかなかったんです。自分一人の食事なら、まあいいか、と。最初は、そんな軽い気持ちでした。

だんだん、買うものが決まってきました。安くて、日持ちして、それだけで腹がふくれるもの。冷凍のうどん、特売のパスタ。冷蔵庫を開けても、ほとんど何も入っていない。卵があればいいほうでした。気づけば、同じものばかり食べていました。

自炊というほどのものでもないです。茹でる、温める、それくらい。一日の終わりに、ただ腹を満たすために何かを口に入れる。味がどうとか、もう考えなくなりました。

Sさんがあとから「怖かった」と振り返るのは、その感覚に慣れていったことでした――。

② 子どもだけでもふつうの食事をさせたくて――Aさん（40代・女性）

返済の負担が増す中で、最初に削ったのが自分の分の食費でした。

子どもにはちゃんと食べさせたかったんです。お腹を空かせるなんて、絶対にさせたくなかった。だから、子どもの食事はふつうに用意して、自分はその残りか、ありあわせで済ませる。そういうふうになっていきました。

冷蔵庫に、ちくわが一袋だけ、ということもありました。それを自分の食事にするんです。買い物に行っても、自分が食べたいものはかごに入れなくなりました。

子どもに隠れてちくわをかじる生活……情けなくて、誰にも言えません。それでも、食卓ではふつうにしていました。「お母さん、あんまりお腹すいてないの」って。

――Aさんが、ずっと胸にしまっていた本音があります。

③ 節約には慣れていた。でも、借入残高を見たら――Nさん（30代・女性）

食費を削ることに抵抗はありませんでした。もともと節約は嫌いじゃなかったので。

キャベツ、もやし、豆腐。冷蔵庫の中身はだいたいこの3つです。安いし、かさ増しになるので。

最初は、ゲーム感覚に近いところもあったんです。これで一週間しのぐぞ！くらいの気持ちで献立を組み立てていました。

ただ、満足はしていなかったんですよね。割り切ってはいたけれど、満たされてはいなかった。同じものばかり食べるとさすがに飽きるし、ふと、「私は何を食べているんだろう」と思う瞬間はあって。

そんなNさんが、ある日、借入残高を見てみると――。

食費を削る努力だけでは、借金が減らないこともある

3人の事情はそれぞれ違ったものでしたが、行き着いた先は同じでした。

どれだけ食費を削っても、借金が減ったという実感がない。

これは、気持ちの問題でも、努力不足でもありません。毎月きちんと返済していても、そのお金のすべてが借入残高の減少に回るとは限りません。利息や手数料の負担が大きい場合、元本や支払残高が思ったほど減らないことがあります。

さらに、返済したあとに生活費が足りず、また借りる状態が続けば、借入残高は減りにくくなります。

そのような状態では、食費をさらに削っても、生活の苦しさが増える一方で、借入残高の減り方は思ったほど変わらないことがあります。だからこそ、次に確認したいのは、食費をあといくら減らせるかではなく、借入残高・毎月の返済額・利息や手数料です。

借入残高・返済額・利息・手数料を見える化する

食費を切り詰めながら返済を続ける。これはまぎれもない努力です。

ただ、本当はもっとふつうの食事をしたいのに、返済のために食費を削り続けている……それでも、借金が思うように減っていない。そう感じているのなら、さらに食費を削る前に、自分の借入と返済の状況を見直してみてください。

まず確認したいのは、借入先ごとの残高、毎月の返済額、利息や手数料です。

返済額の中には、利息や手数料が含まれている場合があります。その割合が大きいと、毎月返済していても、元本や支払残高が思ったほど減らないことがあります。

利用明細や会員ページを見ながら、次の項目を書き出してみてください。

借入先・支払先	種類	現在の残高・支払残高	毎月の返済額	利息・手数料	元本に充てられた金額	返済後に追加で借りているか	メモ
例：A社カードローン	カードローン	300,000円	10,000円	3,800円	6,200円	あり	返済後に生活費が不足
例：B社クレジットカード	リボ払い	180,000円	8,000円	2,500円	5,500円	なし	支払残高が減りにくい

※表内の記述（ヘッダーを除く）は記入例です。利息や手数料の額は契約内容によって異なります。
※「元本に充てられた金額」は、利用明細に記載されている場合があります。わからない場合は、会員ページや明細の「元金」「元本充当額」「手数料」「利息」などの項目を確認してください。

合計額も確認してみましょう。1社ごとの返済額は小さく見えても、複数の借入先を合計すると、毎月の返済負担が家計を大きく圧迫している場合があります。

表に書き出してみて、返済後に生活費が足りずまた借りている、毎月返済しているのに残高がほとんど減っていない、複数の借入先をまとめて把握できていない――そのような状態に当てはまる場合は、食費をさらに削るよりも、返済の進め方そのものを確認する段階かもしれません。

その場合は、一人で判断せず、貸金業者の相談窓口や、公的・専門の相談先に確認することも選択肢になります。

返済が苦しいときに相談できる公的・専門窓口

返済や借入について、一人で抱え込まずに相談できる公的・専門の窓口があります。受付時間や相談できる内容は窓口によって異なります。利用前に、各公式サイトで最新情報をご確認ください。

相談窓口	電話番号	対応内容
日本貸金業協会 貸金業相談・紛争解決センター	0570-051-051（IP電話等：050-3494-7988 または 03-5739-3861）	貸金業に関する相談・苦情
法テラス（サポートダイヤル）	0570-078374（IP電話等：03-6745-5600）	法制度・相談機関の案内（個別の法的判断は行いません）
消費者ホットライン	188	最寄りの消費生活相談窓口の案内
国民生活センター バックアップ相談	03-3446-0999	消費生活に関する相談（消費者ホットラインが話中でつながらない場合など）

※電話番号・受付時間等は変更される場合があります。最新情報は各窓口の公式案内をご確認ください。

---

本記事は、返済中の食費・食事に関する体験談をもとに、個人が特定されないよう内容の一部を編集・再構成しています。記事中のアンケートは、＠next（アットネクスト）がLINE等で実施した自主調査（2026年6月実施・回答47件／個人情報は除去）であり、回答者の主観に基づくものです。回答数が小規模なため、統計的な代表性を主張するものではなく、傾向として掲載しています。集計にあたっては、設問形式や複数回答の可否、各選択肢の回答数・割合を集計表に基づき確認しています。返済の仕組みや相談窓口に関する情報は、金融庁、国民生活センター、東京都消費生活総合センター等の公的情報を参照しています。

免責

本記事は一般的な情報提供を目的としたものであり、特定の借入、返済方法、債務整理手続き、金融商品の利用を勧めるものではありません。借入条件、金利、返済額、審査結果、利用可能額は契約内容や個人の状況によって異なります。返済が難しい場合や追加借入を検討している場合は、貸金業者の相談窓口や公的・専門の相談先にご確認ください。

参考・出典

• 国民生活センター「クレジットカードを利用したら、知らぬ間にリボ払いになっていた（消費者トラブル解説集）」
  最終確認日：2026年06月16日
• 国民生活センター「利用明細は必ず確認！意図せぬリボ払いに注意」
  最終確認日：2026年06月16日
• 東京都消費生活総合センター（東京くらしねっと）「クレジットカードのリボルビング払いでのトラブル〜気付かぬうちに高額な支払残高に〜」
  最終確認日：2026年06月16日
• 東京都消費生活総合センター／東京くらしWEB「知らぬ間にリボ払いになっていて、債務が数百万円に？」
  最終確認日：2026年06月16日
• 国民生活センター「多重債務（各種相談の件数や傾向）」
  最終確認日：2026年06月16日
• 金融庁「多重債務についての相談窓口」
  最終確認日：2026年06月16日
• 日本貸金業協会「貸金業相談・紛争解決センター」
  最終確認日：2026年06月16日
• 法テラス「お電話でのお問合せ（法テラス・サポートダイヤル）」
  最終確認日：2026年06月16日
• 国民生活センター「相談（国民生活センターの紹介）」
  最終確認日：2026年06月16日
• 消費者庁「令和5年10月1日からステルスマーケティングは景品表示法違反となります。」
  最終確認日：2026年06月16日